腸道是人體最大的排毒器官，擔負了人體大部分的排毒任務。
作為我們的“第二大腦”，控制人類情感的多巴胺及多種讓人情緒愉快的激素，95%是在腸道里面合成的。
生活中，很多人都有腸道疾病的問題，或大或小。這也難免，現代人的生活方式、飲食習慣等等，都有可能引起腸道問題。
關於腸道疾病投保的問題，奶爸也經常被問到。今天這篇文章，就帶大家一起來了解：患有腸道疾病，該如何買保險？
- 常見腸道疾病的種類
- 腸道疾病患者線上投保攻略
- 線上投保如何健康告知
- 奶爸總結
01
常見腸道疾病的種類
腸道是消化器官中最長的管道，它包括十二指腸、空腸、迴腸、盲腸、結腸和直腸，全長約7m左右。
腸道疾病中，以闌尾炎發病率最高，佔外來住院病人的10%左右。腸梗阻亦屬外科常見疾病，腸道一旦有病，就有會引起消化吸收障礙，以及一系列相關症狀。
奶爸總結了一些常見的腸道疾病：
（點擊查看常見腸道疾病分類）
事實上，腸道疾病種類繁多，症狀不一，一些惡性病變常會潛伏在良性疾病中，十分複雜。
在這裡我們不去細聊各種腸道疾病產生的原因，但還是想叮囑大家平日裡多加註意腸道健康。
很多疾病都是日積月累逐步形成的，養成良好的生活習慣非常重要，真的得病，後悔就來不及了。
02
腸道疾病患者線上投保攻略
有些時候，一些看似很小的病症，都有可能影響投保。
在四大保障類險種中，意外險一般不需要健康告知。
部分需要健康告知的產品，投保限制也會比較寬鬆，泌尿系統疾病都能正常投保。
所以奶爸著重為大家分析常見的腸道疾病如何投保線上重疾險、壽險和醫療險。
1. 急性腸炎、闌尾炎，線上如何投保？
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直接上結論：
重疾險：由於急性腸炎、闌尾炎都屬於治療後即可康復的疾病，因此可選擇的產品很多，像復星聯合倍吉星，線上就能直接投保。
醫療險：醫療險的健康告知相對更細微，一般來說，闌尾炎只要手術治療滿6個月無併發症即可投保，比如平安e生保，單次發作的急性腸炎，對於痊癒時間並沒有要求。如果只是單次發作，可正常投保。
定期壽險：很多定期壽險都沒有詢問這兩種疾病，可直接線上投保。
所以，不管是急性腸炎還是闌尾炎，只要已經治癒，投保就很容易。
2. 腸息肉或隆起病變，線上如何投保？
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重疾險：如果息肉已手術治療，且為良性，半年內腸鏡檢查無異常，那麼可選擇的產品很多，比如康惠保2020，達爾文2號等等。
醫療險：雖然大部分腸息肉是良性的，但部分也會有癌變風險，比如家族性腺瘤性息肉病、管狀腺瘤等。如果屬於有癌變風險息肉，那麼線上暫時沒有可投保產品。
如果是良性，且已摘除全部息肉，治癒至今已超過1年，可以選擇平安e生保（保證續保版）。
定期壽險：定期壽險也是類似的要求，比如瑞泰瑞和、愛相隨，相對來說告知較寬鬆，半年內腸鏡檢查且病理檢查結果為增生性息肉或炎性息肉，即可投保。
3. 十二指腸潰瘍，線上如何投保？
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重疾險：作為最常見的消化道潰瘍，其病因主要是幽門螺旋桿菌感染，所以幾乎在所有產品的健康告知裡都會要求目前檢查幽門螺旋桿菌是陰性，
復星聯合倍吉星，對十二指腸潰瘍比較友好，只要是單純性潰瘍，且已治癒半年以上，幽門螺旋桿菌已被根除，即可投保。
醫療險：平安e生保，無論手術治療與否，只要至今2年無檢查異常，未發病無症狀，就可通過審核。
定期壽險：國富人壽定海柱1號，由於價格極具優勢，自然在健康告知方面會比較嚴格，幾乎跟重疾險的要求一樣。
同方臻愛全球優選定期壽險，健康告知無詢問，可直接購買，最為簡單。
4.肛周疾病，線上如何投保
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重疾險：對於肛周類這種輕微的疾病，很多重疾險都可以直接投保，比如達爾文2號、復星聯合倍吉星。
醫療險：條件相對細緻，大部分對於手術或發病至今的時間有要求，只要滿足表格中的條件，投保也不是難事。像眾安尊享e生2019版，對於痔瘡的治療是不承擔賠付責任的，有痔瘡的朋友需要注意。
定期壽險：大部分定期壽險健康告知都沒用詢問此類疾病，可以直接投保。
5.炎症性腸病，線上可以投保嗎？
潰瘍性結腸炎、克羅恩病都是最令人頭疼的慢性病，不但會持續多年反覆發作，還有可能導致嚴重的併發症、甚至增加黑色素瘤的癌變風險。
目前絕大部分的線上產品，對於這兩種疾病都是拒保的結果。
03
線上投保如何健康告知？
很多想要在線上投保的朋友，常常不知道如何才能正確地健康告知，導致只能投保線下一些成本較高的產品。
通常，線上進行健康告知的朋友都會遇到兩大問題：
問題一：健康告知能通過，還需要智能核保嗎？
有這類問題的朋友，大多是因為健康告知中沒有詢問到某項疾病，但智能核保中卻有，就會擔心要不要告知。
其實，關注奶爸公眾號的朋友都知道，奶爸一直強調健康告知“問啥答啥，不問不答”的原則，如果健康告知沒問到，不用進入智能核保環節，保險公司將來也不會因為這個原因而拒賠。
問題二：智能核保沒有我的疾病，還能購買嗎？
如果遇到不符合健康告知，而智能核保中又找不到的情況，奶爸建議選擇有人工核保的產品。
如今，隨著保險行業的不斷髮展，線上投保越來越方便，產品服務也越來越完善和便捷，如果你想要了解更多的線上保險產品，歡迎關注奶爸保微信公眾號，奶爸隨時恭候各位小姐姐或小哥哥的大駕光臨。
04
奶爸總結
奶爸一直在試圖告訴大家，帶病投保並沒有想象中那麼難，尤其是在線上產品服務越發完善的今天。
之前也寫過不少疾病種類的線上投保攻略：泌尿系疾病患者投保指南、乙肝人群投保攻略、三高人群線上投保看這裡。
就像我們今天聊的腸道疾病，只要不是癌變風險很高的病種，很大機會可以順利投保。
當然這也在給我們敲響警鐘：腸道作為人類健康的基礎，重視腸道健康，刻不容緩。
畢竟健康，才是我們人生路上最有力的保護傘！
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