还有几个小时，这震撼狂欢消费的一天就结束了。

天猫、京东、苏宁、如果再加上电商后起之秀拼多多，光11.11这一天，我国这几大电商平台成交额就已经数千亿规模。

这么高速的消费能力，谁还敢说吃不上猪肉？

截至复利投资发稿这会，几大电商平台双11成交额数据显示

天猫：2000亿+

京东：1700亿+

苏宁：10亿+

还有其他电商平台未统计在内……

所以啊，剁手消费一时爽快，最怕见到下个月的花呗/白条账单。

然而，你所担心的贫穷，电商爸爸们早已经为你想好了！

在双十一开始前几周，支付宝花呗、京东白条就已经壕气为用户提升了双十一专属的临时额度，给剁手党备足了粮草。

这一切，只为了提升双11狂欢的GMV。

千亿狂欢消费背后：近年来双11销售增速已在持续下破

图：天猫苏宁京东等电商平台近4年来双十一销售增速在继续下破（来源：电商头条）

在社会消费品零售总额，和网上零售额增速双双下降的情况之下，2019年的双十一还会继续高GMV增速神话吗？

所以，在欢愉地剁手之后，你想好怎么还这一笔消费账了吗？

花呗、白条之类的网络消费信贷，真实利率又是多少？

通过信用卡分期，我们就能很容易的算出支付宝花呗和京东白条这类网络分期的真实年化费率：

双11买买买之后，电商平台以分期赚取用户利息盈利

支付宝花呗利率分析

花呗是阿里旗下的消费分期产品。

花呗的真实年化利率计算公式=每期费率*分期期数*24/（分期期数+1）。

分3期账单手续费：2.5%

分6期账单手续费4.5%

分12期账单手续费8.8%

乍一看，12期分期费率才8.8%，也就是说，每一期费率才0.73%，很便宜嘛！ 可是，这一换算成年利率贼高啊！

以12期分期为例，支付宝花呗的实际年率=0.73%*12*24/（12+1）=16.2%。

一算吓一跳，12期分期的实际年利率为16.2%，这年化利率可不低啊！

信用卡分期手续费分析

银行信用卡的真实年化利率计算公式：

每期应付款=分期总金额 / 月数 + 分期总金额 * 每期手续费

分3期手续费率：0.75%

分6期手续费率：0.7%

分12期手续费率：0.6%。

乍一看，跟花呗差不了多少，但真实算一下，各大银行信用卡的分期利率都达到了将近18%左右。

所以在收到电话邀约分期时一定要谨慎，不然你的钱包就要遭殃啦!

要知道银行一年期定存利率只有可怜的1.5%！P2P最高也才8%，余额宝如今也就3%不到！

经过这么多年的套路洗礼，复利姐发现，双11虽然给吃瓜群众带来了购物狂欢，但也是套路满满的节日！商家、银行、支付宝都在盯着你的钱包！

所以，剁完手之后，你想好怎么还钱了么？

（电影截图/ 图文无关）

花钱一时爽，还钱火葬场？这些消费分期贷款的真实利率多少人知道？

下面是复利姐的Q&A时间

Q: 用户在支付宝花呗、京东白条、苏宁任性付、唯品会（唯品花）等这类网络借贷支付， 逾期了有什么后果？

A: 花呗和信用卡一样，是接入央行征信的小额贷。初次逾期只会影响你的芝麻信用分，严重就会上人行征信。

花呗的逾期记录将要报送至芝麻信用，会影响你的芝麻分，同时有可能对你的信用产生不良影响。换句话说，花呗逾期上“征信”，但此处的“征信”指的是芝麻信用，并非人行征信。

怎么计算利息：

逾期利息按当期未还金额的0.05%按日收取。计算公式如下：逾期利息=应还金额×0.05%×逾期天数。

比如 小A 应还金额是1000元，逾期10天，那么要支付的逾期利息就是5元钱。

在又一年的电商购物狂欢来临之际，复利姐非常肯定的告诉大家，花呗这类网络消费还款无法延期，各位用户切记一定要按时还款。

支付宝最近还搞了个大新闻，把花呗的账户限制取消了。也就是说同一身份证名下可以开通多个花呗账号，最多三个。

还是那句老话，花钱一时爽，还钱火葬场。

友情提示：记得还钱！