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近日，紹興銀行披露了2018年第三季度財務信息。數據顯示，截至2018年9月30日，紹興銀行資本充足率為11.20%，一級資本充足率為8.54%，核心一級資本充足率為8.54%。但值得注意的是，按照銀保監會對該行各級資本充足率最低要求，該行資本充足率、一級資本充足率以及核心一級資本充足率應分別不低於10.5%、8.5%以及7.5%。
《中國經營報》記者針對上述問題聯繫到紹興銀行，但該行相關負責人表示：“我行財務數據等相關信息受當地監管部門的管理，不方便向媒體做相關回應。”
除一級資本充足率“預警”外，與去年同期相比，紹興銀行今年3季度，在營業收入增加的基礎上，利潤總額以及淨利潤均有所下降；在資產質量方面，近幾年來該行不良也呈現出“雙升”的趨勢。
一級資本充足率承壓
根據紹興銀行2018年3季度數據，該行資本充足率為11.20%、一級資本充足率為8.54%，核心一級資本充足率為8.54%，其中，該行一級資本充足率接近銀保監會對該行一級資本充足率8.5%的最低要求。
實際上，近年來紹興銀行資本充足指標一直呈下降趨勢。2016年年末，該行資本充足率、一級資本充足率以及核心資本充足率分別為12.38%、9.33%以及9.32%；2017年年末，該行上述3個指標率依次為11.43%、8.74%以及8.74%，較前一年分別下降0.95、0.59以及0.58個百分點。
進入2018年以來，紹興銀行資本充足指標每個季度都在下滑。2018年1季度，該行資本充足率、一級資本充足率以及核心資本充足率分別為11.55%、8.78%以及8.78%；2018年2季度分別為11.29%、8.66%以及8.66%；2018年3季度分別為11.20%、8.54%以及8.54%。
另外，紹興銀行近年來總資本的增長率也出現了大幅下降。根據中誠信國際信用評級有限責任公司（以下簡稱“中誠信”）數據，2017年該行總資本增長率為5.93%，而2016年為29.26%。
業內某機構分析師表示，在持續“去槓桿”指引下，中小銀行“向規模要效益”的經營思路受到重創。“中小銀行特別是一些城商行、農商行，由於資產表外轉表內，非標轉標，表內資產規模增加較快，資本顯著承壓。”
雖然紹興銀行官方表示無法回覆，但該行內部人士認為該行資本變動屬正常範圍。其表示，資本充足情況需要從資本金和經營狀況兩方面看。“我行是在現有資本的範圍內儘量地拓展業務，就好像分子一定的情況下，分母逐漸做大，得到的比率就會越來越小，並不是說我行經營出現什麼問題了。”
同樣今年7月，中誠信對紹興銀行跟蹤評級時表示，隨著業務規模的不斷擴大，該行行面臨較大的資本補充壓力，不過評級報告顯示，中誠信維持了紹興銀行主體信用等級AA級、評級展望為穩定的評級信息。
面對資本承壓，上述紹興銀行內部人士透露，該行正在積極尋求資本充足的方式。據瞭解，該行已經在跟市政府相關部門協商，接下來還有一些資本引進或其他的注資方式。
前述分析師表示，除了外源性資本補充，銀行在業務方面也要加大中間業務，減少資本佔用。
不良效率逐年上升
除了資本承壓外，記者發現紹興銀行資產質量也存在進一步下滑的壓力。
從營業支出的資產減值損失看，今年3季度該行資產減值損失較去年同期增加了將近50%，即今年為3.4億元，去年同期為2.3億元。
且從往年年報數據看，2015年年末至2017年年末，紹興銀行不良貸款率呈逐年上升趨勢。截至2015年年末、2016年年末以及2017年年末，該行不良貸款率分別為1.68%、1.73%以及1.78%，不良貸款額分別為6.24億元、7.49億元以及8.43億元。
中誠信在評級報告中表示，紹興銀行不良貸款持續暴露且偏離度較大，撥備計提壓力較大，對盈利產生不利影響。中誠信認為，資產質量方面，由於宏觀經濟下行和貿易環境惡化，當地紡織業等製造行業中小企業經營形勢嚴峻，同時部分企業盲目投資導致資金鍊斷裂，紹興銀行不良貸款持續增加，且要集中在紹興本地的製造業。
而在紹興銀行內部人士看來，該行的資產質量也處於正常狀態。“我行不良貸款率還是保持了比較穩定的態勢，上升的幅度並不大，且在全國範圍內來看並不高。”
隨著不良貸款的持續暴露，截至2017年末，該行貸款損失準備餘額為13.19億元，較年初增長14.27%，撥備覆蓋率較年初上升2.33 個百分點至156.56%。中誠信認為，考慮到不良貸款偏離度較高，紹興銀行撥備計提壓力較大。
伴隨著資產質量的下降，紹興銀行盈利能力也受到一定的考驗。數據顯示，2018年三季度與去年同期相比，在營業收入增加的基礎上，該行利潤總額以及淨利潤均有所下降。截至今年3季度末，該行利潤總額為46039.39萬元，淨利潤為38604.22萬元，而去年同期，該行利潤總額以及淨利潤分別為52567.03萬元和44976.36萬元。
紹興銀行內部人士亦認為該行利潤呈持續穩定的態勢：“撥備前利潤今年與去年相比差不多，比較穩定。至於淨利潤減少是一部分利潤計提撥備的原因。”
中誠信認為，紹興銀行息差收窄和盈利資產增速放緩導致淨利息收入下滑，整體盈利能力處於同業較低水平，未來仍需關注利率市場化及資產質量波動對盈利的影響。
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