我們都知道相對小額信用貸款，銀行的抵押貸款雖然額度大，但是放款時間很長，往往沒法跟上借款人的資金需求時限。那麼銀行到底是如何審批你提交的貸款需求的呢？今天小萌就帶大家瞭解下銀行抵押貸款的六個流程。
1、客戶經理從客戶那裡取得進件，超級厚的一本，抵押貸款的話包括本人及配偶身份證、戶口本複印件，結婚證明，資產證明包括名下房產，車，徵信記錄，犯罪記錄，經營企業的經營狀況，政府的企業號，法人證明，三個月個人和企業流水，抵押物狀況，貸款用途證明和一堆照片等等。 每一項都有明文規定的要求。
2、進件初審，一個人工作，主要是看資產流水是否符合規定，然後資料的查漏補缺。這一步大概一半的進件會有問題，需要客戶經理補件，會耽誤時間。
3、初審之後中審，結合銀行的整體政策，行業行情，經濟狀況對申請人的情況作出判斷，金額較大的300w以上的需要審查人員和客戶經理和客戶見面，現場看抵押物和經營場所和申請人素質。回來之後寫出反饋書。這個時候要過濾掉有逾期風險較大的客戶和可能會騙貸的之類的。還要對評估公司的評估做出核查，涉及到抵押率就會涉及到不同的產品政策。
4、一般銀行到這一步完了以後就能確定要不要放貸，要的話會通過放貸部門。
5、但是我們銀行還需要上報總行進行終審，中間要經過三個審查崗。而總行和分行的信息不對稱可能會造成原來同意的進件被退回。每個審查崗和最後的審查人員都有權利退回。一旦退回就要走多一遍流程。中間還不算工作人員的疏忽導致的時間耽誤。
6、別的銀行內部或多或少也應該會有點多餘的流程，主要是為了控制不良貸款的比率。而且最近經濟形勢不是很好，對客戶的審查都比較細緻。
綜上所述，抵押貸款還是挺麻煩的。信用貸的話會快得多但是相對的額度和期限會有限制而且利率會高。
另外又一個因素也是為什麼放款慢的原因：抵押貸款大多數指的是公司類貸款，監管當局對銀行向公司類投放貸款有很嚴格的KYC（瞭解你的客戶）要求，所以每家銀行都有一套基礎資料和查冊的流程要走。而大多數沒有與銀行合作經驗的客戶，是不可能快速走完流程的。
此外，有時候銀行甚至會故意批的慢一點，為什麼呢？等著用錢的客戶信用風險往往很大，等的起的客戶說明還款能力會比較強。所以對於銀行來說，拖和磨也是瞭解客戶資信的很好手段。實踐中，很多借款人就是這麼一拖原形畢露的。
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