本文系頭條財經“理性投資，安心養老”活動參賽文章。
面對當下越來越嚴謹的老齡化趨勢，更多人開始未雨綢繆，勾劃自己未來的養老藍圖。今年8月，首批養老目標基金（共14支）拿到批文，而就在上週我國首支養老目標基金，華夏養老目標日期2040三年持有混合型FOF基金正常成立，標誌著我國養老事業又邁出了關鍵的一步。
說道理，很多人都明白：養老是個大事，養老目標基金是個好東西。可是，這個養老目標基金怎麼買啊？去哪買？需要啥流程？一看這基金名字就暈了，更別說選哪個了適合自己了。彆著急，現在養老目標基金也通過互聯網平臺發售了。不用跑銀行，不用去基金公司，拿出您的手機，打開支付寶，足不出戶，投帥手把手教您如何認購。
首先，找到“財富”頻道，點解“餘額寶”下面那個小箭頭，您會看見一個全新的圖標“養老”。沒錯，就是它。這是支付寶新上線的一個專欄，養老目標基金的認購、查詢、投資教學等操作都在這裡完成。
點擊“養老”，進入專區頁面，目前上線的養老目標基金有兩支：“中歐預見養老2035（FOF）A”和“泰達宏利泰和平衡養老（FOF）”。這兩支基金正好一支是目標日期基金，一支是目標風險基金。
目標日期基金，就是採取目標日期策略的基金（這好像是句廢話），簡單來說，就是它會隨著目標日期的臨近，逐步降低風險資產的比例，而增加固收資產的比例，以降低資產的波動性。還是不理解，也沒關係，目標日期基金，通常5年是一個區間，比如這個“中歐預見養老2035（FOF）”，區間就是2033-2037，如果你退休的時間在這個區間內，那麼直接買它就正合適。
目標風險基金，就是事先根據特定的風險偏好設置投資比例，不會根據時間而調整。通常根據風險等級由低到高分為，保守型、平衡型、成長型和進取型。這個“泰達宏利泰和平衡養老（FOF）”就是平衡型，風險投資佔比大概在40%左右，其餘60%是風險較低的固收型投資。如果是成長型或進取型基金，則風險投資佔比分別可以達到60%和80%，風險等級越高，可能獲得收益也就越大，您可以按自己的需求和風險偏好自行選擇。
選好要投資的基金，就可以直接認購了，以“中歐預見養老2035（FOF）”為例，點擊基金名稱，進入認購頁面，每筆認購額度1元起，最高1w，輸入金額，勾選“確認瞭解《風險揭示書》所述內容”，（當然您最好還是先點擊《風險揭示書》看一下啊。），點擊“確定”，恭喜您，您的養老目標基金就認購申請就提交成功了。
養老目標基金是致力於長期投資的，所以都有一定時間的封閉期（比如支付寶上這兩支，封閉期都是三年），封閉期結束後才能贖回；並且作為基金，它還是有一定的風險性（比如這兩支都是中等風險），不承諾保本，更不保證收益，但是
從歷史數據來看，社保基金的平均年化收益率是8.44%，企業年金的平均年化收益率也達到了7.57%，都遠遠超過了同期銀行定期存款的收益率。我國養老體系的第二支柱和第三支柱起步晚又發展緩慢，單靠第一支柱，也就是社保和基本養老，實在無力支撐起如此沉重的養老壓力。通過互聯網平臺，積極推廣養老金產品和養老目標基金，壯大第二支柱和第三支柱，可謂是一件利國利民，造福百姓的好事。
我是仁義禮智投，國有商業銀行總行註冊國際投資分析師，有關投資方面的問題歡迎大家相互探討交流。碼字不易，各位老鐵都看到這了，不妨點個贊再走吧。PS：我不是什麼小編，如果嫌ID太長，一定要起個暱稱的話，就叫我投帥吧。
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