倔强的函数
重疾险不一定都贵，适合自己就好
重疾根据保障时间为短期、长期、终身。目前很多代理主推的重疾多是终身制的储蓄型、分红型、返本型这几种。没什么原因，它们佣金高，业务员当然喜欢了。如我们暂时经济不宽裕可考虑短期和长期型消费型重疾。先把保额做高，等以后条件宽裕再考虑终身型。一款保额30万的一年期重疾一年保额20岁男性保费才300元左右。
重疾的保障内容很多，我们看产品性价比高不高主要是看杠杆比例，保额与保费的比值。关于保额大家注意以下几点。
不要为了保终身，而降低保额。
我有一个朋友经济条件不是太好，我给他推荐的是一款保到70岁的消费型重疾，20年缴费每年保费3500元左右保额50万，但他非常纠结如果这段时间没发生问题。那这笔钱就是打水漂了。想购买那种可以保终身的储蓄型重疾险。但后者3500元的保费，保额只能做到15万。我告诉他买了保险没灾没病我们首先要先感谢老天爷了，如果在我们年富力强的时候不幸发生意外是15万有用还是50万更有用？想买保终身的可等以后条件更好再考虑不迟。他接受了我的建议。
不要为了分红而降低保额
保险就是改‘’姓‘’保的，大家如果喜欢投资最好分开操作。保险规保险，理财规理财。分红型重疾保底收益不高，分红不确定。虽然保额会增长，但不如花同样的钱直接买一份纯保障型的保险。等它增长那怕是中档增长也要等几十年才能达到纯保障型保险的保额。
不要为了返本，而降低保额。
返本的本质是保险公司拿我们购买保险多余的钱去做投资。未来给予我们少量的补偿，如果没活到返本年龄钱一样是打了水漂，收益真不如存银行定期……
可拆分保额购买保险，减少投保流程。
很多保险公司对保额会有一个限制，及达到多少万以上需要提供体检报告、税收证明等等，为了是降低道德风险问题（怕我们骗保……），拆分购买可以有效解决这一问题。比如购买一百万保额的重疾险需要提供各种证明，我一家保险公司各买50万就不用这走些繁琐的程序了。
买保险就是买保额，保险可以逐步完善。但保额一定要足够。我是不专业的保险人，喜欢的朋友可以加关注，有不尽之处欢迎留言和私信！
不专业的保险人
不请自来！
重疾险买对很重要，保额合适才好！
题外话
我不知道题主是保险从业者，还是保险消费者，但是看到这种提问真的很欣慰。
关于保险方面的问题，以前比较热的就是“保险真的保险吗”、“保险靠谱吗”、“保险是不是传销”等等，这其实是保险在发展初级阶段的一种表现。很多人不了解保险，质疑保险的合法性和安全性，在这个阶段大家考虑的问题是到底要不要买保险。因此我们看到朋友圈有很多代理人在讲爱与责任，在讲重疾离我们越来越近，在讲人间悲剧！这个阶段更多的是和客户谈保险理念与功用！
现在比较热的问题是“怎样给小孩买保险”、“怎样给父母买保险”、“重疾险怎么买”等等，这是保险深入生活的一种体现。在这个阶段，买保险似乎已经成为了一种共识，不需要再去强调买保险这件事，大家更关心的是到底应该怎么买保险？买什么保险？找谁买？因此这个阶段会慢慢涌现出一批保险经纪人，更多的是与客户谈保险责任与条款！
这本身就是一种进步！
如何买对重疾险？
这个问题很大，因为影响一款重疾险产品的因素有很多:观察期，重疾责任，轻症责任，豁免责任，轻症分组，重疾分组，价格，服务等等。同时一款产品是否合适，与每个家庭的实际情况又密切相关。
对的产品，遇到错的人，食之无味
错的产品，遇到对的人，弃之可惜
对的产品，遇到对的人，才是最好的CP
但是，如果有人非要我传授一个挑选重疾险的秘籍，我会说三个字:
杠杆比！杠杆比！杠杆比！
翻译过来就是保额与保费的比例，花最少的钱买到最高的重疾保额
保险的本质是以小博大，花最小的代价，转移最大的风险，这才是保险的价值。如果你不理解什么叫杠杆比，小安给你举个例子:
第一款产品，25岁男性,50万保额，13148元/20年
