買房是人生的一件大事,辛苦攢夠了首付,看中房子,簽了購房合同後,就到了向銀行申請貸款這一步。儘管已向銀行提交了相關材料,但很多購房者都擔心房貸辦不下來,導致最終買不了房。那麼,向銀行申請貸款需要準備什麼文件?銀行在審批房貸時會核查什麼呢?
1、徵信報告
借款人在申請購房貸款時,銀行首先會對借款人的徵信情況進行調查,也就是查詢借款人的徵信報告。如果最近2年內存在連續三次或累計6次逾期還款記錄(即連三累六),則可能會被拒貸。
2、收入證明
收入證明直觀體現了借款人的還款能力。一般來說,銀行對還款能力的要求是月收入是房貸月供的2倍以上。
3、銀行流水
銀行流水是收入證明的直接佐證,也可直觀反應申請人的消費能力、納稅情況,銀行一般會要求申請人提供最近半年的完整銀行流水。如果銀行流水不足(房貸一般要求流水為月供的2倍),銀行也有可能會拒貸。像公務員、教師、醫生、500強企業員工等工作收入穩定的人群,被銀行歸類為優質客戶,容易受到青睞。
4、負債情況
如果借款人尚有其他貸款未還清,或信用卡欠款較多,銀行就會質疑申請人的還款能力,銀行也有可能會拒貸。
5、婚姻狀況
眾所周知,在銀行眼中已婚人士要比單身人士更穩定。對於已婚人士來說,如果夫妻雙方共同申請貸款,不僅會提高審批通過的幾率,而且也容易獲得更高的貸款額度。不過如果是夫妻共同申請,銀行也會考察其配偶的徵信。建議申請前,應先關注自身和配偶的徵信情況,可通過網上查詢方式或前往當地徵信部門查詢個人徵信報告。
6、房屋房齡
如果買二手房的話,銀行會考察貸款房屋的房齡,通常要求是20至25年,比較寬鬆的會要求30年,較為嚴格的只有15年或10年,房齡大的二手房貸款額度可能會被降低,遇到嚴格的銀行乾脆被拒貸,可以說房齡越短,越容易獲得貸款,且額度也比房齡較大的高。
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