突如其來的疫情，讓各行各業都進入了非常時期，不同領域的企業都遭受到了不同程度的打擊。如何在疫情之下以及後疫情時代，保障企業特殊的金融需求，是銀行業需要面對的考驗。
文 | 《浙商》全媒體記者 蔡筱夢
視頻 | 魯統磊 傅曉彬 沈彬彬
疫情時期，銀行業也在經歷一場看不見的“金融戰疫”。為更好地幫助企業渡過難關，中國銀保監會、浙江省委省政府、浙江銀保監局、人民銀行杭州中心支行精準施策，要求浙江省銀行業給予省內受疫情影響企業更有針對性的支持。
銀行如何在第一時間將貸款發放給企業？在逐步復工的過程中，企業需要怎樣的特色金融服務？銀行與企業如何攜起手來，共同應對風險與挑戰？浙江銀保監局、浙江省工商聯聯合浙江銀行業協會、《浙商》雜誌、世界浙商網和綠都控股集團有限公司、寧波艾譜實業有限公司，共同推出“戰疫·行長說”系列調查和訪談，就企業關心的問題，與各銀行的相關負責人進行直接對話。
“非常時期，金融業要有強烈的社會責任意識，要跟廣大中小企業一起面對風險，我覺得浙江的中小企業，發展的韌性非常強。疫情當前，南京銀行一定跟你們堅定地站在一起，相守相望，共克時艱。”南京銀行杭州分行行長周杰在接受《浙商》雜誌獨家專訪時表示，為了幫助中小微企業渡過難關，與社會一同抗“疫”，南京銀行杭州分行專門成立了7個工作組，分成不同的條線來進行運作。
此外，南京銀行杭州分行制定了針對疫情防控小微企業的“鑫八條”，主要涉及貸款投放額度、利率成本、到期週轉、專屬產品、綠色通道等多方面內容，全方位保障中小微企業在疫情之下的金融需求。
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疫情防控“鑫八條”
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突如其來的疫情，讓各行各業都進入了非常時期，不同領域的企業都遭受到了不同程度的打擊。如何在疫情之下以及後疫情時代，保障企業特殊的金融需求，是銀行業需要面對的考驗。對此，南京銀行杭州分行在第一時間，交出了自己的“答卷”。
疫情發生後，杭州魯爾新材料科技有限公司遇到了資金難題，作為一家醫藥冷鏈包裝行業的領軍企業，他們是抗擊疫情的一線企業。面對疫情，企業全力保障保溫箱的調度和發貨，用科技保障藥品的安全運輸。但由於春節物流成本高漲，外加支付春節期間員工加班工資，企業流動資金緊缺。
對此，南京銀行杭州分行對該企業安排了專人進行一對一服務，在原1500萬元授信基礎上，主動為企業增加授信300萬元，用於員工工資發放、日常運營費用等，貸款利率3.15%。
“我們針對疫情防控頒佈的‘鑫八條’的第一條內容，就是建立‘一對一’金融服務機制，精準進行客戶服務。”據周杰介紹，南京銀行杭州分行針對疫情防控應急物資和生活物資重點生產企業，結合發改、經信、人行等下發的企業名單，在第一時間一對一進行了非現場聯繫，瞭解企業的融資需求情況，及時配置信貸額度，幫助企業擴大產能。
截至目前，針對南京銀行杭州分行合作的17家疫情防控物資生產企業，已安排專人一對一落實到位，部分企業已經放款，部分企業可按照企業需求隨時進行放款。
對於南京銀行杭州分行來說，“一對一”金融服務機制不僅僅體現在企業有困難的危急時刻，更體現在銀行主動出擊，提前為疫情防控重點企業“加油”。比如，南京銀行杭州分行主動對接浙江隆泰醫療科技股份有限公司，放寬剩餘900萬額度的用信條件，主動調減利率，隨時響應企業資金用款需求；主動與雷神山醫院汙水處理項目的承接單位——杭州銀江環保科技有限公司取得聯繫，隨時可響應企業的融資需求……
為了更好地幫助抗戰在防疫一線的疫情防控物資重點生產類科技型企業，南京銀行杭州分行推出“同鑫貸”專屬產品。“這是‘鑫八條’的第二條內容，企業可憑有效的醫療機構、政府採購訂單，獲得最高達1000萬的信用貸款，用於疫情相關原材料採購、生產、運輸等。享受優惠利率、實時審批、實時放款。”周杰表示。
根據“鑫八條”的第三條內容，在降低利率方面，南京銀行杭州分行對全省製造業、批發和零售業、住宿和餐飲業等受疫情影響較重行業的企業，調減2月的貸款利息，統一按照一年期LPR4.15%計收；針對政府、銀監等下發的名單內疫情防控小微企業，給予優惠利率；在存款利息保障方面，針對個人客戶持有的，到期日在2020年1月24日（含）至2020年3月31日（含）之間，且尚未支取的未設定自動轉存功能的個人本外幣整存整取定期存款、儲蓄存單開立的個人大額存單，將按照原存款利率計息至2020年3月31日，最大限度保護客戶的身體健康，減少不必要的外出。