第一年的杠杆比:500000/13148=38.02
第二年的杠杆比:38.02/2=19.01
第二十年的杠杆比:38.02/20=.1.901
第一款产品，25岁男性,50万保额，9825元/20年
第一年杠杆比:500000/9825=50.89
第二年杠杆比:50.89/2=25.445
第二十年杠杆比:50.89/20=2.5445
如果两个人来和我讲这两款不同的产品，纵使说的天花乱坠，我也不会考虑A产品！
重疾保额越高越好？
答案是否定，越多越好？越低越好？这两种都是极端的表现，物极必反！
1、高保额的弊端
在同样条件下，保额越高，保费越高，必然会超出我们的经济承受能力。当保费超出我们实际能力很多时，必然会降低我们的生活质量，甚至无法承受高保费导致退保，带来更大损失！保险虽好，也要量力而行！
2、保险公司不允许所购保额与实际收入不符
年收入10万的人购买500万保额，保险公司认定可能会有道德风险，逆向选择，从而要做身体检查，财务核查，税收核查等等。你以为越高越好？
3、保额合适才是最好！
多少合适？
年收入的5倍，且不低于30万！
我是安优保小安，专业靠谱的独立保险经纪人！
安优保小安
大白保
重疾险主要有两大功能，一是解决医疗和疗养费用问题，二是补偿收入损失问题。
医疗和疗养费用，任何患者都需要，所以这方面的保障人人需要。保额参照社保和医疗险报销之后所需自己承担的金额，怎样也需要30~50万起步吧（前提是拥有了充足的可续保的医疗险）？
重疾造成的收入损失因人而异，家庭顶梁柱躺在病床上对家庭的影响就太大了，保额以5年的年收入计算都是非常保守的。万一5年后既没有康复到能够正常工作，又没有恶化到寿险理赔怎么办？对于年收入20万的人来说，5年收入就是100万。
如果不是顶梁柱，比如家庭主妇，躺在病床上，对家庭财务影响会有多大？会不会影响另一伴的正常工作？肯定是需要考虑的，具体额度因人而异。孩子、父母的情况同样如此。
在确定每位家庭成员的保额后，怎样从众多公司的产品中选择适合的保险，也非常重要。买对人、买对保额、买对险种，这是投保含重疾险在内的所有保险时都需要考虑的。
保额是不是越多越好？
通常，不存在保额太高的问题。至少，我没有遇到过。我遇到的问题不是保额太多，而是保额太少和保额配置不合理的问题！
比如，孩子的保险太多，有的保额很高，占用的保费太多（也有险种选择不当的原因）。而大人的保额别说覆盖掉孩子成长的需要，甚至风险到来时照顾自己的额度都不够。更有的人，买了一堆理财险，保费不少，保额却极低，没事倒好，一出事什么用都没有。各种问题，太多太多了……
保额太高，以至于存在道德风险的问题，理论上是存在的，但因为各公司投保规则的限制，不太可能出现这样的问题。保额太高，保费压力自然就大，现在人们的保险意识还没到那样的高度。与其杞人忧天，不如提高大家的各种保障，让保险能够发挥应有的作用。
华海家庭理财
当然是保额越多越好，不过——
一、不能为了高保额，导致自己生活困难，交不起保费。
二、不要贪心。
先说第一条，重疾险保额越高，万一罹患重疾时候，获得赔付越多。
各位，有没有发现，前十几年买保险的时候，觉得买个十万二十万的已经很高很高了，现在看，是不是觉得十万二十万的保额，在高额的医疗费面前，是远远不够的。
如果可以，当然是一步到位，买够买足保额，年轻，保费便宜。
建议；先买一个不用体检的，不同年龄的体检要求不一样。不要一下子就买100万的重疾险，保险公司会下发体检函，如果体检顺利还好，万一体检发现什么问题，被保险公司拒保，那就再也买不了保险了。先买个不用体检的，顺利承保，过了等待期，再加保，这时即使体检有啥问题拒保，至少还有一份已经生效的保险。
再说说第二条。
咱们相当一部分人，把保险当成个使唤丫头。可着劲儿地给这个使唤丫头提要求。
“我得保费便宜”
