突如其来的疫情，让各行各业都进入了非常时期，不同领域的企业都遭受到了不同程度的打击。如何在疫情之下以及后疫情时代，保障企业特殊的金融需求，是银行业需要面对的考验。
文 | 《浙商》全媒体记者 蔡筱梦
视频 | 鲁统磊 傅晓彬 沈彬彬
疫情时期，银行业也在经历一场看不见的“金融战疫”。为更好地帮助企业渡过难关，中国银保监会、浙江省委省政府、浙江银保监局、人民银行杭州中心支行精准施策，要求浙江省银行业给予省内受疫情影响企业更有针对性的支持。
银行如何在第一时间将贷款发放给企业？在逐步复工的过程中，企业需要怎样的特色金融服务？银行与企业如何携起手来，共同应对风险与挑战？浙江银保监局、浙江省工商联联合浙江银行业协会、《浙商》杂志、世界浙商网和绿都控股集团有限公司、宁波艾谱实业有限公司，共同推出“战疫·行长说”系列调查和访谈，就企业关心的问题，与各银行的相关负责人进行直接对话。
“非常时期，金融业要有强烈的社会责任意识，要跟广大中小企业一起面对风险，我觉得浙江的中小企业，发展的韧性非常强。疫情当前，南京银行一定跟你们坚定地站在一起，相守相望，共克时艰。”南京银行杭州分行行长周杰在接受《浙商》杂志独家专访时表示，为了帮助中小微企业渡过难关，与社会一同抗“疫”，南京银行杭州分行专门成立了7个工作组，分成不同的条线来进行运作。
此外，南京银行杭州分行制定了针对疫情防控小微企业的“鑫八条”，主要涉及贷款投放额度、利率成本、到期周转、专属产品、绿色通道等多方面内容，全方位保障中小微企业在疫情之下的金融需求。
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疫情防控“鑫八条”
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突如其来的疫情，让各行各业都进入了非常时期，不同领域的企业都遭受到了不同程度的打击。如何在疫情之下以及后疫情时代，保障企业特殊的金融需求，是银行业需要面对的考验。对此，南京银行杭州分行在第一时间，交出了自己的“答卷”。
疫情发生后，杭州鲁尔新材料科技有限公司遇到了资金难题，作为一家医药冷链包装行业的领军企业，他们是抗击疫情的一线企业。面对疫情，企业全力保障保温箱的调度和发货，用科技保障药品的安全运输。但由于春节物流成本高涨，外加支付春节期间员工加班工资，企业流动资金紧缺。
对此，南京银行杭州分行对该企业安排了专人进行一对一服务，在原1500万元授信基础上，主动为企业增加授信300万元，用于员工工资发放、日常运营费用等，贷款利率3.15%。
“我们针对疫情防控颁布的‘鑫八条’的第一条内容，就是建立‘一对一’金融服务机制，精准进行客户服务。”据周杰介绍，南京银行杭州分行针对疫情防控应急物资和生活物资重点生产企业，结合发改、经信、人行等下发的企业名单，在第一时间一对一进行了非现场联系，了解企业的融资需求情况，及时配置信贷额度，帮助企业扩大产能。
截至目前，针对南京银行杭州分行合作的17家疫情防控物资生产企业，已安排专人一对一落实到位，部分企业已经放款，部分企业可按照企业需求随时进行放款。
对于南京银行杭州分行来说，“一对一”金融服务机制不仅仅体现在企业有困难的危急时刻，更体现在银行主动出击，提前为疫情防控重点企业“加油”。比如，南京银行杭州分行主动对接浙江隆泰医疗科技股份有限公司，放宽剩余900万额度的用信条件，主动调减利率，随时响应企业资金用款需求；主动与雷神山医院污水处理项目的承接单位——杭州银江环保科技有限公司取得联系，随时可响应企业的融资需求……
为了更好地帮助抗战在防疫一线的疫情防控物资重点生产类科技型企业，南京银行杭州分行推出“同鑫贷”专属产品。“这是‘鑫八条’的第二条内容，企业可凭有效的医疗机构、政府采购订单，获得最高达1000万的信用贷款，用于疫情相关原材料采购、生产、运输等。享受优惠利率、实时审批、实时放款。”周杰表示。
根据“鑫八条”的第三条内容，在降低利率方面，南京银行杭州分行对全省制造业、批发和零售业、住宿和餐饮业等受疫情影响较重行业的企业，调减2月的贷款利息，统一按照一年期LPR4.15%计收；针对政府、银监等下发的名单内疫情防控小微企业，给予优惠利率；在存款利息保障方面，针对个人客户持有的，到期日在2020年1月24日（含）至2020年3月31日（含）之间，且尚未支取的未设定自动转存功能的个人本外币整存整取定期存款、储蓄存单开立的个人大额存单，将按照原存款利率计息至2020年3月31日，最大限度保护客户的身体健康，减少不必要的外出。
