房貸利率上浮過高的新聞依然很熱，鄭州更是全國第一。看了下評論，大部分都在喊誤傷剛需，不是說要分類調控嗎？為什麼還要一刀切？
這篇文章，會說清楚以下內容：
1.房貸利率漲幅這麼高，還能買房嗎？
2.為啥鄭州的房貸利率漲幅全國最高？
你只需要花十分鐘看完這篇文章，就能撥開迷霧發現真相，在如今風雨飄搖的樓市裡，做到心中有數。
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先說第一個，房貸利率漲幅這麼高，還能買房嗎？
直接放結論：暫時不能再投資房子了，剛需這段時間最好也別碰，先等等看。
給大家看一組數據。
從圖上可以看出，2014年，我國個人購房貸款餘額是17.37萬億，到了2017年底貸款餘額迅速攀升至32.2億元。
短短2年的時間新增房貸11.19萬億，什麼概念？
我們以每人貸款200萬買房為例，本輪行情上漲，有5595萬人給樓市增加了11.19萬億的槓桿。
這時，我們得出第一個結論：逼迫國家出臺一系列調控政策的不是房價過高，而是樓市槓桿率過高，要讓槓桿率下降，房價就得止漲趨穩，不讓房價上漲，最有效的方式莫過於提高房貸利率。由於房貸率的上升，我們從58同城鄭州房產頻道上也可以看到，房價也是有所上漲。
為什麼？
舉個例子：張三2015年貸款50萬買房，基準利率85折，月供3000元，張三月入1萬，還完月供還剩7000元。兩個月後，所購房子每平米上漲500元，見有利可圖，張三將新買的期房繼續抵押出去，貸出首付款買了第二套房，月供還是3000，每月還完6000的月供，還剩4000元，又過了兩個月，兩套房子每平米各上漲至800元，短短四個月，兩套房子升值已經給張三帶來了十幾萬的收益，在巨大利益的刺激下，張三開始盤算根據自己的月供極限來貸款買第三套房。
這時，我們得出第二個結論：在寬鬆貨幣政策的刺激下，人們加槓桿推動房地產市場發展，房價飆升會再次刺激人們加槓桿。
這時，有人會說，像張三這樣把槓桿加到極致的人，畢竟是少數。是，但是架不住基數大啊，上面說到2015年-2017年新增房貸餘額11.19萬億，我們假如張三這樣把槓桿加到極致的炒房客只佔其中一成，那就是1.19萬億。
這群人炒房客在2015年是以4.9%的基準利率把槓桿加到了極致，如果在還款期內，央行上調基準利率，根據浮動利率制度，月供也要跟隨利率上漲，本來槓桿已經加到了極限，月供在上漲，簡直要了他們的命，在限售政策下，房子又不能賣，那這群人極大概率會出現大規模斷供，1.19萬億的房貸市場會瞬間崩塌。
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1.19萬億的房貸市場崩塌是什麼概念？來看看2007年美國的金融危機。
在美國，房地產是一個堅挺的行業，只有上漲和上漲途中的回調，長盛不衰，並不比今天的中國房地產遜色，但在2007年突然崩盤。
在2004年之前，美國的房貸利率非常的低，基準利率只有1%，但是從2004年開始，美聯儲連續進行了16次加息。
這176次加息，美國基準利率從1%直接在2年時間裡上浮到了5.25%，對應的房貸利率從2-3%上升到了7-8%左右，也就是說，美國人的房貸利率上升了200~300%，更可怕的是，美國的房貸合同是和今天中國一樣的模板，也就是浮動利率制度，每年的固定時刻，按照美聯儲的基準利率，銀行可以進行對應的房貸利率調整。
那當時美國的房貸市場是怎樣的？
2006年，全美次貸總量達到6000億美元，占房貸總量的20%。
普及下什麼是次貸，就是銀行向一些無法證明穩定收入的人提供的貸款，美國人稱之為次貸。也就是說這種貸款的可靠性就是一坨屎，一旦有風吹草動，這類貸款就會直接崩掉。
