華夏時報（chinatimes.net.cn）記者隋娉娉 楊仕省 深圳報道
疫情期間，各金融機構紛紛發聲，稱企業已啟動“抗疫期間減免延期還款”行動。然而，部分借款人的投訴卻在釋放著企業出爾反爾的信號。
《華夏時報》記者觀察各類投訴平臺發現，關於消金公司拒絕批覆借款人延期還款申請的投訴不在少數。與同行業其它公司相比，中郵消費金融（下稱“中郵消金”）的此類投訴高度集中。
記者根據聚投訴、黑貓投訴的信息統計，中郵消金平均每天收到10份與疫情相關的投訴，投訴人均是收入因疫情而受到影響的借款人。投訴具體內容包括：借款人與客服協商延緩還款後，仍收到第三方不間斷的催收；平臺拒絕批覆延期；客服稱會與借款人溝通延緩還款事宜，但借款人並沒有接到過協商電話，也很難與人工客服取得聯繫等。
就此現象，中郵消金的公關經理回覆《華夏時報》記者稱：“採用訴訟手段，既能有效維護企業的合法權益，也能保障借款人的合法利益，還能營造良好的營商環境，促進金融行業的持續發展。金融機構主動通過訴訟仲裁方式依法催收的數量持續增長，正是基於這種考慮。”
此外，從訴訟情況來看，中郵消金近期面對的逾期壓力也不小。2020年以來不到四個月的時間裡，中郵消金的裁判文書已達791篇，而2018年全年僅為12篇。
疫期拒絕延緩還款遭集中投訴
2月13日，中郵消金在官網發佈有關提供延期還款服務的動態公告稱：“ 針對目前因受疫情影響的客戶，客服團隊在全面瞭解情況並進行仔細複核後，為‘未逾期’客戶申請延遲還款，給‘已逾期’客戶申請費用減免與徵信調整。”
對於疫期收入受到影響的借款人來說，這項政策好比雪中送炭，所有受疫情影響的中郵消金的客戶都能獲得平臺提供的相應還款減緩措施。
然而，從各大投訴平臺顯示的信息來看，中郵消金的承諾並沒有實現。大量借款人稱，中郵消金客服不履行承諾，拒絕協商延期還款。記者根據聚投訴、黑貓投訴的信息初步統計，中郵消金平均每天收到10份與疫情相關的投訴，投訴人包含來自湖北的借款人。
中郵消金收到的投訴還包括以下內容：與客服協商延緩還款後，借款人仍收到第三方不間斷的催收；平臺拒絕批覆延期；客服稱會與借款人溝通延緩還款事宜，但借款人並沒有接到過協商電話，也很難與人工客服取得聯繫；儘管借款人此前還款正常、未有逾期現象，但平臺不再開放貸款額度，即“斷貸”。
對於上述情況，中郵消費金融公關經理回應《華夏時報》記者稱，公司在疫情期間緊急制定的應急管理預案解決了大量客戶的應急需求，並得到了客戶認同，但“仍有個別無法證明其訴求合理性的客戶，實際上曲解銀保監會關於疫情防控人員和受疫情影響人群息費減免、延期還款、徵信調整等政策。對此，公司按照有理有據有節的原則，一戶一策，力爭達成共識，形成合理解決方案。”
中郵消費金融的借款人劉先生髮布與客服對話截圖投訴稱，因疫情期間收入受到影響，所以在今年2月申請延期還款。平臺客服稱會有資產管理專員與他主動聯繫，但劉先生一直未收到聯繫電話。
此外，記者觀察到，中郵消金的訴訟案件在去年開始突然增高，所有案件幾乎都是公司作為原告起訴逾期的借款人。這不禁讓人疑問到：公司風控是否出現問題？是否只能通過起訴借款人或中途斷貸的方式，來降低逾期率？
中郵消金極高的訴訟量可以從數據中顯示。天眼查顯示，2018年，中郵消金的裁判文書數為12篇，而2019年激增至2279篇，今年僅不到四個月的時間就有近800篇。同為持牌消金公司的招聯消費金融在2019年僅有12篇裁判文書，2020年至今11篇；馬上消費金融2019年47篇，2020年5篇。
