HYD知
百萬醫療險的槓桿很高，中老年人投保通常保費也僅在1000元左右，保額高達數百萬，可提供充足的醫療保障。
如果父母的健康狀況較好，且在60週歲以下，百萬醫療險產品的選擇就比較多了，比如：高性價比的平安e生保2020。
平安e生保2020版的保障範圍很全面，住院醫療、住院前後門診、特殊門診、門診手術都有保障，還可以附加質子重離子醫療保障和海外特定醫療保障；保額也很充足，一般醫療保險金200萬，特定疾病醫療保險金最高400萬，保障120種重大疾病，醫療報銷覆蓋面非常廣，還可補充大病保障。
如果父母已經存在一定健康異常的狀況，且在70週歲以下，可以考慮：惠享e生百萬醫療險。
惠享e生百萬醫療險除了健康體可投保，“三高”人群、乙肝攜帶者也可投保，還將醫療險的常規投保年齡進行延長，對部分非健康體的中老年人非常友好。除一般住院醫療和重疾住院醫療的高額保障外，還提供重疾綠通、健康諮詢、免費體檢等一系列服務，在帶病投保醫療險方面作出了新的突破。
如果還是無法通過健康告知，也可以考慮防癌醫療險這類險種，雖然僅針對癌症疾病提供保障，但同樣保額可達百萬級別。
綜上可見，為父母投保，百萬醫療險是非常合適的選擇，具體選擇哪一款產品，則要根據老人的年齡以及健康狀況再進行相應的規劃。
梧桐樹保險網
每天不到1塊錢，最高能報銷600萬。
這就要說起那人人稱道的百萬醫療險。
百萬醫療險，可以說是家庭最為實用的保險，人人都該買上一份。
無論是因為生大病還是意外事故，要去醫院了。
除去社保報銷，除去一萬塊左右的免賠額，剩下的門診、急診、住院、手術、護理、藥費、各種檢查費等等費用，保險公司統統能報銷，
最高能報到幾百萬，而保費每年卻只要幾百塊！
花小錢，就能轉移主要的醫療風險，
妥妥得要安排上一份。
但是，百萬醫療險作為網紅產品，是家保險公司都在賣百萬醫療險。
市場上的產品良莠不齊，我們又該怎麼選呢？
挑選百萬醫療險，我們要遵循四大原則：
1. 基本保障要全
2. 續保條件要好
3. 增值服務要留意
4. 保額和免賠額要防坑
接下來，我們來一一介紹這四大原則：
1.基本保障要全
作為一款醫療險，報的就是醫療費用，
醫療費用簡單可以劃分為四部分：
住院醫療、特殊門診、門診手術、住院前後門急診。
（微醫保條款）
但是，有些產品可不是那麼老實。
比如這款產品，它只報銷住院醫療。
需要花大錢的如化療、放療，住院前後的門急診，它都是不保的。
還比如特殊門診，包括門診腎透析、門診惡性腫瘤、器官移植後的門診抗排異治療三部分，
這些對應的都是比較嚴重的重疾，要花費的費用一般會很高。
可是有些雞賊的產品，會偷偷少賠一點。
比如之前已經停售的某產品，只報銷癌症化療和放療的費用。
像《我不是藥神》裡面，那種每個月幾萬塊的靶向藥，這款產品可是不給報的。
所以，大家買百萬醫療險上要留意，不能在基本保障上犯糊塗。
2.續保條件要好
百萬醫療險，最大的不確定性在於：
今年買了，明年還能不能買到。
比如我今年體檢查出來個新毛病，或者已經發生過理賠了，
這款百萬醫療險還能給我續嗎？
這就得說到這些百萬醫療險續保條件的差別了，
目前市場上，暫時沒有能一次保終身 的百萬醫療險，產品還在設計之中。
最好的產品，也就做到階段性保證續保，
在目前的續保條件中，建議：
20年保證續保（可調價）＞6年保證續保＞無保證續保約定
在其中，目前續保條件最好的產品是平安的e生保.長期醫療（費率可調），可以保證20年保證續保，其次就是太平洋的安享百萬醫療險（費率可調）保證15年續保。
平安e生保.長期醫療
只要買了，在這20年內，無論是身體出現了變化，或者是產品下架了，也不影響這20年的保障。
只從續保條件看，保證20/15年續保產品無疑是最受人矚目的，
但這幾款長期醫療險在責任上比較一般（在產品部分會詳細介紹）。
次優的，還有一種只保證6年續保產品，比如好醫保長期醫療，
好醫保.長期醫療續保條款
6年之內，無論是身體出現了變化，抑或是產品下架了，也不影響這6年的保障，
續保條件要稍微差一點，但完全可以放心購買。
剩下的就是“單純性”的1年期產品了，
