在 一文中，遠慮君為大家介紹過，為應對疫情，很多保險公司適時推出了一些舉措，比如簡化理賠程序、取消等待期、免賠額及醫院限制等。除此之外，也有部分保險公司的重疾產品擴展了保障責任，將新冠肺炎也包含了進來。比如：

富德生命愛寶保：如果確診為普通型新冠肺炎，可按中症賠付，如果確診為重型或危重型，可按重疾來賠付；

瑞泰瑞盈：若因新冠肺炎入住重症監護室，可以額外賠付5萬關愛金。

最近，又有一些保險公司跟進此類做法，宣佈將新冠肺炎納入保障，兒童重疾、成人重疾都有，今天，遠慮君為大家彙總下，看看有沒有你買的那一款：

• 確診新冠肺炎，少兒重疾險怎麼賠？
• 確診新冠肺炎，這些重疾險硬核升級

一、確診新冠肺炎，少兒重疾險怎麼賠？

疫情當前，為了加強少兒這一群體在特殊時期的保障，有多家保險公司針對少兒重疾險推出應急舉措，主要如下：

其中， 有部分產品以確診新冠肺炎為理賠條件，也有部分區分普通型、重型、危重型：

也就是說，如果你已購買上述產品，那麼你將自動享有這些新冠保障。我們以媽咪保貝為例：

這款產品的性價比本來就非常高，保障內容靈活、而且含有忠誠客戶權益，具體測評點擊：復星媽咪保貝測評。這次的擴展內容簡單來說，如果首次確診了新型冠狀病毒並且達到臨床重型、危重型，可以額外賠付25%的重疾保額——

假如遠先生先前為其2歲寶寶投保了50萬媽咪保貝，保至30歲，那麼，在此次疫情中：

寶寶不幸感染新型肺炎，達到重型，可以獲賠12.5萬；

若肺炎痊癒後，4歲又不幸確診罹患約定重疾，那麼，可再次獲賠50萬（特疾額外獲賠），且後期保費免交，保障繼續有效。

如果你還未購買，近期正好有配置的需要，那麼，我們看如下對比：

（點擊查看大圖）

直接說結論：

• 如果追求疾病保障全面：媽咪保貝對兒童高發重疾的覆蓋是最全面，大黃蜂3號佔第二位。
• 如果追求重疾多次賠付 ：優先選擇媽咪保貝和大黃蜂時光機，疾病不分組，時光機呈遞增賠付，賠付保額更高；
• 如果想要高保額：晴天保保有保額增長的功能，每兩年遞增15%，最高遞增至175%；大黃蜂3號投保30年定期，前10年患重疾額外給付50%保額；投保終身，前20年患重疾額外給付50%保額。
• 如果希望後期可以續保 ：媽咪保貝和大黃蜂3號都有忠誠客戶權益，滿足條件即可無等待期無健告續保指定重疾產品。
• 如果追求性價比 ：大黃蜂時光機最便宜，雖然重疾二次賠付有所限制，但附加的保費價格不高。另外媽咪保貝、晴天保保、大黃蜂3號性價比也都不錯；
• 如果想重點保障白血病：愛寶保是最好的選擇，白血病除了能額外賠100%保額外，還能二次賠付，間隔期只需3年；但要注意，若首次罹患的重疾不是白血病，那麼白血病二次賠付也就終止了。

不過要注意，無論是疫情期間還是平時，一定要先保證保額充足，詳細的可以諮詢遠慮君，在後臺輸入具體內容就可以了。

其中，媽咪保貝、晴天保保、大黃蜂3號、愛寶保我們已有過詳細測評，今天主要看下瑞泰人壽新推出的一款定期+終身雙主險配置的少兒重疾險——大黃蜂時光機：

如圖所示，我總結了它的三大亮點：

定期（泰臻愛）+可選二次重疾（泰貼心）雙主險配置

除了有保至30歲的定期重疾責任，大黃蜂時光機的第二次重疾保障，可以獨立選擇保障期限，保障70歲或終身，賠付分為兩種情況：

• 發生首次重大疾病時未滿30週歲：第二次重疾保險金的給付比例為定期重疾保額的100%；
• 發生首次重大疾病時已滿30週歲（含）： 第二次重疾保險金的給付比例為定期重疾保額的1/3。

