“理財計劃類產品是否必須下架？”這個問題最近被大家討論的比較多，原因應該是幾個月前各地互金協會發布通告，要求會員們下架計劃類產品，有小部分平臺也準守該規定，把原來的計劃類產品分開對應到散標上了。關於計劃類產品是怎麼回事兒，小馬讀財上一篇關於債券轉讓的文章已經解釋清楚了，但是事實上，九成以上的平臺都有計劃類產品，未來這些產品會怎麼發展，投資了這些產品的用戶該怎麼辦？小馬哥從三方面來解讀。
【小心套路：未匹配債權或者實際債權已經違約】
首先，對於計劃類產品，小馬哥首先提醒各位打起精神注意：
1、防止平臺藉著下線計劃類產品，故意展期不兌付。
2、防止平臺利用計劃類產品搞資金池，弱化資金進出的明細。
3、防止平臺將實際違約的債權通過計劃類產品不斷展期。
以上幾點什麼意思應該不用過多解釋了，關鍵是如何防止這些呢？首先，針對計劃類產品，要仔細的去核對匹配的債權信息，確認債權本身是良性債權。其次，核對計劃類產品資金明細表，有正規銀行存管的直接在存管系統上查。最後，核對匹配債權的續借情況，存在大量續借的話，大概率就是違約展期債權。
【合規性：108條規定計劃類產品可以執行】
很多小夥伴之前一直擔心計劃類產品的合規性問題，這裡小馬哥要指明一下，之前的下架計劃類產品是各地互金協會出臺的建議性規定，而來自銀保監會的P2P網貸自查問題的108條清單中，第六大條期限錯配問題描述中，針對通過債權轉讓方式到期退出的定期產品有一個例外描述：只需要在產品中標明持滿一定時間方可轉讓，同時向出借人提示流動性風險並由出借人事先書面確認。
所以，根據這條規定，計劃類產品是合規的，但是比之前要麻煩一些，除了在產品內要把原理說明清楚，更重要的是需要出借人書面確認，所以，有計劃類產品的平臺需要針對該產品設一個坎兒，想要投資這類產品，需要簽署一份書面協議了。
【安全性：債權真實且良好就沒啥問題】
小馬哥一直強調的觀點是：合規和安全無法劃等號。合規的平臺也可能暴雷，安全的平臺合規性建設也不是那麼好。所以，根子還是在於資產端。平臺想要安全，跟線上發佈什麼樣的產品關係不大，重點是資產端的債權能夠按時足額回款，來應對投資人全方位各角度無死角的提現！
好了，今天的文章就說到這裡。想要了解更多平臺信息，歡迎關注小馬讀財並回復“評級”即可查看。
欄目介紹：小馬讀互金，由小馬讀財（公眾號：xiaomaducai）出品的欄目，不定期的發表一些互聯網金融平臺的投資理財技巧，如何提高收益，防止踩雷等。作者小馬哥，互聯網金融專欄作者，曾任多家互金平臺運營顧問，網貸之家《對話網貸人》欄目首期嘉賓，投資過數百家網貸平臺，發表過數十篇行業文章，文鋒犀利，見解獨到。
閱讀更多 小馬讀財 的文章
