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說到財富管理，你的第一反應是什麼？炒股票、買基金？事實上，並非如此，投資只是財富管理的一部分。所謂財富管理，是看你需要在什麼年齡階段達到一個什麼樣的目標，然後回到現階段，手裡擁有一些什麼資產，如何對現有資產做配置，比如一部分買基金、一部分買國債，一部分買商業養老保險，一部分用做來炒股票……不斷根據市場反應隨時更新財富配置。
今天桑尼就和大家分享了10個在財富管理中的十個關鍵要點。
1
不要相信有線電視、雜誌或圖書裡那些教人如何快速投資賺錢的鬼話。對於如何才能進行收益豐厚的投資，這些財經媒體人也沒有什麼獨特的領悟。如果他們有的話，那還需要在目前的工作崗位上苦苦謀生嗎？
2
從長期來看，股票確實能夠帶來風險溢價，業績表現也比債券優異。這就是說，我們應當購買股票來使財富保值和增值（前提是能長期持有好的股票）。
3
在熊市環境下，資本市場愈發冷酷無情，因此儘量分散投資十分重要。股票投資有風險，但不投資也有風險：那就是通貨膨脹和稅收所帶來的價值下降。要分開設立資產池，度過形勢不好的階段。不管什麼原因，都不要完全沉溺於股票投資或者持有過分集中的資產頭寸。
4
要確保自己的資產配置符合自己的風險承受能力和收益目標。
5
單純追逐收益完全是浪費時間。股票市場有其自身的運作規律，並可以有效配置資源。要遠離那些過於激進的股票投資，最好跟隨略微被動的投資策略，並與指數基金聯繫起來，或者更好的情況是與大類資產共同基金掛鉤。
6
要想規劃好退休之後的餘生收入，就要轉變自己積累財富的理念。可以考慮利用EAGR系統和年金收入來應對時點風險和道德風險。
7
如果情況合適，可以利用保險來防範特定風險。具體來說，針對資產保值、增值要採取傘形策略；針對身故之後替代性的收入需求，或者繳納房產稅所產生的流動性需求，可以購買相應的人壽保險；針對可能產生鉅額醫療費用的情況，可以通過長期護理保險加以解決。
8
不要站在一邊，等著投資的好機會。你無法進行市場擇時，因為在25年的時間裡，少數幾天就帶來了整個期間的全部收益。此外，地區性的政治動盪可能會也可能不會對市場帶來正面或負面影響。戰爭和混亂僅僅是人類歷史的一部分：在過去3500年間，和平期間不超過300年。把你的遺囑、信託、授權等進行實時更新十分重要,要使其處於持續的授權狀態，同時要把你各個賬戶的提名受益人實時更新。
9
保持遺囑、信託的實時更新。
10
要與一位你信賴的獨立理財顧問共事，做出決策時要把個人情緒排除在外。在某一行業或公司取得成功，並不意味著你可以成功理性地執行財富管理原則。你不能！
財富管理是一個循序漸進的過程，不可能一勞永逸。但是我們卻有這些豐富的前人經驗和財富管理的技巧可以參考、學習，讓手中的財富既能可觀的增值，又能為後續的生活做鋪墊，有充分的保障。
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《新經濟下的財富管理》
作者:[美]諾伯特·M·明德爾 莎拉·E·斯萊特丨中信出版集團
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您的專業財務策劃顧問
桑尼先生
CFP中國註冊理財規劃師持證人，擁有基金、證券、保險從業資格。
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