而那些把槓桿加到極致的人跟美國的次貸極其相似，這種利率波動對於這些人來說簡直就是災難。
2007年二季度，美國銀行開始執行新的利率來徵收房貸，房貸的違約率激增到12%，違約率12%是什麼概念，就是你身邊的親戚同學和同事，100個人裡面，就有12個因為還不起房貸導致銀行沒收了他的房子來拍賣。因拖欠貸款超過90天而被銀行沒收的房屋數達到一個恐怖的數值，房貸市場瞬間崩塌。
銀行收回房屋後被迫進行拍賣，因為房屋數值巨大，銀行為了挽回損失，爭相降價甩賣，導致房地產價格崩盤，超額的不合理利潤，全部在崩盤期間吐了出去，最終導致的損失高達7000億美金，這根本不是華爾街可以承受的，所以美國保險公司、投行、大型銀行接二連三的破產，如果政府不加以挽救，整個美國的金融體系會直接歸零，沒有金融體系的運轉，美國工業會陷入停頓，融資難度會激增5~10倍，從而會導致美國實體經濟的崩潰，然後進入世界末日，美國政府和美國平民陪著華爾街一起完蛋，這就是2008年金融危機，也稱次貸危機。
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所以，央行敢上調基準利率嗎？不敢。
網上眾多財經大牛都預測，明年央行上調基準利率的概率不大，但是美聯儲一直在加息薅社會主義的羊毛怎麼辦？
2018年以來，央行關停印鈔機並在貨幣市場上回籠貨幣，我們最直接的感受就是整個2017年市場上的錢越來越少，就連餘額寶的年收益率都瘋長到3.62%，央行收緊貨幣政策，在貨幣市場上引導利率上浮。
這也就是我們看到的房貸利率居高不下的原因，因為市場上的錢少了，利率自然就上去了。
這麼做的原因是：金融去槓桿。
上面說過，在寬鬆貨幣政策的刺激下，人們加槓桿推動房地產市場發展，房價飆升會再次刺激人們加槓桿。一旦貨幣政策收緊，利率上浮較高，並且批貸困難，人們加槓桿前就要好好算算收益問題，通過槓桿上車越來越困難，能全款買得起房的人畢竟是少數，買房的人越來越少，購房需求被強行按壓下去，房價自然就漲不動，房價漲不動，炒房客也就不願意在加槓桿去炒房。
拼命堵上後來者想通過槓桿上車的路，不讓槓桿率在增加，然後加速消化之前的槓桿，因為美帝主義可不是善茬，只要國內經濟允許，美聯儲就會一直勒緊，活活絞死中國。
看懂了嗎？這就是房貸利率居高不下的原因。
這時會有人說，去年國家不是說要支持首改，滿足剛需嗎？是啊，但是這個政策是因地適宜，很明顯，鄭州不適合，至少現在不適合。
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鄭州現在不適合分類調控政策的原因和鄭州房貸利率全國最高的原因是一樣。
給大家看一組數據：易居研究院公佈的鄭州房地產2018年1月數據報中，鄭州個人按揭貸款23906億元，下降2.0%。
下降2.0%，還有兩個萬億，真特麼牛逼！全國房貸總量一共30萬億，鄭州獨佔十四分之一。這麼高的槓桿率，房貸利率敢下降嗎？不僅不下降還得可著勁上浮，不僅可著勁上浮還得嚴控批貸，你願意高利率貸款，我也不貸給你，總之，就是不讓你加槓桿買房。
鄭州現在是名副其實的"槓桿之城"，你不當全國第一，誰當全國第一？
鄭州的剛需們，你們要怪就怪那群在2015-2017年間來鄭州的炒房客吧，是他們造成了如今利率全國第一，是他們讓你錯過了分類調控，是他們讓你買不了房子，是他們讓你天天受丈母孃白眼，是他們！一切都是他們造成的！
但是鄭州的剛需們，你們也可以歡呼了，這件事也從側面反應出，鄭州的發展潛力！鄭州的前途不可限量啊！
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