這類產品不保證續保，今年買了，明年可能就買不了了。
如果一定要選這類產品，
最差也要選擇“只要不停售，不管健康狀況發生什麼變化，都可以接著買，也不會單獨提高保費”的產品。
（由於政策影響，很多產品會對續保有專門的特別約定，大家留意看下，不要錯過好產品。）
比如尊享e生2020這類，
尊享e生2020特別約定
所以有一類產品需要大家留意，不要踩坑，
比如這款產品的續保條件，續保要重新審核，
理賠和身體狀況也會影響保費，一旦發生過理賠，要麼需要加費，要麼直接不讓買了。
遇到這種產品，需要慎重考慮。
人人都知道保證續保好，所以“保證續保”這四個字常常會被人當作槍使。
明明沒有保證續保的條款，也會被某些銷售人員無中生有，生造出來。
比如公子就遇到過某代理人，說自家的重疾險附帶的百萬醫療險保證續保到100歲：
明明就是一款普通的一年期的醫療險，
請問，保證續保寫在哪裡？
3.增值服務要留意
現在百萬醫療險的增值服務也是越來越多了，
大家看得眼花繚亂。
另外公子要建議：重點關注那些實用的增值服務
比如外購藥報銷、就醫綠通、質子重離子治療等。
就醫綠通在目前醫療資源很緊張的當下非常實用；
而質子重離子手術可以大大提高癌症患者的生存率。
外購藥需要單獨拿出來說一下，
在很多疾病的治療中，不可避免需要用到外購藥，而且外購藥通常都很貴，如果不報銷外購藥費用，就醫肯定會受到很大限制。
而外購藥報銷可以解決醫院沒有藥，需要外購的需求，只要醫生同意，就可以買其他正規渠道的藥，也給報銷；
而像是靶向藥、特效藥，在醫院比較難買到，通常需要拿著處方外購。
而這些藥很貴（像是《我不是藥神》裡的格列衛），普通家庭難以承受。
可以看出，外購藥報銷非常重要，這項責任最好有。
上面幾個都是相對比較實用的責任。
而如費用墊付、基因檢測、法律費用、健康獎勵這類實用性一般的服務，
有是好事情，沒有也就算了，不必過分關注。
4.保額和免賠額要防坑
很多醫療險雖然號稱 300 萬、600 萬保額，
但絕大多數情況下，這麼高的保額是遠遠用不了的，大家看看就行。
但是有一點要留意，別被坑到，
有些百萬醫療險存在單項限額。
像是這款產品：
表面看來，每年可以報銷50萬。
但實際上，條款中又規定了，每天的床位費和膳食費，不能超過1000元。
每年治療癌症，或者做腎透析，最多報銷10萬元。
超過的部分就只能自己掏錢。
還有免賠額的問題，
免賠額是自己需要自擔的部分，超過免賠額，保險公司才會報銷。
以社保報銷70%來算，
免賠額1萬，就意味著總的醫療費用要到4萬，才能用上這保險。
免賠額2萬，就意味著總的醫療費用要到7萬，才能用上這保險。
所以免賠額越低越好，
目前比較主流的百萬醫療險的免賠額是1萬，重疾/癌症0免賠。
再高就不好了。
在明確了幾條挑選百萬醫療險的原則後，我們去看市場上的醫療險，
它們又是如何呢？
基於上面幾點，公子針對市面上123款產品精挑細選：
基於上面幾點挑選標準，公子針對市面上50多家保險公司的108款產品精挑細選，目前推薦的是下面這5款：
1. 好醫保長期醫療（20年版）
好醫保作為網紅產品，終於出現了保證續保20年版本。
儘管長期醫療險產品已經有好幾款了，但好醫保長期醫療（20年版）無疑是現階段保障最好的那個。
一般住院醫療最高報銷400萬，年免賠額1萬；
100種重疾醫療最高報銷400萬，與一般醫療責任共享，年免賠額也是1萬。
通常百萬醫療險重疾都是0免賠，這一點算是一個小缺陷。
增值服務非常優秀，
質子重離子治療，100%報銷，400萬報銷額度；
還有重疾津貼，給付1萬塊；
如果是外購藥，可90%報銷，最高報銷100萬；
同時可選癌症海外治療服務，報銷70%的費用；
除此之外，還贈送了重疾綠通、醫療墊付等服務。
都是一些實用性很強的增值服務，非常不錯。
目前的保費也很便宜，
5歲199元，10歲196元，30歲男259元、女326元。
但長期醫療險都保留了調價權的，這一點要知道。
但好醫保（20年）也有缺點，既往症條款比較嚴格，如果醫生已經診斷的疾病，則需要主動告知。
