llsj1990

不一定這個還是要看實際情況，要看你的信用卡欠款金額，和具體用卡情況而定。

信用卡欠款金額在5萬以上，經過多次催收拒不還款，如果欠款金額在5萬一下，而你又是正常用卡沒有違規操作，一般銀行是沒辦法起訴你信用卡詐騙。

銀行是盈利性機構，目的還是為了能收回欠款，而不是把債務人怎麼樣，讓債務人走途無路，不要搞失聯或者更換一切聯繫方式，銀行找不到你時候肯定會採取法律手段。

只要你每次接到銀行催收電話時候，表達自己真實還款意願，並且讓銀行有利可圖不會因此有所損失，銀行一般會默認同意，你會發現催收電話會因此減少很多。

這個時候你就要在自己能力範圍進行還款了，不管多少還進去讓銀行看到你有還款意願，在銀行停止催收這段時間，想辦法儘早還款。

科邁金街

首先惡意透支這種話術一般為信用卡或債務逾期後從催收口中說出來的，嚇唬債務人，逼迫其儘快清償債務的行為，以至催收工作人員能早日收回債務，拿到提成。

那麼透支了信用卡還不了是否會認定為“惡意透支”？

1、透支信用卡導致債務逾期，是否屬於不能清償到期債務並且資不抵債或明顯缺乏清償能力。

2、透支信用卡導致債務逾期，是否隱匿財產或轉移財產的嫌疑

3、惡意透支是指將透支金額使用在違法行為上。

具體按照2018年12月1日頒佈生效的《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》中是這樣定義的：

其中的關鍵點就在於“是否非法佔有為目的”？司法解釋是這樣說的““對於是否以非法佔有為目的，應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意願、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支後的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。不得單純依據持卡人未按規定還款的事實認定非法佔有目的。”從這一點來分析，單純欠款逾期不能被認定是非法佔有為目的，必須結合其他特徵或者事實。

但是在法律中，規定了6種行為是被認定是“非法佔有為目的”，這6種行為是：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；　　

（二）使用虛假資信證明申領信用卡後透支，無法歸還的；

（三）透支後通過逃匿、改變聯繫方式等手段，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進行犯罪活動的；

（六）其他非法佔有資金，拒不歸還的情形。

所以持卡人可以對照自己的申請卡的事實和用卡的經過，來看看是否符合這6種情況，如果在其中，就要小心了。

對應目前信用卡持卡人常見情況，給大家總結出集中危險行為，大家要防範。

1.申領卡時，用了假資料，最關鍵是用了假工資證明和假工作證明；

2.申領卡後，馬上進行了大額透支，時間間隔短，且最後透支額達到授信額；

3.使用信用卡做套現，屬於抽逃、轉移資金，面對銀行詢問時，無法解釋套現行為或者承認套現行為；

4.在透支後，變換手機號碼，不改變銀行聯繫方式，或者拒絕接聽一切電話；

5.透支款項承認是還了賭債、做了賭博或者其他違法行為等。

總結下：所以信用卡持卡人在透支欠款後，要注意自己的言行，尤其是同銀行或者外包催收之間的交往，要留下對自己有利的證據，例如錄音截屏證據保存。催收電話可以偶爾接聽，不能頻繁套現。同銀行溝通中有些事情不能承認。不能在辦卡後就開始逾期等等。

法律依據參考：《中華人民共和國刑法》、《中華人民共和國企業破產法》、 《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國民法總則》、 《中華人民共和國民事訴訟法》、《中華人民共和國合同法》等，特別參考：《深圳經濟特區個人破產條例草案》

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信用卡透支還不了一旦超過3個月就可以認定是惡意透支了，如果情節嚴重就被認定為信用卡詐騙罪，這對持卡人來說是非常嚴重的情況。一旦認定是惡意投資就會面臨被銀行起訴的風險，此時要積極的和銀行協商避免被起訴，因為一旦被起訴就會被查封資產，也是要償還這筆債務的，更嚴重會面臨到刑罰。