雖然30歲以後的保障力度稍有欠缺，但它附加重疾不分組二次賠付的價格非常便宜，以0歲寶寶，60萬保額，保30年，分20年繳為例：

相當於，多花幾百元的錢，就可以買到最高雙倍保額賠付的保障，而且還是長期保障。不過復星媽咪保貝沒有這個限制，30歲以後一樣可以賠付基本保額。

此外，如果選擇此項責任，那麼

輕/中症賠付比例高，最高可賠230%保額

大黃蜂時光機的輕、中症保障較為全面，且保額是逐次遞增的：

• 輕症保障：40種輕症不分組，無間隔，可賠付3次，依次賠基本保額的30%/40%/50%；輕症賠付後，其餘保障繼續有效；
• 中症保障：20種中症不分組，無間隔，可賠付2次，依次賠基本保額的50%/60%；中症賠付後，其餘保障繼續有效。

其中，把“慢性腎功能衰竭”、“視力嚴重受損”、“較小面積III度燒傷”定義為中症，賠付的額度更高。

18種特定疾病賠付

大黃蜂時光機同大部分少兒重疾一樣，也含有特定疾病額外賠責任：18種特疾額外賠付100%基本保額。我們將其與同類型產品作個對比：

可以看出，大黃蜂時光機有9種少兒高發重疾，可以獲得雙倍賠付，相較來說，媽咪保貝的保障要更全面一些

新冠保障：額外贈送30%基本保險金

自合同生效至2020年4月30日前，對於首次患新型冠狀病毒肺炎且臨床分型為重型或危重型的用戶，額外獲得30%基本保額的新冠責任賠付，最高不超過50萬。

另外，這款產品的投保條件比較寬鬆。其中被保人健康告知5條，投保人健康告知僅4條，而且沒有職業和BMI的限制。早產、難產、產傷、熱性驚厥等常見健康異常，都有機會標體承保。

如果你是價格敏感型用戶，可以考慮大黃蜂時光機。不過30歲以後的保障有所缺失，大家可以另選產品作為保障補充。

二、疫情之下，這些重疾險硬核升級了！

除了上面具體說到的幾款少兒重疾險以外，在原有保障的基礎上，也有很多網紅重疾險擴展了保障責任，具體如下：

從目前市場公開資料來看，對於感染新冠肺炎的保險責任，多數保險公司都取消了等待期的限制，還支持出險客戶優先理賠等，還有些保險公司擴展確診新冠肺炎也可以額外賠付保險金：

1.初次確診新冠肺炎，額外賠30%保額，原保險責任未變

比如，陽光i保C款及陽光其他指定重疾險、渤海嘉樂保及其他指定重疾險產品、天安健康源及其他指定重疾的擴展責任都非常實在，只要確診新型肺炎，即可獲得30%基本保額，且不影響原保險責任。

嘉樂保之前我們詳細測評過，這款產品的基本保障還是比較全面，如果你預算充足，想買一款帶有身故責任的終身重疾，那麼可以考慮，它不僅60歲前多賠50%，價格還跟同類產品差不多，甚至會更便宜一些。

2.初次確診重型/危重型新冠肺炎，額外賠30%保額，原保險責任未變

如信泰完美人生守護：

它主要有以下幾個亮點：

輕中症賠付比例高：輕症賠付45%，中症賠付60%，是市場最高水平；

原位癌可賠3次：不同部位的原位癌最高可賠3次；

少兒特定疾病保障：10種少兒特疾可額外賠付100%基本保額；

性價比高：如果選擇保至70歲，完美尊享版的價格是幾款分組賠付產品中最低的。

完美尊享版的保障非常全面，重疾最多可賠付6次，最高賠付150%基本保額，自帶少兒特疾額外賠付，同時也非常適合給孩子投保。有一點，信泰人壽規定這個新冠擴展保障最高不能超過10萬。

