供應鏈金融,為實體經濟助力遠航

供應鏈金融,為實體經濟助力遠航

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《意見》還提出,到2020年要培育100家左右的全球供應鏈領先企業,重點產業的供應鏈競爭力進入世界前列,中國成為全球供應鏈創新與應用的重要中心。


針對農業、工業、流通業三個實體產業提出了供應鏈創新發展的方向、任務和重要舉措。此外,還從引導供應鏈金融服務實體經濟,促進綠色供應鏈發展及構建全球供應鏈三個方向提出了政策措施。


供應鏈金融的本質是“加速”與“放大”,是供應鏈金融提供者對供應鏈運作過程中企業形成的存貨、應收、預付等各項流動資產中流動性較差的資產進行流動加速與財經能力放大。



供應鏈金融,為實體經濟助力遠航


為企業減稅降費


報告中表示,將深化增值稅改革,將製造業、交通運輸業、建築業等行業現行稅率降低,抓好年初出臺的小微企業普惠性減稅政策落實。下調城鎮職工基本養老保險單位繳費比例。


同時,加大對中小銀行定向降準力度,釋放的資金全部用於民營和小微企業貸款。今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上。


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普惠金融助力中小微企業發展


中小微企業是推動國民經濟發展,構造市場經濟主體,促進社會穩定的基礎力量。特別是當前,在確保國民經濟適度增長、緩解就業壓力、優化經濟結構等方面,均發揮著越來越重要的作用。為此,大力扶持各類中小企業發展,著力緩解企業融資難融資貴問題,改革完善貨幣信貸投放機制,已成為當前一項刻不容緩的工作任務。


除了加大對中小銀行定向降準力度,釋放的資金全部用於民營和小微企業貸款外,也應當完善金融機構內部考核機制,激勵加強普惠金融服務,切實使中小微企業融資緊張狀況有明顯改善。


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通過賬期做供應鏈金融


所謂應收賬款融資模式,是指基於產業鏈中的上游企業對核心企業享有的應收賬款,銀行等金融機構為上游企業提供的融資服務。


1、產業鏈中的上游企業與核心企業之間簽訂《採購協議》,約定由上游企業向核心企業提供貨物,核心企業在收到貨物後在賬期內付款。因此形成一筆上游企業對核心企業的應收賬款。


2、上游企業作為融資方向銀行等金融機構申請融資,並將其對核心企業的應收賬款轉讓或者質押給金融機構,作為其還款保障、擔保。


3、核心企業將應收賬款相關的單據等證明材料交付金融機構,並做出還款/回購承諾。


4、銀行等金融機構基於其對上游企業和核心企業之間交易背景真實性的判斷向上遊企業發放融資款。


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整合產業生態與金融生態


從國內目前已經發生的供應鏈金融暴雷事件來看,造假是導致爆雷的主因。這種供應鏈參與主體的機會主義行為,主要是因為供應鏈經營中的信息不對稱所造成的,從而導致了“踩雷”。如何“避雷”,首先就要改善供應鏈經營中的信息不對稱問題。


供應鏈中的企業應採取產業生態與金融生態整合的共享模式,通過戰略合作、股權合作、產業併購等多種方式建立“產業生態 金融生態”複合型生態體系,幫助企業與金融機構在供應鏈金融業務開展中的實現信息共享,提升整合跨產業資源掌控能力,從而多維度升級供應鏈風控管理能力。


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建立供應鏈金融業務線上平臺


隨著零售、物流等行業從線下轉移到線上,供應鏈金融也開始從線下轉至線上。產業的高度信息化整合能力賦予了新型供應鏈金融業務堅實的數字化基礎。瑞通供應鏈金融平臺搭建供應鏈金融業務線上平臺,能夠全方位收集、整合、監控產業鏈中核心企業信息、上下游企業信息等。


通過線上平臺,精準多維的數據得到整合,並且貫穿供應鏈始終,有效緩解信息不對稱問題,提高核心企業對信息的變動的反應能力,增強金融機構對融資業務行為的風控力度,讓線下風控策略減少甚至無關緊要,使得供應鏈金融業務變得更加便捷和輕量。


供應鏈金融機構應在場景共享化、體驗客製化和決策數字化這三個領域深入探索並建立相應能力,這既能切實解決中小微企業融資難,還能於經濟迷霧中撥雲見日,佔領行業制高點,成為最後贏家。



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