第一、信用卡逾期有寬限期。

一般銀行在信用卡逾期後有寬限期的，短期內償還了這筆資金後就沒有太大的問題，但是如果持卡人逾期超過三次就算是忘記償還或者因為瑣事導致的無法及時償還對以後貸款都存在難度，說明持卡人在償還方面並不積極，會留下信用汙點。

如果是前期逾期銀行一般都是會電話和短信提醒，此時持卡人人不償還，經過三個月之後就會讓催收公司催討，面臨各種騷擾的行為，到後面就是認定惡意透支，不僅需要償還本金，還要償還高額的利息，並且利息會一直計算下去，直到償還了這筆錢。

第二、信用卡還清五年才能貸款。

信用卡債務只要不還清，是申請不了貸款的，但是還清了還需要等五年之後逾期記錄被清除才能去貸款，這對需要貸款辦事情的人來說肯定很不方便，畢竟清除負面的時間太長了。

而超過3個月不償還就是上報徵信，此時就做好償還後五年清除記錄的準備，哪天償還了哪天才開始記錄為五年時間，這種透支無法償還是很不划算的。

綜上所述：

信用卡透支了在初期還沒有問題，銀行會短信和電話提醒，但是逾期次數多了也影響信用，不過逾期超過三個月就面臨上報徵信系統了，後面就是利息和滯納金，此時要償還後五年才能再申請貸款。

股海重生2015

針對信用卡問題，德先生之前講了不少，也幫助了許多人。

其實廣大信用卡持卡人，一旦面臨欠款逾期，最擔心的還是催收人員暗示或明示，此透支欠款會不會被認定為惡意透支？如果是被認定為惡意透支，未來會不會被認定涉嫌信用卡詐騙？如果涉嫌信用卡詐騙，會不會因為此而揹負刑事責任？這三層關係是遞進向前的，一環扣一環。前一環如果被做實了，那麼後一環的事情就可能會發生。

針對惡意透支，其實信用卡欠款逾期是前提，但是最關鍵的就在於欠款過程中的主觀和客觀行為怎麼被認定。

先看看法律上怎麼認定“惡意透支”？按照2018年12月1日頒佈生效的《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》中是這樣定義的：

其中的關鍵點就在於“是否非法佔有為目的”？司法解釋是這樣說的““對於是否以非法佔有為目的，應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意願、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支後的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。不得單純依據持卡人未按規定還款的事實認定非法佔有目的。”從這一點來分析，單純欠款逾期不能被認定是非法佔有為目的，必須結合其他特徵或者事實。

但是在法律中，規定了6種行為是被認定是“非法佔有為目的”，這6種行為是：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；　　

（二）使用虛假資信證明申領信用卡後透支，無法歸還的；

（三）透支後通過逃匿、改變聯繫方式等手段，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進行犯罪活動的；

（六）其他非法佔有資金，拒不歸還的情形。

所以持卡人可以對照自己的申請卡的事實和用卡的經過，來看看是否符合這6種情況，如果在其中，就要小心了。

對應目前信用卡持卡人常見情況，德先生給大家總結出集中危險行為，大家要防範。

1.申領卡時，用了假資料，最關鍵是用了假工資證明和假工作證明；

2.申領卡後，馬上進行了大額透支，時間間隔短，且最後透支額達到授信額；

3.使用信用卡做套現，屬於抽逃、轉移資金，面對銀行詢問時，無法解釋套現行為或者承認套現行為；

4.在透支後，變換手機號碼，不改變銀行聯繫方式，或者拒絕接聽一切電話；

5.透支款項承認是還了賭債、做了賭博或者其他違法行為等。

總結下：所以信用卡持卡人在透支欠款後，要注意自己的言行，尤其是同銀行或者外包催收之間的交往，要留下對自己有利的證據，例如錄音截屏證據保存。催收電話可以偶爾接聽，不能頻繁套現。同銀行溝通中有些事情不能承認。不能在辦卡後就開始逾期等等。

