對於普通的P2P出借人來說，做出借決策前不應只看平臺回報，更需對該平臺合規程度做全方位瞭解。小編作為這一行業的從業者，對於如何判斷一個P2P平臺是否合規這個問題，和大家分享幾點看法：
硬性指標：銀行存管
銀行存管是未來監管合規備案的必要條件。用戶資金的流轉應由銀行進行監督，平臺不觸碰用戶資金，保障用戶每一分錢都直接通過存管銀行流轉到借款人手中。所有操作均由用戶主動發起，保證交易真實有效。
銀行存管是網貸資金隔離的監管重要措施，存管對於網貸平臺的合規性意義重大，沒有銀行存管的平臺，均存在挪用客戶資金的風險。
為避免用戶資金被非法挪用，網貸出借人有必要確認平臺披露存管銀行合作信息的真實性與準確性。
辨別平臺是否存在進行虛假宣傳行為，可以考慮撥打平臺合作的存管銀行熱線電話進行諮詢確認，或者也可通過中國互金協會查詢平臺綜合信息，其中也包括存管銀行相關信息，最嚴謹的，是可以考慮實際體驗一下平臺的存管賬戶開戶、充值等流程，判斷是否進入存管銀行系統進行交易密碼校驗等操作。
直觀指標：項目利率
近期P2P行業出現暴雷的平臺中，首當其衝的是所謂的“高返平臺”。超高回報屬於“龐氏騙局”最明顯的特徵之一，這種運營手段難以長久運作。
網貸平臺作為信息中介平臺，不提供增信服務，因此所有的“承諾及保證收益”的平臺均違反監管規定。
部分平臺試圖通過高息來招攬出借用戶，且達到“欲罷不能”的狀態。高成本會拖累平臺正常運營，如果一旦使用新進資金來應對承諾高息，平臺就進入崩盤倒計時。對於常態承諾高回報的平臺，出借人需保持理性。
出借人可採用以下方法來倒推平臺資產的合理價格：對於網絡借貸，目前國家明確規定借款人的綜合成本不應超過36%，扣減平臺正常的運營維護費用，推算如果平臺的標的長期維持在15%以上的基本利率，就可能是高返。
核心指標：經營模式
無論什麼行業，能支撐企業持續發展的核心是其選擇的經營模式。網貸平臺作為信息中介平臺，經營模式其實是能否引發平臺暴雷的最核心指標，但對於一般出借人難以識別其中的暗藏風險。
大家可以通過試用體驗等方式綜合分析進行平臺評定，評定方面可以通過系統體驗、產品類型、支付體驗、在線客服、界面設計、活動方案等多維度感受，再通過行業內進行橫向對比。
全面指標：信息披露，透明運營
2017年8月23日銀監會發布了《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》，對網貸平臺的信息披露提供了明確指引。出借人可參考此標準進行披露信息查詢，若有疑問，也可以通過中國互金協會查詢平臺綜合信息查詢驗證。
這裡的透明化運營包括信息透明和資金透明，也就是說，借款項目裡要包含詳細的借款人信息。進行投資前，可以根據借款人的詳細信息，結合自己的投資偏好判斷是否進行投資。
對於投資者而言，從以上4點出發，基本上可以全面考量一個P2P平臺是否可靠。
關於人人貸
人人貸自成立以來，一直堅持小額分散的原則，目前平臺上所有借款項目均符合《暫行辦法》的要求，單個借款人借款餘額不超過20萬元。
並且人人貸在2016年2月份就與銀行達成了資金存管合作，每筆出借資金均直接由出借人在銀行存管系統上的虛擬子賬戶直接劃撥至借款人在該系統上的虛擬子賬戶，全部資金往來在銀行系統中都有留痕。
另外，人人貸建立了先進的信用風險分析系統，利用自建的個人信用風險決策引擎，高效準確評估借款人信用，嚴格把握資產質量，對資產的可控性強。
我們很高興看到大多數用戶能夠冷靜判斷形式，也懂得甄別平臺的優劣，理解人人貸交易結構的合規性和商業模式的合理性。我們會用更好的業績和行業影響力，來證明大家選擇的正確。
我們堅信，行業短暫的陰霾過後，將會是更加美好的未來。
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