房價下跌,你買房子,反而需要更多錢!
2018年,買房需要加價,並不是因為房價上漲。而且房子不是想買就能買到,買房難度再度增加。
2月起,中國四大行中行、工行、農行、建行對廣州地區無房或有房已結清的住房按揭利率上浮10%。
短短十個月,廣州首套房貸利率從4.165%漲到5.39%。
10個月,廣州首套房貸利率暴漲幅度達29.4%。
比如,十個月前,財叔在廣州買了一套90平住宅,總價283萬,按照30年等額本息計算,財叔需要還款346萬。
同樣是這套房,財叔現在購買,假設廣州樓市很平穩,總價不變,那麼財叔需要還款400萬。
房價不變的情況下,10個月利率從4.165%漲到5.39%,購房者需要多花50萬。
二
以上假設,是基於房價不漲,但房價不漲,不過是財叔的一廂情願,實際上2017年,廣州二手房漲幅高達36%。
出來混,遲早是要還的,2016年廣州漲幅不像個一線城市,被北上深遠遠甩在了身後,很沒面子。
2017年廣州爆發,帶著一干二線城市補漲。
2017年二手房價格漲幅前十 | |||
城市 | 2018年1月 | 2017年1月 | 同比 |
成都 | 14699 | 8808 | 67% |
海口 | 12721 | 8154 | 56% |
青島 | 19489 | 13239 | 47% |
西安 | 10440 | 7152 | 46% |
福州 | 27235 | 19276 | 41% |
杭州 | 30138 | 21821 | 38% |
廣州 | 31198 | 22965 | 36% |
重慶 | 10340 | 7621 | 36% |
長沙 | 10259 | 7675 | 34% |
濟南 | 17589 | 13490 | 30% |
廣州房貸政策開刀過後,成都、海口、青島、西安、福州、杭州、重慶等2017房價漲幅熱門城市,貸款政策還將收緊,房貸利率上浮重振旗鼓。
三
買房貸款越來越難,當前,中國正面臨各類金融風險,不僅是企業,個人貸款也要嚴查。
浦發成都分行給一千多皮包公司貸770多億的黑幕剛剛漏出,金融中心的銀行機構亂貸無數,而且金額巨大。
銀行放出來的這些個違法違規貸款,小則幾億,多則上百億,幾乎全是進入了基建和房地產。
銀行一邊放貸給房企買地建房,一邊貸錢給購房者買房。
這是因為中國“錢多”,印出來的錢太多,銀行拿著這些從央媽借來的錢,需要貸出去才有能回報。
但是今年情況不同,中國M2創歷史新低,連續低於10%增速,央行發下來的錢少了,商業銀行能拿出來貸的錢也少。
銀行放給房地產的錢,至少需要三五年才能見到回報,現在銀行自己也沒錢,收緊貸款的同時,銀行還得降低壞賬率,抽回貸款。
2017年王健林賣酒店斷臂求生,今年又找到騰訊、京東、融創、蘇寧承接股份,這都是銀行抽貸的結果。
四
銀行內部缺錢。
2018年銀行內部資金轉移價格FTP普遍上漲,有的銀行一年期貸款FTP高達5%。
銀行內部資金轉移價格(FTP),意思是,銀行與各分行之間轉移資金是需要成本的。
比如,財叔存1萬在銀行,銀行給我的利息是1.8%,這家銀行支行把資金賣給總行資金中心,利息為2%。從中抽取0.2%的利息。
同時,銀行貸款部門放出1萬貸款,從總行以2.5%利息拿到錢。
就這樣,錢從儲戶到貸款給個人或企業,成本不斷攀升。
物以稀為貴,成本攀升的背後,說明銀行缺錢。
另一個數據也證明銀行缺錢,往些年,1月一般是貸款寬鬆的月份,而今年,1月新增貸款規模僅萬億,不是財叔財大氣粗,認為萬億少。
相比2016年1月新增貸款2.5萬億,2017年新增貸款2.3萬億,2018年新增貸款直接腰斬,今年,房貸比往年困難絕不是空穴來風。
房貸利率還會繼續上升,因為4.9%的貸款基準利率仍是歷史低位。
天下熙熙,皆為利來;天下攘攘,皆為利往。
房貸利率還不是最令購房者無奈的,更無奈的是銀行房貸額度要進行總量控制,今年房貸總量比往年少得多。
所以,今年想要儘量避免房貸總額度少的問題,年初買房肯定比年末更容易貸到款。
閱讀更多 雅其生活號 的文章