根據“鑫八條”的第四條內容，南京銀行杭州分行專門建立了疫情期間的綠色審批通道，在資料齊全的前提下，1個工作日內完成審批。“自2月3日以來，我們分行全部審批人員在崗上班，積極響應，隨到隨批。截至目前，通過綠色審批通道在審和已審疫情防控相關企業14戶，涉及貸款金額1.1億元。”
在“鑫八條”內容中，南京銀行杭州分行利用視頻核籤，打通融資“最後一公里”，可以說是疫情期間的創新之舉。非常時期，南京銀行杭州分行客戶，在核實情況後，可通過網絡視頻非現場核保、提交材料，做好“留痕工作”，後期補充、完善正式手續，最大限度保障客戶的需求。
對於到期貸款的客戶，南京銀行杭州分行根據“鑫八條”的內容，堅持守望相助，加強信貸紓困。“針對從事批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等行業，以及有發展前景但受疫情影響暫遇困難的小微企業，我們不盲目抽貸、斷貸、壓貸，根據企業生產經營需求可以延長貸款期限不超過6個月。”周杰表示，2月份以來，通過“鑫轉貸”產品，南京銀行杭州分行已幫助3戶小微企業實現無還本續貸2500萬元。
關於疫情期間的徵信問題，南京銀行杭州分行也在“鑫八條”中做了明確。針對參加疫情防控的醫護、政府和相關人員以及受疫情影響暫時失去工作收入的人群，南京銀行杭州分行將根據“一戶一策”的原則，隨實際情況調整還款安排，並依據調整後的還款安排，報送信用記錄。
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紮根本土 專注科技
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今年是南京銀行紮根杭州市場十週年，在服務本地市場和客戶方面，南京銀行杭州分行的市場化程度一直保持著很高的水平，“我們的決策鏈條短，總分行聯動密切高效，決策果斷快速，比如這次疫情，總行第一時間研發了‘同鑫貸’專屬產品，為抗疫企業保駕護航。”周杰表示，南京銀行杭州分行一直立足杭州城市創新基因，大力推進科技文化金融事業，形成“一中心、兩專營、全覆蓋”的科技文化金融業務經營格局，做得有聲有色，在同業市場樹立南京銀行科技金融招牌。
2014年以來，南京銀行杭州分行開始大力發展科技金融業務，在服務實體企業的過程中，接觸積累了各行各業的高新技術企業。“此次與疫情防控相關的重點保障類企業，大多是科技型小微企業，正是我們擅長的行業領域。”
此外，南京銀行杭州分行從分行到支行，都設立了專職的人員發展民營小微金融業務，配備專職審批人，建立綠色審批通道，基於企業生產運營的現金流，弱化房產抵押等擔保方式，創新了大量“弱擔保、弱抵押”的信貸產品，在服務小微企業方面具有團隊、效率和產品方面的優勢。
值得一提的是，南京銀行基於“鑫航標”大數據平臺的科技優勢。據瞭解，南京銀行杭州分行採用基於“鑫航標”大數據平臺的現代信息技術，集合司法、徵信、行政、工商、稅務、環評信息等多種數據信息，為小微企業進行“數據畫像”，精準分析民營企業生產經營和信用狀況，最大限度地將“好人”放進來，將“壞人”拒之門外。推出24小時在線融資“鑫享惠”平臺，小微企業主和個人工商戶可足不出戶在線申請，最大程度實現金融服務“一次都不用跑”。
強大的大數據風控，也讓南京銀行在疫情時期，更好的區分“金融老賴”和“困難企業”。除了大數據風控，周杰表示，“時點判斷”和“行業判斷”，也能更好地幫助銀行做好疫情期間的風控。“時點判斷方面，過去徵信一直都是良好的，僅在疫情發生後出現生產經營困難的我們判斷是困難企業而不是老賴；行業角度判斷方面，當前受疫情影響最大的是製造業、批發零售業、餐飲消費和文娛旅遊業等。結合兩方面綜合來判斷一個企業是困難還是老賴。”
最後，周杰提醒廣大的浙商，疫情過後，企業的未來發展一定要關注技術的發展、圍繞關注人民生活水平的提高、圍繞擴大內需，避免涉及產能過剩的行業，不要過度地進行多元化經營，一定要管理好企業的現金流，未雨綢繆。
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