人走茶涼，p2p 的慘淡經營狀況
最近的天台上，前段人山人海的賭球的、炒股的都不見了，但是來了一批P2P的，而且這幫人比賭球的、炒股的人還多——22萬人參與的 430 億規模的XX；7 萬人參與 50 億規模的XXXX；9.2 萬人參與的 600 億規模XX金融；10 萬人參與 750 億規模的XXX……這些人曾經也是一群比較相信互聯網革命、相信普惠金融的人，但是最近6月、7月份連續炸雷，確實讓他們有點吃不消。
2017 年 12 月正常運營 P2P 平臺有1931 家；2018 年 6 月減少到 1842 家。今年6 月包括唐小僧、善林金融等 60 餘家 P2P 網貸平臺集中倒閉後，7 月剛過半已出現問題平臺近 50 家，就連與 p2p 監測平臺——“網貸之家”關聯的“投之家”也爆了，網貸之家創始人徐紅偉被深圳警方採取強制措施。7月第一週P2P平臺就爆雷40家，涉及金額已經達1200億元，這殺傷力不可謂不大。
有一位朋友，聽說投資的精髓是，雞蛋不要放在一個籃子裡，於是他就投了一百家P2P的項目，結果現在幾十個P2P的維權群裡面都有他活躍的身影，這可是真人真事。但是，p2p 的“至暗時刻”仍未到來，未來一年仍將“加速暴雷”，有人根據美國目前只有60多家p2p 以及目前中國p2p 行業的亂象推測，中國最後可能只會僅存100多家p2p 公司，這意味著這個行業的存活率只有 2％ ，真是一聲嘆息啊！
增長放緩經濟趨冷信用縮銀根緊，錢少了P2P轉不動了
P2P為什麼會連續炸雷？整體來講P2P本質是信息中介，安全與否取決於資產端的風控體系，安全是相對的，但是隻要不是隨時可取的活期、不是假標自融、不是大額標逾期引發大面積壞賬，P2P平臺就不會出現大的動盪和危機。目前出問題的，綜合因素很多，內因外因都有，內因是合規不足、留坑太深，外因是監管收緊、刀架脖子上，以及股市暴跌、股權質押標的爆倉、實體經濟慘淡、企業逾期嚴重、中美貿易戰間接引發中小企業生存困境等等。但根源還是在於平臺之前給自己挖的坑太深，監管收緊之下，抗風險能力脆弱。
客觀來講，P2P已經運行了好幾年，有它一定的生存基礎，但是最近因為經濟增長趨緊，還有中美貿易戰的開始，整體來講信用緊縮，銀根也比以前緊，在這個情況下，債務違約的風險也跟著增大，上半年一二月份的時候我們就已經提示大家，注意所謂的打破剛性兌付帶來的投資影響，而金融不是一個閉環，它是個流通狀態，社會上其他各種信用的問題，包括房地產的問題，包括傳統企業債務問題，都會傳導到P2P上面，因此現在的P2P出事一發不可收拾。
合規還需要一到兩年，牽涉面太廣需要慢慢消化
同時政府的監管也很堅決，監管部門有雙降要求，就是在貸規模不得增長，違規資產不得增長，表示會拿出1到2年的時間讓互聯網金融進行合規的工作，不動搖，從中也可以看出來，政府監管做出的心理準備和心理預期還是挺長的。而事實上過去已經至少有了一年多到兩年的治理整頓，現在還要再搞一兩年，反觀P2P的全盛時期估計也就兩三年，現在治理或者整頓就得四年，可見其問題有多大。
互聯網上按幾個鍵就能年收益三成？你這比巴菲特還神啊！
實際上，從這個局面來講，從各種報道來看，這也可以理解為一個理性的信號，所謂讓劣幣不再驅逐良幣。因為之前那四大高返利P2P平臺，其實一直都有點逆天或者說反人類，比如人坐在那兒什麼都不幹，只要在微信群裡呼喊幾聲支持徐某某唐某某，一年輕輕鬆鬆就可以有百分之二十三十的收益，這讓其他企業家情何以堪？人家那麼多做了幾十年製造業的，那麼多做了幾十年服務業的高智商企業家，還不如一個P2P平臺上成天在微信群裡喊口號的新人會賺錢？這違反常識。
