最近，拼多多華麗上市，有3億多粉絲註冊，至少也得有5000萬個“多多”死粉。這說明什麼？大家都開始勤儉持家、理性消費了？
牛油果認為，這只是部分原因。更深層次的理由是——越來越多的人開始消費降級了！這種降低消費標準，省吃儉用的行為，其實都是一個大寫的“不得不”。
從任性花銷到理性消費的轉變
牛油果給各位分享幾組貸款數字。透過數字，大家會感覺到一股“力量”與壓力。
購買首套房時，申請貸款400萬，選擇公積金貸款，貸款期限為30年，公積金貸款利率為4%。額外說一句，在北上深三成首付買房，往往不止貸款400萬。
計算結果顯示，申請30年400萬的貸款，每個月需還本息19096.61元，將近兩萬元。
相信此數值肯定是多數人無法承受的，有多少人月薪還達不到這月供！即便小兩口工資達到了還款數，生活中的其他花銷，得被迫擠壓到何種程度呢？前提還得是雙方父母健康，自身與孩兒不生病。
上述的貸款條件不變，我們做局部小調整。以下為不同貸款數值，需要的每月還款：
有意思了，看來以後人與人階層的劃分不僅是你有幾套房，還可能是你有膽量貸哪個“臺階”的款。
按照一二線城市，平均月薪來看，恐怕多數人貸款不敢超過200萬。
看到這幾組數據，越發找到了有些人分明買了房，卻比無房族還要摳門的原因所在。是房子逼的，每個月的固定還貸壓身，不得不合理籌劃每一筆花銷。
從無房族到房奴，花錢模式完美過渡：從任性花錢到理性消費。
無房族，瀟灑只是暫時
牛油果也發現，有些暫不考慮買房的人，及部分租房人們，他們更有可能成為高檔消費的主力軍。譬如，在帝都月薪一萬至兩萬之間的人，這類群體摺合每日都有500上下的收入。聽起來得讓多少人羨慕嫉妒恨啊！
這樣的人多數看不上吉芬商品、次等品。因為掙得多，會從飲食、穿著、交通、生活品、娛樂各個方面升級。 他們更喜歡光顧高檔實體店，對拼多多之類網購沒太大興趣。
不過說實話，這些人處於說高不高，說低不低的尷尬局面。因為，要攢到一線城市的首付錢，還要走很長的路。
而且把更多的金錢，花在了生活中的消費升級上，長遠看很吃虧！除非可以保證工資或其他不在職收入的增速，遠遠高於房價的上漲速度。
三年前，月收入兩萬，房價四萬。三年後，月收入三萬，房價八萬。再過三年，月收入四萬，房價十萬……這是中國房市寫照。面對房價的單邊上漲，即使決心再堅強的無房族，也會被刺到，沒有房絕對會產生不安全感，只是大城市的過客，沒獲得定居權。
高薪無房族，消費升級只是暫時。長遠來看還是要節約花銷，為首付和房子努力。或許，這部分群體，在某個時段展現的是瀟灑，但其實他們的字典裡，沒有瀟灑一詞，因為房子的超強剛需不可避免。
從邊際消費傾向遞減規律來說按揭買房
最後牛油果再從邊際消費傾向遞減規律來談生活消費與買房。
凱恩斯是現代著名的經濟學家，其三大心理規律廣為流傳。凱恩斯認為，造成人們在一定條件下消費需求不足的原因在於邊際消費傾向遞減，此即第一個心理規律，它是指消費增量在收入增量中所佔的比重越來越小；人們的消費是隨著人們收入的增加而不斷增加的，但消費增加的速度卻總是追不上收入增加的速度。
在人們的消費階段，絕大多數時期是隨著收入的增加，消費也隨之增加。這個例子很好理解，月薪5000之時，LV包包只可遠視，月薪50000之時，LV包包敢去買。
按照邊際消費傾向遞減規律來說，總會有一個臨界時刻，到達該結點後，開始消費增加的速度追不上收入增加的速度，這時會有種不知該消費什麼了的感覺。但這只是理論上數值，實際每個人都不一樣。有些人的數值可能是10萬，有些人是100萬甚至更高。
但如果想立馬熄滅消費慾望，提前達到邊際消費傾向的拐點，那就是去按揭買房，成為房奴。當每月進入“月供”模式後，大筆錢都被房子抽走，不得不改變消費心理。而且即便之後的收入增長，也還要考慮未來的不確定性，畢竟月供遠未結束，總需要留一部分資金備用，應對突發狀況。
有數據統計，在一線城市房子這個終極消費面前，按揭貸款的買房人來說，房子佔據了畢生消費的60%以上。收入是穩步上漲的，但每個月絕大部分工資都要用來還貸後，不得不壓縮其他花銷，無形之中變得更省吃儉用。
因此形成一種消費枯萎，消費增長速度不及收入增長的速度。這種情況下，就提前達到了邊際消費傾向遞減階段。
總結而言，現在許多年輕人隨工資收入增高，消費也越來越衝，之前不敢買的東西，不敢享受的，也都敢去了。想快速熄滅這種“火”，提前達到邊際消費傾向遞減的臨界點，最好的辦法就是買房和當房奴。
閱讀更多 地產情報站長 的文章
