以案釋法｜你的銀行卡也有“閃付”標識嗎？這些法律風險要知道
刷卡、掃碼
現已成為主流支付模式
購物的同時
您關注過自己的銀行卡嗎？
您的銀行卡上也有“閃付”字樣嗎？
什麼是閃付？
閃付過程中也會面臨法律風險嗎？
今天，法官給您講講
使用“閃付”一定要注意以下幾點......
事件回顧
市民張先生在便利店購物，刷卡結賬時，只見收銀員只將銀行卡與POS機輕觸，購物小票便自動彈出，整個過程無須張先生輸入密碼及簽名。這讓張先生十分疑惑，聯繫銀行才得知，自己這張標有“閃付”的銀行卡開通了“小額免密免籤”支付功能，在指定商戶進行限額交易時，只需將卡片或移動設備靠近POS機等受理終端的“閃付”感應區，即可完成支付。
“閃付”功能無須申請，是銀行默認為持卡人開通的基礎功能。與此同時，2018年6月1日起，中國銀聯聯合各成員機構對閃付銀行卡的單筆限額進一步提升，從原來300元提升至1000元。 “閃付”為持卡人交易帶來高效、便捷的同時，人們也開始擔憂這種支付模式會產生各種風險。
什麼是閃付
“閃付” 是銀聯推出的非接觸式支付產品及應用，具備小額快速支付特徵。消費者在選購商品或服務後，確認相應金額，用具備“閃付”功能的銀行卡輕觸POS機感應區，即可完成支付，主要覆蓋日常小額快速支付的商戶，包括超市、便利店、百貨、藥房、快餐連鎖等零售場所。 “閃付”卡採用金融IC卡，較傳統的磁條卡，IC卡不易被複制，且想要通過改裝非接觸感應式POS機的犯罪成本較高，技術上更為安全。但“閃付”從本質上仍為追求交易高效便捷，交易過程不再需要密碼及簽名傳統驗證方法，當卡片丟失而未採取掛失措施前，被他人“借卡”盜刷的危險性更大。
法官建議
使用“閃付”如何有效降低風險
持卡人在充分了解並選擇使用“閃付”業務時，可以從申請、日常使用及盜刷後維權三個階段來最大限度規避風險。
· “閃付”卡申請階段。俗話有云，事無鉅細。在消費者向銀行申請“閃付”卡時，須仔細並詳盡閱讀銀行卡領用合約相關條文，對條款內容、可能出現的風險及其他事項有不明之處應及時向銀行工作人員反饋、溝通，確保對該業務使用方式、注意事項心中有數。此外，持卡人也應根據自身風險防控能力，設定合適的免密免籤額度，確保萬一出現損失，也能在自身可承受範圍內。
· 日常使用須知。功夫在日常,在“閃付”銀行卡的日常使用過程中，首先安全保管自身銀行卡，不要隨意轉借他人，在進行消費活動時要時刻注意卡片的使用是否存在異常，要謹慎查看收回的卡片是否為自己的銀行卡；其次，建議持卡人開通交易銀行卡的短信提醒功能，及時掌握使用動態，若長期不使用，建議及時向銀行申請註銷，避免隱患。
· 盜刷後的維權。在出現“閃付”銀行卡盜刷後，持卡人切莫慌張，及時通過掛失、報警、索賠及訴訟四步走，持卡人能有效追回資金損失。
第一步，當出現卡片丟失，發生移動設備或IC卡失竊，持卡人應立即掛失卡片，可通過撥打銀行服務熱線進行電話掛失或者前往銀行櫃檯辦理掛失手續。
第二步，持卡人可撥打110電話報警，說明銀行卡被盜刷情況，及時前往附近的派出所實地報案，取得立案通知書。
第三步，若發現在銀行卡丟失後掛失前已經有賬內資金損失，持卡人在掛失後應立即致電髮卡銀行客服，按照發卡銀行流程申請賠付；中國銀聯聯合各商業銀行為持卡人設置了專項賠付金，對於掛失之前72小時內發生的小額免密免籤交易盜刷提供了失卡保障服務，銀行為持卡人掛失前72小時內被盜刷消費金額提供賠付， 每位持卡人每年最高累計賠付10000元；卡片丟失後髮卡銀行會按照約定流程進行調查取證，持卡人需
根據銀行要求提供申請材料，一般包括持卡人身份證明、銀聯卡交易否認聲明等；正常情況下，申請材料審核通過後，各銀行賠付資金將於3至30個工作日不等返回至持卡人指定賬戶，不同髮卡銀行賠付時限有所差異，具體以髮卡銀行解釋為準。第四步，若在索賠中與銀行產生糾紛，消費者可憑藉相關材料前往法院起訴，通過訴訟方式解決爭議。
文字：周劍彬
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