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现在买房子，大多数人都会选择贷款，要说房贷多少年合适？我个人觉得越长越好。

为什么呢？以我自己为例吧，2014年8月买第一套房，办理按揭的时候，银行房贷经理说按我的年龄算，房贷可以22年，算出来月供有点高，就再三要求帮我想办法把月供降低，否则我真买不了。因为我首付大多数都是借的，除了还月供还要还向亲友借的钱，月供高了压力太大。

后来银行房贷经理给我建议，因为我是女的，又是大学毕业，可以按55岁退休，这样一来房贷还可以延长5年，让他再算算月供，按等额本息每个月还贷2500左右，听到这我高兴极了，当时就坚定一定要买下来。

这样虽然利息要多还，但对于我来说，总算有自己的房子了，而且利率不算高，现在更低了，还赶不上通货膨胀，长远来看，还是划算的。如今我借亲友的钱也还清了，房贷又不高，日子过得还行。最高兴的是因为当时咬牙借钱买了房，现在房价已经涨了50%，挺满意了。

所以，个人觉得房贷越长越好，以后收入增加了，房贷就毫无压力了。

冬瓜儿说

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现在个人住房贷款的最长期限为30年，但利息非常地多。具体贷多少年合适，还是得看自己的情况。

所购房屋的“房龄”

这个适用于二手房，一般来说，房龄较老的房屋在申请贷款时获批的贷款年限也比较短。特别房龄在20年以上的房屋，通常就比较容易被银行“拒之门外”。而房龄较新的房产在贷款时被批准的年限通常比较长。

购房人年龄越大获得批贷的年限越短

银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。

公积金缴得越多能贷款的年限越短

在公积金贷款申请时，银行对高收入人群的要求比较严格。因此高收入人群在申请公积金贷款时应该格外注意，如果个人公积金每月的缴存额达到2085元或以上，贷款的年限则无法达到30年，缴存的额度越高，贷款的年限也就越短。

当然，这里说的都是些客观条件，其实你自己主观条件也是决定因素之一。

如果你想每月的还款压力小点，那就贷30年的，反正货币会贬值，还到后面会越来越没压力。

如果你是不还请欠款就睡不着觉的，那就越短越好。

就这样。

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对于大多数“房奴”来说，买房的时候究竟贷款多少年比较合适？5年？10年?20年？

买房的人一般有这么几种，第一种工资不高，手头上没什么钱，只能付个首付；第二种，薪资水平不错，有能力在比较短的时间内还清房贷；第三种土豪就不说了，直接一次性付清全款。

首先需要了解的是：

3、男士贷款年龄不超过65岁，女士贷款年龄不超过60岁。

至于贷款多少年合适，不能一概而论， 一般而言，贷款期越长，每月还款额越少；贷款期越短，每月还款额越高。

如果贷款人的收入稳定且比较高的话，则适合选择短期贷款，时间越短利息越少。很多人选择在短期内（1-10年）还清房贷，不过过得比较累比较辛苦。

而收入不稳定或低收入人群，则年限拉长比较划算。一些人选择超长期（30年）还清房贷，有的确是经济有限，也有的是基于投资考虑，每个月给银行这么多钱，还不如拿去投资、理财。

经过分析，选择10年贷款，购房者会面对较大的购房压力；选择30年，按现有利率，利息会超过贷款总额；正常的情况下，一般建议置业者选15—20年的还款年限，这样支付的利息总额相对比较合理，而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。

每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态；它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法前面的还款额多，然后逐月减少，越还越少。

注意：在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。

等额本金还款法的优势在于还款总利息支出少，但前期负担重，每月还款额不固定。适用于年龄偏大，有一定经济基础，前期能承担较大经济压力的人。

每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

适用于收入稳定的工薪阶层，经济条件不允许前期还款投入过多的人群。

　　今年商业银行纷纷上调利率上浮空间，高的高达百分之三四十。如果银行上浮太高，不是在自己的承受范围内，建议越短越好；而如果是10%及以下，建议选择较长的期限。

　　原因是，上浮空间是不受基准利率调整而调整的，例如现今基准利率4.9%，上浮10%，则房贷利率是5.39%（4.9%+4.9%*10%）；而当交了一段时间房贷后，基准利率上涨到5%，则剩余本金房贷利率是5.5%（5%+5%*10%）。