“保额得高”
“得保终身”
“得能返本”
“得保的大病种类多”
“得能分红”
等等的吧，好像，我可算花一回钱，怎么着，也不能把这钱亏了。
殊不知，换过来，您开保险公司，客户提这样的要求，您会同意不？
所以，咱们牢记，我买大病险的目的是啥？就是防止出现万一，生活水平下降，收入中断，能有一笔补偿。只要能解决这个问题，就不要太过计较，能不能返本呀？保费能不能便宜呀？能不能保终身呀？带不带分红呀？
甘蔗没有两头甜，您去看，保终身的，大部分比保一定年限的保费贵；保一定年限的一定比保终身的保额高。如果您想既保终身保额又高还能返本儿，很简单，钱不是问题就可以。
您实在不放心，实在觉得心疼，可以买一部分保终身的，买一部分保20年或30年或保到七八十岁的，都可以。
那天看到一篇文章，钱是衡量一切关系的标准。
放在保险里也是，钱，是衡量我们未来身价或出险了得到多少赔付的标准。
很多文章建议大家，买适合自己的，这里的适合，主要是看口袋里多少银子，来决定买啥样的保险。
话险唯夷
买保险要少花钱多办事，百万医疗险要首先配置，一年三五百块，然后根据自己的经济收入和家庭负债，确定一个性价比很高的寿险重疾险，以及百万意外险。动不动就让客户花巨资购买一种保险，是不合理的。检验一个保障方案是否合理，方法很简单。就是假设法。比如，大病医疗费100，万，五十万自费药 保额够不够，五年康复期生活费哪里来，交通事故频发，一旦自驾车发生意外身故，房贷谁来还，孩子老婆父母生活费谁出。如果能解决所有可能面临的风险，而且又能负担得起，就是一个好方案。余下的钱，可以像存银行一样，买理财险，养老金教育金，婚嫁金。多多益善
存思科技
但是我前面也说了在自己经济允许的条件下把自己的保额做到最高，我们每年的保费预算是家庭收入的10%，超过10%的预算可能会出现家庭经济紧张的现象，如果交的保费太多，可能会出现第一年交的上，第二年就未必能交的上的情况。
那我们如何根据自己的保费预算把保额做高呢？
重疾险有终身型、定期型两种，终身型的保费要比定期型贵不少，根据自己的预算和需求选择保险产品，可以选择组合终身型+定期型把保额做高，想要单独把恶性肿瘤的保额提高还可以购买防癌险进行补充。具体情况还要具体分析，如果不知道如何操作，可以私信阿宝叔，免费帮你定制保障计划~
保保驾到
我可以肯定的回答，买重疾险保额当然是越多越好。
当然前提条件是：符合当下经济条件，家庭保障规划结构合理。
引用央视公益广告：保险让生活更美好！
合理适度购买保险，不能让保险成为家庭负担。
那么为什么这么说呢？
先看重疾的构成
1.高额的医疗费
2.重疾后有长期的康复期（这个长期也许是1-2年，可能是一辈子）——康复费
3.重疾下长期不能参加工作——收入损失，家庭失去经济来源
因病致贫，因病返贫，不仅仅是指重疾的高额医疗费压垮家庭，更重要的是重疾后无法参加工作没有收入来源导致家庭经济陷入绝境。
所以，重疾险保额设计基本原则是年收入的5-10倍。这样设计的目的不仅确保发生重疾时有足够的医疗费，更重要的是还有足够的费用支撑家庭一段时间内的缓冲期，保障家庭经济平稳过渡。而且保费在合理范围内，保费支出不超过年收入20%。
最后建议：在现有经济条件下，购买能够承受范围内足额的重疾险组合百万医疗险。
詹钱顾后
2，康复费用，重疾的康复周期所需要的费用，也应计算在重疾保障内。
4，重疾期间，子女教育，车贷房贷，赡养父母。这部分费用不会因为重疾的发生而终止。
上面这些费用都不在社保，医保的可报销范围内恒定。所以，这部分费用也是拖垮家庭的重要因素。今天的重大疾病已经不在是一个人的问题，而是整个家庭的灾难。
为什么国家打力扶持商业保险原因也在此，商业保险加社保，保障更全面，更稳固。
后续我会在文章中详细阐述，如何选对商业保险？后续精彩，敬请期待！！
