為杜寧、王志峰等著《監管科技—人工智能與區塊鏈應用之大道》序
無論是在資本市場上，還是在具體的金融實務中，金融科技（FinTech）日益引發廣泛的關注。這種關注是多角度的，其中既有對金融科技提升效率的期待，也有金融科技可能引發的衝擊的擔憂，還有對監管滯後的批評。因此，在當前討論金融科技，就必須同時討論金融監管科技應當如何相應發展。
金融科技通常被界定為金融和科技的融合，具體可以說就是把科技應用到金融領域，通過技術工具的變革推動金融體系的創新，金融科技的外延囊括了支付清算、電子貨幣、網絡借貸、大數據、區塊鏈、雲計算、人工智能、智能投顧、智能合同等領域，正在對銀行、保險和支付這些領域的核心功能逐步產生越來越大的影響。近幾年來，隨著大數據、雲計算、區塊鏈、人工智能等金融科技服務從概念階段真正落實到金融平臺的日常運營層面，中國在誕生了一批具有相當影響力的金融科技企業的同時，也日漸成為國際金融科技發展的重要引領者之一。目前，中國市場上的金融科技對金融業的滲透在進一步深化，具體來說，中國市場上的金融科技越來越從渠道滲透轉向風險定價，更多實現金融與技術場景的跨界融合。金融科技的立足點在於金融，而金融的核心可以說在於風險管理，監管科技的目的在於有效預防和控制風險，因此，金融科技和監管可以說是從不同的路徑和角度來推動金融體系風險管理能力的提高和金融資源配置效率的改進。
雖然監管科技在中國發展十分活躍，但是對其內涵、理論、技術、應用場景等還尚未形成系統的框架，當然這也與金融科技迅速變化的特徵有關完。十九大確立了“一行兩會”為核心的金融監管架構，提出“深化金融體制改革,守住不發生金融風險底線”。在全面深化金融監管體制改革的背景下，大力應用科技手段和提高監管效能就成為了一個核心命題。從這個意義上講，本書可以說是一次有意義的嘗試。杜寧和王志峰等幾位研究人員，他們或是監管一線的從業者，或是金融機構的管理者，或是專業機構的研究人員。他們懷著對監管科技未來的期待，利用業餘時間投身於監管科技的研究工作中來，在這本書中提出了一系列富有參考價值的成果。
從全書看，本書從理論-技術-應用-展望等四個層面對監管科技進行了全景式的掃描，邏輯上層層遞進，適合金融從業人員是深入瞭解監管科技的發展情況。同時，他們不僅提出“金融需要監管，監管是為了業務更好的發展，新時代的金融發展需要監管科技兼顧風險與效率，監管科技是新時代金融監管的有效手段”。還提出“應當實現繼承式發展和創新式發展的統一，構建五位一體的發展生態”的觀點。這本書中既有對國內外監管科技發展和應用現狀的案例研究，同時還對量子技術、區塊鏈等前沿技術進行了探索。
在中國，監管科技是一個全新的領域。金融科技與監管科技密切相連，前者是後者發展實踐的基礎，而後者是前者健康發展的重要保證，監管層有必要充分運用監管科技(Regtech)來保障中國金融科技的健康發展。但需要注意的是，中國的金融科技在發展的過程中，既有與其他國家同樣存在的“普遍性”，也必然帶有與其國情相伴生的“特殊性”，監管科技還有著非常多的問題值得我們去深入研究 。本書作為年輕從業者和研究者關注監管科技發展的一個縮影，具有的積極的價值和意義，也希望未來有更多的研究者可以參與到監管科技的實踐和研究中來。
是為序。
2018年4月12日
（本文觀點僅代表作者作為一位研究人員個人的看法，不代表任何機構的意見和看法）
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