好醫保（20年版）最大的亮點還是它的續保條件，有20年保證續保期。
但20年續保期滿後，如果還想繼續續保，則需要經過保險公司審核同意才能續保。能保證續保20年，也不錯了。
綜合來看，好醫保（20年版）無疑是非常優秀的一款產品，說它是目前最值得買的百萬醫療險一點也不誇張。
2.超越保2020（計劃一）&(計劃二)
超越保2020作為超越保的升級版，不僅6年保證續保，而且這一次優勢更明顯。
不同於其他類型產品，醫療險排他性較強，買一款即可，這一款超越保2020恐怕已經上升為最為推薦的產品了。
在保障責任方面，一般醫療報銷額度200萬，特殊醫療報銷額度400萬，保證夠用。免賠額也很有意思，第一年是1萬，第二年開始每年遞減1千。（未理賠情況下）
而且還保障甲類及按甲類管理的乙類法定傳染病危重型疾病保險金（新冠肺炎就屬於甲類管理的乙類傳染病），很貼心。
保障範圍包括住院醫療費用（手術費、藥品費、檢查費也在其中）、特殊門診、門診手術、以及住院前7天后30天的門診費用。
續保條件上，超越保2020保證6年保證續保，
在這6年中，不因產品下架或身體變化而拒保或加費。
6年內，即使產品停售，也能續保，6年後，只要產品沒停售，也可續保。
超越保2020做到了保證續保六年，已經非常不錯了。大家可能不清楚其中背景，這款產品原本是打算做成20年期，但不幸胎死腹中，監管層沒給批准，無奈上線了這款超越保2020。於是導致這款產品的續保部分很“怪”。
其次，保險公司針對這款產品具有調價權，保障期滿，保險公司可以根據醫療費用水平的變化調整費率。
這意味著這款產品可以隨著醫療通脹，而漲價。那麼這款產品，就有充足的理由能夠持續得運營下去，而不會賣一段時間下架。
但是比較擰巴的是，條款只明確了保險公司擁有調價權，但是未提及如何調價。銀保監會的要求，其實是有標準的，但有不能寫在這條款裡，就很擰巴。
總而言之，
這款產品其實是“準長期”的醫療險。六年保底，往上可以通過漲價來解決。
保費也很有優勢，
0歲保費是556，30歲保費是232。並不貴。
而且超越保2020還有個計劃二（特需版），
保障範圍擴展到了特需部/國際部/VIP部，非常優秀。
特需醫療的優勢非常多，包括點名手術、加班手術、全程護理、特需病房、專家門診等等。
在醫療資源緊缺的當下，相當於醫院裡面的飛機頭等艙、高鐵商務座。
保費也可以接受，0歲保費是1169，30歲保費是1119。
這個保費，是一個普通中產家庭完全能承受得起的。幾萬的高端醫療險買不起，但這個保費卻是在射程範圍以內的。
計劃二的免賠額略高，1.5萬。
但這個免賠額，還算比較合理。幫大家算一個賬，百萬醫療險免賠額1萬，一張床位費兩三百一天；保特需免賠額1.5萬，一張床位費輕鬆破千。同樣生病需要住院半個月，其實是後者更容易達到免賠額。
超越保2020計劃二這版，保證六年續保+特需病房的搭配，對於一二線城市中產家庭，實用性比較高。
因而這款超越保2020，無論是計劃一，還是計劃二，這款產品都是目前的佼佼者。
很值得推薦。
3.好醫保.長期醫療（6年版）
作為資深網紅，支付寶上最火的一款產品，
作為曾經第一款保證6年續保的產品，當初在保險圈炸開了鍋。
它最大的特點是：保障全，巨便宜。
從責任來看，
一般醫療報銷額度200萬，且6年內共享1萬免賠額。
6年之中，前後住院自費破1萬的，可以報銷。
100種重疾，400萬報銷額度，0免賠。
質子重離子手術，報銷100%。
此外還贈送了重疾綠通、醫療墊付、癌症特藥等服務。
從保費來看，好醫保.長期醫療也很便宜，
0歲保費是609，30歲保費是259，
和超越保2020差不了多少。
不過，好醫保在經歷19年升級後，這一次健康告知嚴了不少。
可以智能核保，大家根據自身情況如實告知即可。
好醫保屬於“模版式”的好產品，後面出得爆款產品基本都是對照著它來的，沒太多好說的，大家按照自己家情況挑選即可。
4.平安e生保.長期醫療
e生保長期醫療最大的優點就是20年保證續保，也是目前續保條件最好的產品。
保障責任方面：
e生保長期醫療基礎責任還是不錯的，