如果需要協助，可以留言德先生，會盡力幫助你。

勻楓財技大兜底

不一定，所謂信用卡惡意透支是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的的行為，這裡面有三個條件，第一持卡人以非法佔有為目的，第二超過規定限額或者規定期限透支，第三經發卡行兩次催收後超過三個月仍未還款，同時滿足這個三個條件的方可認定為惡意透支。

信用卡惡意透支的三個條件中，第二個超過規定限額或者規定期限透支和第三個經發卡銀行兩次催收後超過三個月仍未還款的條件都很好理解，而且很多人都滿足這兩個條件，基本上透支了信用卡，沒有在規定的期限內及時還款的，銀行都會進行催收，次數恐怕不止兩次，不少人拖欠的時間也都超過了三個月，所以透支信用卡的人都很容易滿足惡意透支的這兩個條件。

不過惡意透支信用卡的要同時滿足三個條件才能成立，雖然很多人都滿足第二和第三個條件，但是不滿足第一個以非法佔有為目的的條件也不能認定為惡意透支信用卡，那麼，什麼情況下才算是以非法佔有為目的呢？根據《刑法》規定有以下情形之一的可認定為以非法佔有為目的：

(一)明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的;

(二)肆意揮霍透支的資金，無法歸還的;

(三)透支後逃匿、改變聯繫方式，逃避銀行催收的;

(四)抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的;

(五)使用透支的資金進行違法犯罪活動的;

(六)其他非法佔有資金，拒不歸還的行為。

也就是說只要同時滿足惡意透支的第二和第三個條件，並且有以上六種行為之一的，就是屬於惡意透支信用卡。

如果你透支信用卡是用於經營生意的，由於破產導致信用卡還不了，這種就不屬於惡意透支，或者是因事故而導致自身喪失勞動能力的，同樣也不算惡意透支。

比如很多人明知道自己的收入根本就不允許他去透支信用卡，但仍心存僥倖，大量透支信用卡，然後再通過找朋友借款來週轉，但最終不能如願，導致還不了信用卡，對於這種情況，經過銀行兩次催收後超過三個月仍未還款的就屬於惡意透支。

因此，透支信用卡還不了不一定就是屬於惡意透支，主要還是根據你的實際情況而定，只有同時滿足信用卡惡意透支的三個條件才能認定為惡意透支。

夢幻財經

透支了信用卡還不了就是“惡意透支”嗎？

惡意透支信用卡是一個相對嚴重的行為，情節嚴重的將涉嫌信用卡詐騙犯罪。對於惡意透支信用卡的認定問題，主要還是非法佔有為目的的認定。對於以前來說，很容易是以持卡人未按規定還款便認定具有非法佔有目的。新的司法解釋要求應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意願、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支後的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。

司法解釋也列舉了幾種認定具有非法佔有目的的表現形式，例如明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；使用虛假資信證明申領信用卡後透支，無法歸還的；透支後通過逃匿、改變聯繫方式等手段，逃避銀行催收的；抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；使用透支的資金進行犯罪活動的。

另外，惡意透支信用卡的數額標準也發生變化。新的司法解釋將由原來規定的1萬元提高到5萬元，也就是惡意透支信用卡達到5萬元以上的才將涉嫌信用卡詐騙罪。

葉律師

其實不一定

信用卡透支其實有一個時間允許範圍，如果超出了範圍，那就可能會成為老懶，也就是你說的“惡意透支”。

逾期一天

徵信報告上會標記為1，如果及時還款，下個月還款記錄會標記為正常還款：N。但如果經常逾期1天，等同於“黑名單”!一般情況下兩年內連續累計六次逾期還款，將不能獲得貸款。

如果逾期金額較小，之前還款良好，只是疏忽還款、並非惡意，影響不大。而且，只要能證明自己是非惡意逾期，獲得銀行的證明之後，對之後申卡、貸款影響不大!