中郵消費金融司法風險趨勢圖
對於公司訴訟量頗高的情況，上述中郵消金的公關經理向《華夏時報》記者表示：“採用訴訟手段，既能有效維護企業的合法權益，也能保障借款人的合法利益，還能營造良好的營商環境，促進金融行業的持續發展。金融機構主動通過訴訟仲裁方式依法催收的數量持續增長，正是基於這種考慮。”而對於訴訟量在2019年突然大幅增加的原因，上述公關經理並未答覆記者。
隨後，本報記者採訪了西南財經大學金融學院普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文，他認為，若消金公司裁判文書激增，那麼一定程度上體現了機構的風控水平，例如信貸審核的不夠嚴格、貸後管理能力較弱。
“走司法訴訟僅僅是催收方式的一種，而且因訴訟成本相對較高，機構一般將司法訴訟作為催收中最後的選擇。但另一方面，司法訴訟與機構的資產類型也息息相關，因為這代表著機構是有自信能夠得到司法支持的，這說明機構的信貸合同相對還是比較合規的。”陳文向本報記者表示。
陳文同時補充道，因部分消金公司是利用助貸機構獲客，而非自身與借款人打交道，因此消金公司的逾期壞賬問題基本是由助貸機構在處理，這也是部分消金公司在貸後管理涉足不多的原因。
總經理三年換三 線下業務大幅收緊
因公司自2017年至今已換兩任總經理，而此職位又在2019年6月空缺至今，所以中郵消金高管變動情況一直備受關注。
近期，有媒體獲得消息稱，去年8月獲得銀保監會批覆為中郵消金副總經理的王曉敏，即將擔任下一任中郵消金總經理，目前王曉敏處於幹部考察階段。對此，中郵消金公關經理回覆本報記者：“對於新任總經理人選請以正式官方通告為準。”
值得注意的是，在上任總經理餘紅永在任期間，公司業績一度飆升——2018年，中郵消金淨利潤同比上升199%，總資產增長超過100億元，新增發放貸款超過400億元。且中郵消金僅2019年上半年的放貸量就幾乎與2017年全年平齊。
但與此同時，公司也在2018年年中陷入了高罰息爭議，且被法院要求對此調整，由此引來了“中郵消金業績暴漲靠罰息”的聲音。2019年6月，餘紅永以個人原因卸任中郵消金總經理，後於9月末擔任江西裕民銀行董事長，中郵消金總經理職位一直空缺至今。
由於公司暫未發佈2019年下半年業績，所以高管更迭對業績帶來的影響無從得知，本報記者向中郵消金就此發送採訪函提問，但公司對此避而不談。
此外，公司三大業務模式之代理模式，也在去年進行了大幅收縮。據媒體報道，此前中郵消金的業務覆蓋國內超過200多個城市，但因代理權拓展不易、渠道收費存在亂象等因素，中郵消金在去年上半年大面積解散城市代理。公司官網顯示，如今公司線下重點營銷中心僅有16個，存在於各省的直轄市。
那麼，收緊線下代理業務對公司的獲客率產生哪些影響？中郵消金的公關經理並未直接回應記者問題，只稱：“公司以線上業務為主，線下業務同步開展，目前公司經營發展情況良好。”
此外，儘管中郵消金背靠國有大行，但目前看來，公司在整個持牌消費金融行業中的業績並不突出。
2019年上半年，中郵消金新發放貸款290.69億元，計算出日均放款約1.61億元。記者統計到，中原消費金融同時期的日均放款約1.94億元，捷信金融約為2.6億元，馬上消費金融約3.75億元，招聯金融為6億元以上。
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