根据“鑫八条”的第四条内容，南京银行杭州分行专门建立了疫情期间的绿色审批通道，在资料齐全的前提下，1个工作日内完成审批。“自2月3日以来，我们分行全部审批人员在岗上班，积极响应，随到随批。截至目前，通过绿色审批通道在审和已审疫情防控相关企业14户，涉及贷款金额1.1亿元。”
在“鑫八条”内容中，南京银行杭州分行利用视频核签，打通融资“最后一公里”，可以说是疫情期间的创新之举。非常时期，南京银行杭州分行客户，在核实情况后，可通过网络视频非现场核保、提交材料，做好“留痕工作”，后期补充、完善正式手续，最大限度保障客户的需求。
对于到期贷款的客户，南京银行杭州分行根据“鑫八条”的内容，坚持守望相助，加强信贷纾困。“针对从事批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的小微企业，我们不盲目抽贷、断贷、压贷，根据企业生产经营需求可以延长贷款期限不超过6个月。”周杰表示，2月份以来，通过“鑫转贷”产品，南京银行杭州分行已帮助3户小微企业实现无还本续贷2500万元。
关于疫情期间的征信问题，南京银行杭州分行也在“鑫八条”中做了明确。针对参加疫情防控的医护、政府和相关人员以及受疫情影响暂时失去工作收入的人群，南京银行杭州分行将根据“一户一策”的原则，随实际情况调整还款安排，并依据调整后的还款安排，报送信用记录。
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扎根本土 专注科技
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今年是南京银行扎根杭州市场十周年，在服务本地市场和客户方面，南京银行杭州分行的市场化程度一直保持着很高的水平，“我们的决策链条短，总分行联动密切高效，决策果断快速，比如这次疫情，总行第一时间研发了‘同鑫贷’专属产品，为抗疫企业保驾护航。”周杰表示，南京银行杭州分行一直立足杭州城市创新基因，大力推进科技文化金融事业，形成“一中心、两专营、全覆盖”的科技文化金融业务经营格局，做得有声有色，在同业市场树立南京银行科技金融招牌。
2014年以来，南京银行杭州分行开始大力发展科技金融业务，在服务实体企业的过程中，接触积累了各行各业的高新技术企业。“此次与疫情防控相关的重点保障类企业，大多是科技型小微企业，正是我们擅长的行业领域。”
此外，南京银行杭州分行从分行到支行，都设立了专职的人员发展民营小微金融业务，配备专职审批人，建立绿色审批通道，基于企业生产运营的现金流，弱化房产抵押等担保方式，创新了大量“弱担保、弱抵押”的信贷产品，在服务小微企业方面具有团队、效率和产品方面的优势。
值得一提的是，南京银行基于“鑫航标”大数据平台的科技优势。据了解，南京银行杭州分行采用基于“鑫航标”大数据平台的现代信息技术，集合司法、征信、行政、工商、税务、环评信息等多种数据信息，为小微企业进行“数据画像”，精准分析民营企业生产经营和信用状况，最大限度地将“好人”放进来，将“坏人”拒之门外。推出24小时在线融资“鑫享惠”平台，小微企业主和个人工商户可足不出户在线申请，最大程度实现金融服务“一次都不用跑”。
强大的大数据风控，也让南京银行在疫情时期，更好的区分“金融老赖”和“困难企业”。除了大数据风控，周杰表示，“时点判断”和“行业判断”，也能更好地帮助银行做好疫情期间的风控。“时点判断方面，过去征信一直都是良好的，仅在疫情发生后出现生产经营困难的我们判断是困难企业而不是老赖；行业角度判断方面，当前受疫情影响最大的是制造业、批发零售业、餐饮消费和文娱旅游业等。结合两方面综合来判断一个企业是困难还是老赖。”
最后，周杰提醒广大的浙商，疫情过后，企业的未来发展一定要关注技术的发展、围绕关注人民生活水平的提高、围绕扩大内需，避免涉及产能过剩的行业，不要过度地进行多元化经营，一定要管理好企业的现金流，未雨绸缪。
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