逾期三個月

如果連續逾期三個月，在徵信中會標記為3，就會被所有的金融機構認定為“黑名單”，意即幾乎會被所有信貸機構拒貸。

逾期半年

如果連續逾期半年，在徵信中會標記為6，不僅辦房貸、車貸都會受到影響。甚至會限制乘坐飛機、高鐵，住宿等，讓你寸步難行;更嚴重的還會限制子女就讀高收費私立學校等。

惡意欠款或有意拖欠，逾期仍未還款的，銀行有權向法院起訴，法院將會採取財產保全等措施，包括凍結貸款人以及貸款擔保人的所有銀行帳戶上的存款，查封已抵押、質押的財產等。

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所以，信用卡透支了不還不一定是“惡意透支”。對應自己欠款的時間，可以看一下目前屬於哪個層級~

易有銀

不請自來。題主的問題可以概括為“惡意透支”界定的問題。

惡意透支是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。

惡意透支界定有幾個方面的要素：

1.非法佔有為目的。這個很好理解，就是你借了不想還。或者是你故意躲避銀行的聯繫，不接銀行的電話，不和銀行催收人員進行會面等等行為。

2.超過規定限額。這個限額是五萬元，五萬元是個門檻，一般沒有到五萬元銀這個起訴標準，銀行也不會怎麼樣，畢竟催收成本擺在這裡。

3.銀行給你發信用卡，是用來正常消費使用的。如果你改變用途，套現其從事其他事情，被銀行發現的話，也是存在風險的。

綜上所述，僅僅是信用卡還不了是無法定義為“惡意透支”的，同時還要滿足一定的條件，才能定義為“惡意透支”。

小黑看財經

持卡人在超過規定限額和規定期限之後並沒有償還逾期的信用卡資金，而且經過銀行多次催收超過三個月之後仍然不歸還的行為就觸犯了法律責任，會被定為信用卡惡意透支，這時候也就是被定為了信用卡詐騙罪，銀行就會起訴持卡。

信用卡催收流程：

1、逾期幾天內會收到銀行的客服電話提醒還款或者收到銀行的短信，這時候都會保持較為溫和的態度，提醒持卡人償還逾期的資金。

2、經過前期銀行多次催收和短信提醒後，持卡人仍未償還這筆資金，就會有相關的銀行工作人員再次進行提醒，這時候催收的態度會比較強硬一點。

3、當多次催收不還款之後銀行就會把持卡人一切信息上報到央行徵信，此時就形成了徵信黑名單，信用出現汙點，對今後在銀行貸款就存在難度。

4、上報徵信之後上銀行不會就此罷休，會把這筆欠款轉移催收公司進行催討，催收公司就會對你或者身邊的親戚朋友進行施壓，逼你還款。

5、最後一步就是欠款金額較大持卡人拒絕還款，並且態度惡劣，銀行就存在著對其發起起訴且由法院來處理。

經過上面5個流程的催收過程，到最後一步銀行肯定是在法院起訴要拿到這筆資金，畢竟信用卡透支後持卡人是要償還這筆債務還要付出高額的罰息和滯納金，可以說到後面再來處理信用卡問題就會面臨著較多的麻煩。

持卡人如何處理債務？

1、小額資金儘快的償還，避免逾期時間過久上報央行徵信，因為央行徵信負面清除需要5年的時間，也就是說這筆資金償還完以後還有5年時間才能清除徵信記錄，在5年之內很難在銀行再貸到資金。

2、大額資金跟銀行協商償還，如果資金偏大沒有償還的能力跟銀行協商是否掛賬停息，避免罰息和滯納金過多導致後期償還更加的困難。

因此，信用卡還不了要想辦法分期還款和最低還款兩種方式償還這筆資金，如果逾期時間過久會面臨著高額的罰息，對後期償還信用卡並不划算。如果金額較大想辦法處理這筆資金，儘量和銀行協商能否避免過多的利息一次性償還本金。

金美圓的財經筆記

國內的相關法律具有滯後性，現在經濟下行週期，現金流壓力並不是個案，在經濟上行週期大範圍都會利用金融槓桿投資，買房，賺錢等等。但大浪退去，就會有大批增加槓桿的人出現在沙灘上，所以並不是個案。是大環境，所以你應該節省自己的開資，如果有資產可以變賣一些資產來減輕自身的還款壓力，另外要增加效率，提升自己賺錢的能力。

關鍵字: 財經 欠款 用卡