無論存款還是投資理財，一旦遇到產品非常相似的時候，有“選擇綜合症”的人就很糾結難受，總希望有一種理論標準來打破魔咒，不急，今天就告訴你。它就是投資理財的“三性”原則，也是通用原則，即安全性、效益性和流動性原則，三個原則拿捏到位，就是最佳選擇。
3年利率4.35%和5年利率4.5%，哪個合算？雖然描述並不詳細，但可以肯定比較的標的應該是存款類產品。那麼在安全性上，定期存款屬於銀行一般性存款，固定期限和利率，到期本息一次性支付，具有剛兌性質，且適用於存款保險條例，最高償付限額為50萬，二者沒有區別，所以不再贅述。
要比較二者孰優孰劣，重點還是在效益性和流動性方面。毫無疑問，在效益性方面，5年期利率4.5%肯定優於3年期利率4.35%。舉例同時存100萬，5年期定期存款每年利息為4.5萬，3年期每年利息只有4.35萬，二者每年相差0.15萬，儘管不多，但總是多掙的錢，買一件衣服總夠吧，如果不精打細算，還理財幹嘛？但這種推算的前提是兩種存法都必須保證持有到期，不得提前支取，否則按照活期利率計算利息，差距甚微。因此，這就要涉及到流動性問題。
流動性比較抽象，究竟怎麼理解？簡單說就是能夠以最小的損失滿足我們最大需求的能力。以實例講解更直觀，比如我們存了100萬5年期，中途如果急需用錢，但只存夠了3年，如果提前支取按照活期利率0.35%計息，只能得到利息1.05萬，而如果當初選擇3年期存款，那麼這時的利息就是13.05萬。利息損失高達12萬，不得不說5年期存款流動性是很差的。
因此，綜合分析，如果對流動性需求不高的投資者，選擇5年期利率4.5%更划算，不僅可以獲得更多利息，而且在當前利率下行趨勢下，可以提前鎖定長期收益。選擇3年期利率4.35%，3年到期以後的利率很可能低於4.35%，再與5年期利率4.5%比較，可能差距更大。反之，如果利率處於上升通道，當然選擇3年期利率4.35%更合算，因為可以同時兼顧效益性和流動性，從而提高綜合性價比。所以，投資理財踩準節奏也至關重要。
