市面上有很多一年期重疾险，因为价格便宜，受到很多人的青睐。那么，这么便宜的重疾险靠谱吗？为什么还有很多人选择购买更贵的长期重疾险呢？
重疾险的分类
重疾险按照保障时间不同，分为三个类型:一年期重疾、定期重疾、终身重疾。其中，定期重疾和终身重疾统称为长期重疾。
价格对比
一年期重疾险：采用自然费率，保费交一年保一年，年轻时很便宜，随着年龄增长，保费越来越贵。
例如我们看到这款产品88元起，很吸引眼球，其实这个价格是按照最年轻的女性（18岁）以及最低的保额（10万元）来计算的：
定期/终身重疾（长期重疾）：采用均衡费率，投保后每年保费不变，缴费年限通常为20年、30年或等于保障年限。
这款定期重疾险18岁女孩购买10万元保额，年交保费为373元：
从上面看一年期重疾险只要88元，定期重疾险需要373元，一年期重疾险便宜好多唉。真的是这样吗？
小安把两款产品各年龄段做了一个对比----以30岁男性购买50万保额，保障到70岁为例：
从上图看出：
在投保后第17年以后（也就是被保险人47岁以后），一年期重疾险的保费变得比定期重疾险贵，而且年龄越大，二者价格差距更大。
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到被保险人69岁时，一年期重疾险的价格竟然涨到一年3万元以上；而定期重疾险价格保持在不到5000元，到第30年缴费结束，保障持续到70岁。
对比结论：一年期重疾在被保险人年轻时价格很低，但是与同样保到70岁的定期重疾相比，综合成本却是3倍左右。很多人看到年轻的低价格，忽略了自然费率这一因素。
除此之外，长期重疾险产品往往有“轻症豁免”功能，即被保险人发生了轻症，赔付后，后续没有交完的保费就不用再交了，而一年期保险交一年保一年，想要有保障，每年都需要缴费的。考虑到“轻症豁免”因素，长期重疾险的保费就更便宜了。
续保条件对比
续保条件，就是这一期合同到期后，连续投保这款产品，需要哪些条件。
一年期产品
续保的本质是原来的保险合同到期，重新签订一份保险合同，因此需要每年续保来持续拥有保障。定期产品的续费并不是重新签订一份合同，仍然是原来的合同，只不过是维持原来合同的效力，因此不需要续保。
以刚才那款一年期重疾为例，我们看看它的续保条款：
条款中“经保险人审核同意”、“保险人有权对费率进行调整”的意思是在客户申请续保的时候，保险公司每年都可以对客户的身体健康状况进行审核，保险公司有权根据健康状况进行加费或者拒保！
那么这时候一年期产品续保存在以下三个风险：
产品停售，重新购买保险，重新起算犹豫期
客户身体状况发生变化，保险公司拒保或加费，但又不能购买其他保险
年龄偏大，交费压力巨大
您将在最需要保障的时候，无法拥有保障，小安觉得这是最大的风险。
产品保障
一般来说，定期重疾和终身重疾的保障比一年期重疾更加全面，例如：疾病多次赔付、轻症豁免、投保人豁免等。
究竟要怎么选？
一年期重疾的优势在于年轻人购买保费很便宜、杠杆高，每一个人都买得起；不足是存在续保风险、后期价格昂贵、保障责任不全。
所以对于经济条件非常有限的小年轻，可以配置一年期重疾用于过渡；对于近几年责任较大的特定阶段，可以在原有长期重疾险的基础上叠加购买一年期重疾险，提高保额。
除了以上两种情况之外，建议您购买长期重疾险，理由如下：
如果你想你年老的时候仍然享有保障，为什么不从一开始就省时省心省力省钱呢？不信，你现在可以给你父母买份重疾险试试，只有两种结果：买不起和买不到！
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