大家超惠保

超惠保的保障責任非常靈活，只有重疾責任是必選的，中症、輕症、身故保障、特定疾病保障這四項都屬於可選責任。

只保重疾的話，超惠保非常便宜，特別是對女性，極其友好：

如果附加輕症和中症，女性的價格比健康保要便宜，不過輕症、中症都只能賠1次，保障上有所縮水。如果想要加保，又想保至終身，那麼這款產品是你的不二選擇。

另外值得一提的是，針對新冠擴展保障，超惠保除了可額外賠30%保額，

3.因新冠肺炎不幸身故，取消等待期，賠付不等比例保額

倍吉星&康樂一生2019

在儲蓄型重疾險中，康樂一生2019的費率一直是屬於第一梯度的；復星倍吉星，不管是單次賠付形態還是不分組多次賠付，對比市面熱銷產品，還是很有自己的亮點和優勢：

• 作為單次賠付產品：重疾賠付比例高，失能津貼，癌症二次賠付都可以自行搭配；
• 作為多次賠付產品：重疾賠付比例是同類產品中最高的，並且保費便宜，十分具有性價比。

這兩款產品此次的擴展保障主要是圍繞身故責任：

重疾險一般來說都有90-180天不等的等待期，這項責任確確實實是給買了這款產品的客戶一記強心劑。

嘉多保

若因新冠肺炎不幸身故，嘉多保可一次性給付120%保險金，並免除等待期限制。對於這款產品，其最大的一個亮點是癌症可賠3次：

首次賠付所交保費，第二次、三次賠付保額，兩次癌症賠付間隔期3年，不限癌症的新發、復發、轉移和持續。

癌症不僅是最高發的重疾，且很容易復發或者轉移，發生過癌症的人再患其他癌症的概率也高於正常人，所以癌症多次賠付是非常實用的。如果比較看重癌症多次賠付，可以考慮嘉多保。

除此之外，弘康人壽哆啦A保、倍倍加等產品，因新冠肺炎不幸身故，可提供額外保障金，金額等於身故保額，也就是2倍基本保額。

4.對於確診重型/危重型，以及入住ICU治療的感染患者：

百年人壽針對藥惠通的客戶：1月15日~2月29日投保康惠保2020和超倍保免費贈送1年藥惠通，等待期15天后確診新冠肺炎危重型，給付10萬康復津貼；

瑞泰人壽針對晴天保保、瑞盈、阿童木和泰安心的客戶：在3月31日前因新冠肺炎在ICU治療，給付5萬津貼。

還有一點值得大家注意：若感染新冠肺炎，並不是沒有擴展責任就一定賠不了。

如果因為新冠肺炎導致深度昏迷、慢性呼吸功能衰竭、肺源性心臟病、嚴重繼發性肺動脈高壓、單側肺臟切除等關聯的重大疾病，也可以按關聯的重疾理賠，只是不能額外獲賠。但以下兩種情況除外（保險合同生效前）：

已經確診感染新型冠狀病毒或疑似感染新型冠狀病毒；

因有與新型冠狀病毒肺炎病人接觸史，尚在醫學隔離或醫學觀察中。

遠慮君說

相信很快，還會有更多的保險公司陸續增加重疾險的責任擴展。但不管怎麼說，保險並不是萬能的，大多數時候僅僅是一種事後補救的措施。在特殊時刻，大家做好個人自身的防護才是最重要的。

沒有一個冬天不能逾越，沒有一個春天不會到來。

在這裡，遠慮君祝大家：一切都平平安安！願疫情早點結束，堅守在一線的勇士們早日回家！

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