像全世界有史以來最會賺錢的人巴菲特，他每年的年均收益率也就百分之二十幾，所以一個P2P成員在一個幾線城市什麼都不幹，只用會上網，會在上面點擊幾個按鈕，就能夠像巴菲特一樣，每年的成本金有百分之二十幾百分之三十幾的增幅，這真是有點反人類。
如果我們能每年做到百分之二十、三十的收益，我們也就都不用上班工作了，事實上包括富豪也好，包括企業家也好，都是財富有起有落，踏踏實實做事才能獲得相應的一定收益。
從這個角度來講，面對P2P暴雷現象，第一，假如你沒有進入，從來沒有買過P2P產品和互聯網金融產品，那麼恭喜你，反正不虧就是贏。
例如前兩天網上流傳著一張截屏圖片，是一個餘額為零的賬戶，因為沒有錢它也就沒有買賣，結果那個賬戶就收到一條消息——恭喜你已經戰勝了96.3%的股民，你已經位列股神了。大家看，沒有錢就不用虧，這也是一個好事。沒有投入，以前的風險忍耐，到現在就是有價值的。
盤點手上產品，超過10%的要警惕，6%之下的不用太驚慌
另外大家已經進場的，也得評估一下你參與投資的項目，就像央行黨委書記保監會主席郭樹清在陸家嘴論壇上，專門提到的非法集資風險，他講到，投資年收益率超過6%就要打問號，超過8%就是很危險，10%以上就要做好損失本金的準備了，本欄目主持陸新之也認為可以將此作為我們目前金融產品的評估標準，如果收益率是20%以上，大家還是堅決不惜一切代價退出來，如果是6%~8%之間就還可以評估一下，如果是6%以下還是可以接受的，首先自己不用慌。這年頭銀行也怕擠提，也怕互相踐踏。比如目前這個情況下，你本來沒有事，但是行情讓你的信心動搖之後，人提你也提，就可能會把你投的那個平臺，從本來沒事因為你們一窩蜂的拉動變成出事了，這是一個很現實的問題。
再例如你百分之二、百分之三、百分之幾的收益都去擠提，可能到時候會因此變成整個行業徹底崩塌，這個問題可能就不是1200億了，可能是12000億，或者是12萬億，那就屬於成為了一個整體的金融風險，大多數人將無一倖免，這個也沒有必要，因為到時候你的錢可能還是都拿不回來。
反人類的高收益不可能持續，以後實事求是對待自己的投資吧！
同時我們也可以從中看到機會，比如有一些金融界的朋友，準備繼續開一個新的互聯網金融平臺，事實上這個時候進入是對的，因為前陣子該出的問題都出了，該炸雷的都炸了，市場教育的也差不多了，這個時候再推出一些收益率穩妥的，不誇張的金融產品，這樣也能吸引一部分資金。
互聯網金融這個生意在中國還是可以做的，因為互聯網也好，普惠金融也好，它畢竟是一個方向，中國還是很多人需要錢，但是這個錢怎麼樣讓它更有序，流動到需要流動的人那裡，把它變成一個完整的循環，這是最重要的。
P2P已經出事一段時間了，本欄目一直沒忍心講，但是出於對我們的讀者與觀眾負責，本欄目還是要及時提醒大家，金融它不是短視頻，不是娛樂，不是直播，甚至不是足球，它其實挺可怕！跟風險，跟個人利益，甚至身家性命都聯繫在一起。信用、槓桿、風險是三位一體的，金融產品可跟一般的互聯網產品不一樣，所以話不可以亂說，藥不可以亂吃，金融產品不可以亂投，這三不要，大家一定要作為2018年自己的投資基本守則。
對於互聯網金融、對於P2P大家有什麼看法？有什麼故事？歡迎到我們新媒體矩陣上面留言，我們一起交流，看怎麼更好減少損失，找到機會。
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