100萬元在如今看來，說多不多，說少也不少，當中所產生的差異，隨不同群體劃分。對於已經實現或接近財務自由的群體，兩隻腳早已邁過100萬這個關卡；而對於普遍的工薪階層而言，100萬不算少，大多數人努力上班幾十年，也有可能攢不到100萬這個數。
以稅後月薪1萬為例，在不考慮各類支出與生活成本的前提下，攢下100萬需要8年零4個月。如果支出一半存一半，也得需要16年零8個月。回到現實，收入高況且需要十多年，時下月收入在3000元-5000元，佔比較大的群體中，想要達到以上目標基本很渺茫。
100萬買房還是存銀行？
在投資方面，普通人可以選擇的方向不多，除了買房、存銀行，基本找不到其他好的項目。賺錢的大項目，看不上這100萬；薄利的小項目，自己還得整日擔心風險問題，該怎麼選擇都是兩難。
買房還是存銀行？這種問題對手上持有大量資金的人來說，很難做出抉擇，因為就算不考慮虧損問題，自己做出的選擇，影響到的是往後幾年的盈利狀況。那該如何抉擇？
房
就目前的樓市形式來看，我認為投資房產的風險較高，成為“高位接盤俠”的概率很高。因為按目前的樓市趨勢來看，樓市迴歸到正常狀態下的“居住屬性”是大勢所趨。從短期來看，整體的房產雖然會得到提振，但從長期來看，當中所產生的風險遠比提振來得可怕。如果這100萬隻是投資性購房，那還是早點把目光看向它處。
再者，房價在未來能否看漲，完全取決於一座城市的人口流量。如在人口嚮往的一線城市中，還存在穩步上漲的趨勢，雖然國家有“房住不炒”這種長期策略與方向，但對這種住房需求較大的城市，作用不大。該漲還得漲，因為人流需求在這裡；與從前區別不同的只是，現在樓市“穩”字當頭，一線城市不會出現房價大幅度上漲的現象。
大城市還有上漲趨勢，那為什麼會說100萬投資房產有風險？
試想，100萬能在一線城市買套房子嗎？明顯沒這個可能，沒有300萬打底，不可能實質性的在一線城市買套房子。而其他各城的人口流量，做不到一二線城市這種規模，房價下跌的風險很高。同時在實質上，在一些小城市中，已經出現房價下跌這個現狀。
銀行
存銀行這種選擇算是最無奈的選擇，錢存進去，雖然可以產生不少利息，但畢竟通貨膨脹一直在。這意味著，錢存進去，一直在貶值。
以近幾個月的CPI來說，一直持續在4%-5%區間。所以，存款利率能否跑贏通貨膨脹，這一個值得考慮的問題。年利率以4.5%為例，一年下來的利息也就4.5萬元，在不考慮其他支出的前提下，想要天天有豬肉為伴，估計這點利息能剩下的不多。
最好的選擇是什麼？
我認為最好的選擇是買房，但與上述投資性購房不同，這種選擇僅限於房產剛需群體。“房貸+壓力=有個完整的家”，多數人心中所想的就是“家”。說到底，現在那麼多人心甘情願當房奴是因為什麼？除了有個完整的家之外，房子同時所涉及到的地方太多。
如結婚，多數人都會將房子這一項擺在結婚前頭；結婚之後，在孩子身上，房子又與優質的教育資源掛鉤。想要在城市中獲得優質的教育資源，房子這種東西是標準。
說了這麼多，還是回到了房子身上，但在選擇中自己要區分現在所處現狀，你對房子是剛需群體？還是投資性群體？ 如果是剛需，房子是最好的選擇；如果是投資群體，先丟掉幻想，房價已經回不到十多年前瘋狂上漲的階段。如果還是要選擇房產，擇優而入，好的地段也有上漲的可能。
除剛需之外，在我看來，100萬單一的投在銀行或是房產都是不划算的。就像理財理念一樣，將“雞蛋放在幾個不同的籃子中”，是最好的選擇。不管是用部分資金“投資”自己，亦或是進行組合投資，都比單一的存銀行、買房子要好。
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