還有幾個小時，這震撼狂歡消費的一天就結束了。

天貓、京東、蘇寧、如果再加上電商後起之秀拼多多，光11.11這一天，我國這幾大電商平臺成交額就已經數千億規模。

這麼高速的消費能力，誰還敢說吃不上豬肉？

截至複利投資發稿這會，幾大電商平臺雙11成交額數據顯示

天貓：2000億+

京東：1700億+

蘇寧：10億+

還有其他電商平臺未統計在內……

所以啊，剁手消費一時爽快，最怕見到下個月的花唄/白條賬單。

然而，你所擔心的貧窮，電商爸爸們早已經為你想好了！

在雙十一開始前幾周，支付寶花唄、京東白條就已經壕氣為用戶提升了雙十一專屬的臨時額度，給剁手黨備足了糧草。

這一切，只為了提升雙11狂歡的GMV。

千億狂歡消費背後：近年來雙11銷售增速已在持續下破

圖：天貓蘇寧京東等電商平臺近4年來雙十一銷售增速在繼續下破（來源：電商頭條）

在社會消費品零售總額，和網上零售額增速雙雙下降的情況之下，2019年的雙十一還會繼續高GMV增速神話嗎？

所以，在歡愉地剁手之後，你想好怎麼還這一筆消費賬了嗎？

花唄、白條之類的網絡消費信貸，真實利率又是多少？

通過信用卡分期，我們就能很容易的算出支付寶花唄和京東白條這類網絡分期的真實年化費率：

雙11買買買之後，電商平臺以分期賺取用戶利息盈利

支付寶花唄利率分析

花唄是阿里旗下的消費分期產品。

花唄的真實年化利率計算公式=每期費率*分期期數*24/（分期期數+1）。

分3期賬單手續費：2.5%

分6期賬單手續費4.5%

分12期賬單手續費8.8%

乍一看，12期分期費率才8.8%，也就是說，每一期費率才0.73%，很便宜嘛！ 可是，這一換算成年利率賊高啊！

以12期分期為例，支付寶花唄的實際年率=0.73%*12*24/（12+1）=16.2%。

一算嚇一跳，12期分期的實際年利率為16.2%，這年化利率可不低啊！

信用卡分期手續費分析

銀行信用卡的真實年化利率計算公式：

每期應付款=分期總金額 / 月數 + 分期總金額 * 每期手續費

分3期手續費率：0.75%

分6期手續費率：0.7%

分12期手續費率：0.6%。

乍一看，跟花唄差不了多少，但真實算一下，各大銀行信用卡的分期利率都達到了將近18%左右。

所以在收到電話邀約分期時一定要謹慎，不然你的錢包就要遭殃啦!

要知道銀行一年期定存利率只有可憐的1.5%！P2P最高也才8%，餘額寶如今也就3%不到！

經過這麼多年的套路洗禮，複利姐發現，雙11雖然給吃瓜群眾帶來了購物狂歡，但也是套路滿滿的節日！商家、銀行、支付寶都在盯著你的錢包！

所以，剁完手之後，你想好怎麼還錢了麼？

（電影截圖/ 圖文無關）

花錢一時爽，還錢火葬場？這些消費分期貸款的真實利率多少人知道？

下面是複利姐的Q&A時間

Q: 用戶在支付寶花唄、京東白條、蘇寧任性付、唯品會（唯品花）等這類網絡借貸支付， 逾期了有什麼後果？

A: 花唄和信用卡一樣，是接入央行徵信的小額貸。初次逾期只會影響你的芝麻信用分，嚴重就會上人行徵信。

花唄的逾期記錄將要報送至芝麻信用，會影響你的芝麻分，同時有可能對你的信用產生不良影響。換句話說，花唄逾期上“徵信”，但此處的“徵信”指的是芝麻信用，並非人行徵信。

怎麼計算利息：

逾期利息按當期未還金額的0.05%按日收取。計算公式如下：逾期利息=應還金額×0.05%×逾期天數。

比如 小A 應還金額是1000元，逾期10天，那麼要支付的逾期利息就是5元錢。

在又一年的電商購物狂歡來臨之際，複利姐非常肯定的告訴大家，花唄這類網絡消費還款無法延期，各位用戶切記一定要按時還款。

支付寶最近還搞了個大新聞，把花唄的賬戶限制取消了。也就是說同一身份證名下可以開通多個花唄賬號，最多三個。

還是那句老話，花錢一時爽，還錢火葬場。

友情提示：記得還錢！