近期，備案試點方案在網貸領域持續發酵。一些平臺已調整業務規則或完成增資，大型平臺的積極整改表現出對第一批備案的渴望。
中國社科院產業金融研究基地副秘書長陳文向網貸天眼表示，網貸備案給整個行業打了一針強心劑，為行業發展指明瞭方向。平臺成功備案不等於出借收益的減少，備案期間平臺數量的減少屬於行業正常出清。備案期間，出借人需要提升自身金融素養，謹慎選擇平臺。
提升平臺經營與借貸保障是網貸備案新方向
監管高壓下行業持續出清，網貸備案試點方案的披露給網貸行業、從業機構與網貸參與者打了一針強心劑。
針對網貸平臺在經營中存在的實際問題，備案方案要求全國性平臺註冊資本達到5億元；按照撮合業務餘額計提3%的風險準備金並依據每筆借貸金額計提6%的風險補償金。
平臺充實註冊資本後，或能降低因資金不足而帶來的經營風險。
除註冊資本外，當平臺因經營問題造成出借人資金損失時，風險準備金能抵償部分損失，減少一定的出借人本金損失。
對於因借款方違約致使出借人遭受資金損失的情況，網貸平臺可啟用從每筆撮合借款金額計提的風險補償金，優先給付出借人。如果平臺項目標的提供第三方擔保，未足額補償的部分由擔保機構承擔合同範圍內的義務。
2016年10月28日發佈的《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》中要求網貸經營機構提供工商信息、經營平臺、合規承諾書以及其他相關材料。本次備案試點以提升出借人本金保障為出發點，對平臺經營風險和借款方違約風險計提資金，同時保留了第三方擔保的責任，出借人的資金將獲得更加實質的保障。
網貸平臺增資計提保障金導致網貸收益降低？
網貸平臺增資並計提對應保障金會增加平臺的運營成本，降低平臺的盈利能力。市場有出借人開始擔心網貸收益會出現下降。
網貸出借收益由多重因素決定，備案後平臺是否會下調產品收益，目前仍存在諸多不確定性，長期來看網貸收益將維持在7%-9%利率區間。
4月15日至21日，網貸之家發佈的利率指數均值為7.08，環比上漲1.3%。此前兩週內，網貸利率指數的算術均值始終維持在6.99水平。
網貸輿情整理自網貸之家
數據顯示，網貸利率指數在備案試點方案曝出前後一週內並未出現明顯波動。考慮到備案方案可能於6月發佈，近兩個月內，備案方案很難對網貸產品收益產生決定性影響。
網貸產品主要是為次貸群體提供的借款撮合服務。次貸群體大多資信水平較低、財務能力較弱。因此，網貸領域借款利息一直維持在20%以上的水平。
如果借款方的資信水平和償債能力未發生重大變化，網貸平臺的撮合費收入也將穩定。備案對平臺的資金要求會增加平臺的成本，影響利潤水平。
除要考慮網貸平臺自身盈利目標外，借款方的運營情況、借款利率、出借方的出借意願以及同業平臺的利率水平等因素，都將對網貸出借收益產生影響。
網貸行業分化加劇，應謹慎判斷平臺長期經營能力
3月，網貸之家、第一網貸和零壹財經分別監測到22家、48家和24家問題平臺，網貸天眼當月新發現的問題平臺高達251家。截至4月16日，網貸天眼已監測到44家新增的問題平臺。
網貸輿情綜合整理
近期，大型平臺正積極籌備備案事宜，而小型平臺集中退出。在行業分化的時期，網貸參與者需要了解在投平臺動向，對照在投平臺與中國互金協會平臺的運營數據和借款項目信息，判斷在投平臺的持續經營的能力與意願。借貸撮合中的異常現象，特別是涉及出借資金的交付，出借人有必要與平臺及時溝通。
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