　　而在我国基准利率是接近于无风险收益利率的（以shibor银行同业拆借或国债为准），只要上浮空间不大，或者没有上浮，我们就不应当为付利息而发愁，因为无风险收益在那里，随便投资都能接近基准利率。只要稍微努力，投资收益都能高于基准利率。

　　总结：银行商业贷款上浮较少，建议选择较长的还款期限；而上浮较多，建议选择较短的还款期限。当然，不管还多还少，都应当是在保证现今生活质量的前提下。

　　还款方式有两种：等额本息和等额本金，笔者建议选择等额本息（因为存在通货膨胀），并且不要提前还款。如果在未来的某日想提前还款，那么就要将等额本金作为首选了，原因是等额本息前面还的主要是利息，而提前还款的话是计算剩余本金部分的，会白白多交利息。

三人聚众

如果你买的是二手房，那么可以给你一些贷款年限的注意要点。

所购房屋的“房龄”

二手房顾名思义就是之前有过“主人”的房子了，虽然都不是新房，但是房子也是有新旧之分的。而贷款买二手房的年限对于房子的“年龄”是由要求的。

购房人在申请房贷时，所购房屋的“年龄”也是决定贷款年限的主要因素。一般来说，房龄较老的房屋在申请贷款时获批的贷款年限也比较短。特别房龄在20年以上的房屋，通常就比较容易被银行“拒之门外”。而房龄较新的房产在贷款时被批准的年限通常比较长。年限长了，那还款压力自然就有所减轻咯！

　土地使用年限≠房龄贷款时千万别搞混

在购房人申请房贷时，大多比较关注的是房子的房龄，却很少有人注意房屋的土地使用年限。土地使用年限和房龄不同，是从开发商最早拿地时开始算起，而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算，因此房龄通常小于土地使用年限。目前大多数银行的规定都是要求贷款年限小于土地使用年限，然而不同的银行规定也不相同，购房人在贷款以前最好咨询贷款银行，查清购买房屋的土地使用年限，以免所购房屋因为土地剩余的使用年限少而影响自己的贷款年限，增加自身的还贷压力。

　购房人年龄越大获得批贷的年限越短

银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，在商业贷款方面，买二手房的借款人年龄和贷款年限应小于65年，而公积金贷款则为借款人年龄和贷款年限小于70年，购房人年龄和贷款年限成反比，申请人的年龄越大，相应获得的贷款年限也就越短。

　　公积金缴得越多能贷款的年限越短

在公积金贷款申请时，银行对高收入人群的要求比较严格。因此高收入人群在申请公积金贷款时应该格外注意，如果个人公积金每月的缴存额达到2085元或以上，贷款的年限则无法达到30年，缴存的额度越高，贷款的年限也就越短，而这一点经常被购房人忽略。目前公积金贷款额度已经由80万提高到120万，使用的人群也逐渐增多，因此如果收入较高，贷款的年限也会缩短

玖月评论

房贷年限最好根据个人情况来定，每个人都有自己的小算盘，精打细算以后再做决定，哈哈

房贷，可以说是压在人肩膀上的一座大山，我相信绝大部分人买房都是选择按揭贷款（土豪请绕道），而贷款年限也有很多选择，五年、十年、十五年、二十年和三十年，而按揭贷款允许的时间长度也会和你个人的年龄有关，银行肯定综合考虑的。假如你年轻，上面所说的年限基本都可以选择。

拿7500元一个平方来说。买100平就得75w，首付25w,按揭50w

我大概的算了一下十年和十五年贷款，大家可以看下每个月还款额度，其实我觉得人民币一直处于贬值，假如条件允许，可以选择时间长一点，每月还款压力没有那么大虽然利息多。

每个人可以根据自己承受能力来决定，虽然我现在首付都还不够…

每天益答

个人觉得还是应按照自身的工资自己资金规划情况选择房贷年限，有些人虽然选择20年，30年是因为自己的资金有其他需求，比如生意周转，比如投资理财，有些人选择20年，30年，确把自己多余的钱存银行，这个差别是很大的，现在70年的住宅最高是可贷30年，如果是二手房，还需要看房龄，如果比较老的房子还贷不了30年，所以现在一般的家庭都是选择20年，或者30年，贷款少一点的可能会选择10年。