保障完整、保額高。一般住院醫療最高能報銷200萬；
120種特定重疾醫療最高報銷400萬；
但另外增加了保證續保期內800萬的限額。
這也就是說，如果在20年保證續保期間內，報銷金額超過了800萬，就不能再續保了，合同結束。
好在20年800萬對我們來說，無論你怎麼看病，也基本夠用了，幾乎沒什麼大影響。
還有個缺點是，
e生保長期醫療不論是普通疾病、還是重大疾病，都是1萬免賠額。
但通常來說，百萬醫療險普通醫療1萬免賠額，重疾0免賠。
增值服務方面：
e生保長期醫療實用性的增值服務較少，一個就醫綠通，一個專案管理。
這兩者在實際就醫過程中提升服務體驗，還算不錯。
其它的什麼體檢異常就醫安排、重疾就醫安排、重疾院後隨訪，
實用性較弱，而且有限期還只有1年。
能用上的概率不大。
續保條件方面：
e生保長期醫療，最大的特色就是20年保證續保。
一保保20年，在20年保證續保期間內，無論發生過理賠，還是產品下架，只要自己不退保，就能一直續滿20年。
只是它也不是那麼完美的，
20年續保期滿後，如果還想繼續續保，則需要經過保險公司審核同意才能續保。
但20年保證續保畢竟是6年保證續保的3倍還多，
誰敢說像是好醫保長期醫療10年，15年不下架？
所以，20年保證續保即便過後需要再審核，其實挺不錯的。
保費本身也不貴：
0歲買，保費540，
30歲買，男保費294，女保費282，
因為是長期險，所以保險公司還保留了調價權，
但漲價調整時間、頻次、漲幅以及觸發條件，監管是有嚴格要求的：
從整體上看，平安e生保長期醫療還是很有競爭力的。
5. 尊享e生2021
眾安的這款尊享e生又升級了，迎來了它的第15次升級：
尊享e生2021很多方面都和尊享e生2020很像。
保障責任方面，
一般醫療最高可以報銷300萬，免賠額1萬。
100種重疾+121種罕見病，0免賠，600萬的報銷額度，
擴展了121種罕見病，但意義不大。
而且尊享e生2021，
61-70歲也可以投保，只不過一般醫療、重大疾病醫療、惡性腫瘤院外特定藥品費用均有免賠，共用1萬免賠額。
很適合給父母購買。
但它也有個缺點，不保證續保，
不過不因健康變化、或歷史理賠情況而拒絕續保，只要產品不停售，是可以買的。
而且根據個人需求，可附加保障升級“加油包”，重疾保險金、重疾津貼和家庭共享免賠額三項。
只要確診了合同約定的100種重疾，直接賠1萬塊；
如果因為重疾住院了，還有100元/天的重疾津貼。
以0歲寶寶為例，
附加重疾保險金，貴了10塊；
附加重疾津貼，貴了5塊；
兩項責任加起來，也就貴了15塊錢，非常划算！
附加家庭共享免賠額要貴一點，貴了45塊，看家庭需求附加。
保費和尊享e生2020一樣，也不算貴。
但如果有吸菸史的話，價格會貴一點。
0歲買，保費756；
30歲買，保費293；
從產品上說，眾安的尊享e生系列，產品依然保持著競爭力。
肆公子說：
上面五款產品，
如果在意產品保障，除e生保長期醫療外，其餘幾款都不錯；
預算充足的家庭也可以選擇超越保特需醫療版本（計劃二）。
如果在意續保條件，優先考慮好醫保長期醫療（20年版），不建議尊享e生2021。
尤其是對很多中老年人來說，身體變化比較大。
如果身體夠得上續保條件好的，優先選續保條件好的。
如果對產品還有疑問，可以私信或下方留言諮詢。
本次對百萬醫療險的分享就到這裡了，下次見。
肆大財子
父母一般上到50多歲的時候，重疾險是不可能去買了的。因為50歲以上的重疾險交的保費都可能比保額還要多。但是專項的防癌險可以考慮！
醫療險還是可以考慮的。對應你講的百萬醫療險，市面上其實都差不多，都會設定1萬的免賠額。就醫範圍是二級及二級以上的公立醫院的普通部，覆蓋的醫療責任一般就是住院責任。如果想要就醫體驗好一點，想0免賠，覆蓋到門診，及特需部就醫，那就要考慮中端醫療險了。如果還有海外就醫需求更好的醫療資源的需求，那就考慮高端醫療險的問題了。另外醫療險都是一年一年買的，保費是和年齡掛鉤的，年齡越大保費會越貴。醫療險基本是不保證續保的，當然市面上會有保證5-6年續保的。萬一停售，那就得另找一個醫療險了。
