前一段時間P2P網貸公司爆雷，好多文章出來，大多都是分析理財端的，比較深刻的一段話是：你盯著別人利息，別人看的你本金。
P2P網貸公司分為兩塊，理財端和放款端。放款端一般情況為網貸平臺母公司的另一個子公司，為網貸平臺收集申請借款人的信息資料，貸後管理及其他。A手頭有富餘的錢投到了理財端，B需要資金週轉到放款端申請，申請通過後，把A 的錢借給B，平臺賺取諮詢費，信息費等各種費用。咱們主要談放款端的事情。
A把錢通過平臺借給B，平臺的諮詢費，信息費如何收取，流程大概：B到放款端申請借款，通過了審核，批款的額度是5萬元，這個時候就在理財端平臺顯示籌標，這個時候一個A或者多個A 一起就可以投這個標，但是需要留意理財平臺上這個標的認籌金額可能就是7萬多了，多出來的2萬多就是平臺收取的諮詢費，信息費以及其他費用。等於這筆款放款到A之前，平臺已經把平臺掙得費用已經收了。B在放款端籤的合同上顯示的借款本金也是7萬元多，雖然他到手的金額只有5萬。很多B這樣的客戶去放款端籤合同是不具體看合同的，合同那麼厚，很多也是看不懂的，就是有些看見了，有疑問，很多也是迫於急用錢，旁邊再有放款端靠放款業績賺提成的客戶經理“溝通解釋”，也基本都簽了合同。而事實上，很多借款客戶是對這個一點是不知的，他們會以為平臺是像銀行一樣靠每月的還款額來掙錢收取利息，而不知，平臺在給他們放款的時候，已經把平臺的費用基本已經扣了。
有些平臺是B 簽了7萬本金的合同，在扣除完平臺的費用2萬，直接給B打款5萬，B根本就沒見過自己合同上籤的本金，而一些大的平臺，是把合同上的本金7萬直接打到B的卡里，然後在銀行卡里劃扣掉2萬的平臺費用，剩餘5萬，雖然從打款到賬再到劃扣掉平臺費用只有幾秒幾十秒鐘，但是起碼本金到過B 的銀行卡里，給人感覺“正規”些。
如果B每月按時還款是看不出差異的，以B 到手額5萬為例，放款端的客戶經理一般會跟B 說月利息為兩分左右，即一萬元一個月兩百利息，合同期限一般大多都籤的為三年，因為這樣公司利益最大化，客戶經理拿到的提成也最多，每月利息是一千元，三就是三萬六，B到手5萬，三年下來要還到8萬六千元。三年三十六個月，拿8萬六除以36就是B每月的還款額，大概2389元，5萬除以36是1389加上利息一千也2389，這樣就是明面上客戶經理給B這些借款客戶算的利息，費用，每月還的到手額5萬處除以期限36的本金加上按月付的利息一千。實際上是合同上本金是7萬多，法律上的利息只有一萬多左右，利息是很低很低的。
這些絕大部分的客戶是不知道的，只要去提前還款的時候，才會被驚到，居然需要還出比到手額多出那麼多錢，也是一直以來糾紛的頻發點。
國家是明令禁止砍頭息的，但平臺收取的是服務費，諮詢費等費用，不算利息，躲避監管，擦邊球 。
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