现在房贷还款方式有两种方式，一是等额本金，也就是每个月还一样的本金，然后再根据剩余的本金计算利息，简单的理解就是每个月还的钱越来越少，这种方式前期压力较大，因为开始还的钱很多，二是等额本息，就是每个月还款额都是相同的，这种方式比较稳定，每月只需准备相同的还款额就可以了。

等额本息和等额本金相比较，还款到最后，等额本金利息是要少一点，但是相差不是很多，主要是贷款年限，10年和20年和30年的利息相差是很大的，贷得少的几万块，贷得多的则相差几十万利息，这个都是还款满10年和20年30年的利息，因为现在大部分人都还不了这么久，都会提前还款，所以利息相差也不是很大。

结合通货膨胀，物价，工资等因素，其实以后十年或者多少年，现在觉得压力很大的还款额到以后可能就觉得不那么多了，所以结合自己的资金规划，工资等因素选择一个合适的年限就行了，不要因为想少点利息就给自己过大的压力，因为一般家庭是不可能把20年30年年限全部还完的。

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多少年合适得根据自己的情况

以我自己为例，17年4月买的房，90多平，首付25%，贷款38万，等额本金还贷，23年，月供2400，这是根据我和老婆自身的情况来的，当时刚工作不到两年，家里只能帮衬这么多首付，还要留有钱去装修和办婚礼，我当时换工作不久，公积金中间断交一个月，不够贷款条件，老婆的公积金只能贷这么多，我俩还贷，公积金账户里有几万，头两年不用再额外花钱，第三年可能要自己交一点，到第四年我们公积金就够还了，一切都这么刚刚好

再一个例子，我主管今年也要买房，今年的房市大家都知道，涨了一小波，我买房的时候刚开始涨，他不买，研究政策，说会降价，十月份了，比半年前都涨了几百块钱了，买房又是刚需（四十岁的老光棍，没有房，谁会嫁给你全家挤一个房子），着急了，看看房钱又不够，年初新的好一点的小区看到一般的小区，最后看到二手房，稍微大点贷款额度不够，小点又不够住，还在纠结，同样的房子还得多花几万块，何苦呢？那天让我帮忙给算一下贷款怎么还合适？结果给我来一句利息这么贵，过几年卖了能赚回来不？麻蛋！！！年初你嫌房价贵，现在嫌利息贵，嫌贵你别买啊！！！再说，你是自己住，又不是投资，你买的二手房，谁还买你的破三手房？？？

还有一个例子，一个不熟的女性朋友，这两年毕业，从洛阳回沈阳工作了，学的会计，找工作要么嫌少，要么嫌远，甚至还有给她打电话面试，她嫌时间太早了，不去，最后说要考注会，大家知道那个东西号称最难十大考试之一，家境也不好，父母务农，下面还有弟弟妹妹，男友家好像和我家差不多，也就有个二三十万给他们付首付，装修和结婚吧，反正她是不工作了，还一天天约朋友逛街，总之不靠谱，男朋友在一家日企做销售，每个月三四千块钱，去年底买房了，碧桂园的一个楼盘，买的洋房，月供1800，男朋友公积金每月只有900多，她还这么作，今年听说怀孕了，注会也不考了，没有她消息了

最后参考我的经历，自己权衡，理智的分析一下，最后做自己的选择吧

刘小虎PP

我认为贷款时间长短的问题，主要还是从你自身出发，看你月收入多少，是否稳定，其次看你自己对待房贷的态度。还有你还需要选择还款的方式。

例如当年我就想着用十年等额本金方式还，后来延长为15年等额本金方式。出于以下几个要素。

1.等额本金和等额本息两种方式，无所谓好坏，只不过还款的方式不同，前者每个月的还的本金一样，每月利息越来越少，但前期压力大。等额本息是每个月还款金额一样，前期息大于本。由于我只是投资性的方式，所以我计划在2-4年内出手，我希望自己尽量多的还本金，而非利息，所以选择等额本金。所以如果你也是投资性质，加下面一条，选择时间长短

其次就是你的收入问题了，如果你自己收入尚可，能够支付每月房贷后，不影响你的生活质量，且近期，甚至几年内也有什么高利润投资，那就直接十年吧

關鍵字: 买房子 房贷 购房