开车在外，车险的作用不言而喻。它的作用就是在关键时刻降低车主财产损失。当然，为了减少破财，你首先需要掏一笔保险费用。一般的家用车只要涉及到商业险范畴，少则过千多则上万，费用着实不低。
部分车主本着“能省就省”的原则，只买交强险，不买商业车险。但开车上路，难免会遇到小刮蹭和小事故，交强险真的够用吗？在必要的时候它足够“保险”吗？下面跟随小保一起来了解一下。
01 交强险：保什么？怎么赔？
交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
保障：不保自己，只保他人
赔付：有责任限额 值得注意的是：虽然交强险可以保他人，但并不会承担所有的经济损失，而是有一定的赔偿限额。一般赔偿限额按照有责无责进行区分。
案 例
在开车上班的途中，小张由于驾驶失误，不幸追尾了一辆宾利。此次事故造成双方车辆不同程度的损坏、小张手臂处骨折、宾利车主头部擦伤。只投保了交强险的小张要承担：
1 自己的车辆维修费：1万元
2 自己的医疗费用：1万元
3 宾利的车辆维修费：62万元
4 宾利车主的医疗费：0.5万元
在共计64.5万元的经济损失中，因小张只投保了交强险，保险公司只能赔偿宾利车辆维修费2000元、宾利车主医疗费5000元，剩余的63.8 万元的损失，都得小张自己承担..... 从这个案例我们可以看出，尽管交强险会给予一定赔付金额，但在“大事件”面前依然微不足道。单独投保交强险，车主会承担较大的赔偿风险。因此购买车险时，最好搭配合适的商业车险，降低诸如此类的“大事件”造成的赔偿风险。
02 商业车险：有什么？怎么买？
商业车险有两大类，主险和附加险。主险包含车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、乘车人员责任险。附加险包含涉水险、自燃险等等。
车辆损失险 发生交通事故时，补偿自己车辆的损失。例如车辆发生碰撞、倾覆、火灾、爆炸，或被外界物体坠落、倒塌砸坏，以及与别人车辆发生碰撞，造成自己的车辆受损等。 性价比高，可节省较高的维修费用，有时候换几个车灯的价格，都可以买一辆新车了呢～新手上路，容易发生交通意外，强烈建议购买。
第三者责任险 相当重要！不想赔付多花钱的看这里！ 交强险赔偿额度是有限的，当你撞到别人需要赔偿但又超出交强险赔偿额度的时候，这个险就派上用场了！在经济条件允许的情况下，小编建议大家可以买高一点的保额，这样自己赔的钱就少一些，而且一年保费也就相差几百块钱。
★举个例子：
2018年，宝鸡车主朱小姐的广本雅阁不小心撞上了身价1200万元的劳斯莱斯，导致劳斯莱斯受损。交警勘察现场后对事故做出认定，广本雅阁轿车承担事故全责，被索赔高达200万元的修理费。事故责任认定书下达后，为雅阁车仅购买了50万元的三者险的朱小姐为巨额赔款失声痛哭。
盗抢险 简单来说就是个移动的安全车库！如果你的车比较高档，小保建议大家还是买一个稳妥些。如果你是停在有人看管的停车场或者小区里，那可以根据个人情况选购。
车上人员责任险 车上人员责任险的主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员伤亡，也可看作是人身意外险的一种补充，但和人身意外险没有冲突，可以实现共同赔偿。为了全车人的安全，有必要上一个！
★举个例子： 朋友搭车，出了事故， 双方闹上法庭，其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司，而不是司机来承担，伤不起。法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车 ，承运人都有将乘客安全送达目的地的法定义务。
除了以上介绍的主险，大家可以结合实际情况选择适合自己的附加险。比如城市内涝严重，推荐购买车辆涉水险；如果车辆使用的年限比较久，推荐购买车辆自燃险。如果经常走高速，容易被飞石击碎玻璃，推荐购买玻璃单独破碎险。
閱讀更多 保單盒子 的文章
