房貸利率又降了,並且是最大力度!樓市將受多大影響?

來源: 諸葛找房


自去年8月央行宣佈實行新的房貸利率政策以來,每月20日公佈最新一期LPR都牽動著購房者的心,不僅關係著已買房人的貸款利息,還關係著準備買房人的購房成本。根據央行最新數據,4月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.85%,下降20個基點(此前為4.05%),5年期以上LPR為4.65%,下降10個基點(此前為4.75%)。這也是新的LPR利率機制正式出臺以來,出現的最大降幅。

房貸利率又降了,並且是最大力度!樓市將受多大影響?

此次LPR的下調,與3月31日公開的市場逆回購利率的下調,以及4月15日中期借貸便利(MLF)利率的下調,一脈相承,比較符合預期。其中,與企業中短期貸款相關的一年期LPR下調20個基點,與居民購房貸款緊密相關的五年期LPR下調10個基點。


首先,來看購房者的購房成本有何變化:


以北京為例,目前銀行執行的是首套房商貸利率加55個基點,二套房商貸加105個基點,按照之前的利率,首套就是5.3%,二套為5.8%。此次調整後,首套利率則變為5.2%,二套為5.7%,比如100萬的房子貸款30年計算,每月房貸可節省62元,總貸款利息可減少2.3萬元。


其次,需不需要擔心房地產就此重啟的問題:


不難看出,國家在應對疫情帶來的經濟衝擊,一方面努力運用降準、降息等手段來刺激實體經濟,引導貸款市場利率下行,畢竟2020年一季度GDP增速同比下降6.8%,創下40年來新低,恢復經濟任重道遠。


另一方面,這次樓市利率仍是被區別對待的,並未與實體利率對稱降息,反映出的是房住不炒精神的延續,所以就別指望出現大規模救市了。


在剛過去的4月17日政治局會議上,中央重申房住不炒,要促進房地產市場平穩健康發展,傳達的信號不言而喻。2008年的樓市歷史不會被複制,國家也不會走上通過樓市刺激經濟發展的老路。


眼下,比房地產更重要的東西還有很多。這從會議最新提出的“六保”就可見一斑:保居民就業、保基本民生、保市場主體、保糧食能源安全、保產業鏈供應鏈穩定、保基層運轉。


從之前的“穩”到目前的“穩”和“保”並存,可以看出,政策層面更加強調和突出底線思維的理念:穩是大局,保就業保民生是底線,維護這些底線,並非單純刺激房地產就能完成的。

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最後,是對未來市場的預測:


還是結合會議中提到的幾個重點:提高赤字率,發行抗疫特別國債,增加地方政府專項債券,提高資金使用效率,真正發揮穩定經濟的關鍵作用;在消費上,積極擴大國內需求,擴大居民消費,適當增加公共消費。在投資上,實施老舊小區改造,加強傳統基礎設施和新型基礎設施投資,促進傳統產業改造升級,擴大戰略性新興產業投資。要調動民間投資積極性……


歸納總結就是,2020年是國家帶頭擴大內需,鼓勵百姓花錢,保障實體經濟生存的一年。所以近日公佈2020年養老金又上調了,目的很明確,就是刺激消費保障企業生存。


再回到降息的問題上,雖然之前的幾次降息都降得不多,但卻是有一個持續下降的趨勢。結合全球經濟情況,未來很長一段時間,都會處於降準降息週期,對於購房者來說,這只是個開始,買房成本降低,有助於剛需群體入市。


同樣降息對於樓市有直接利好,一方面很可能導致之前一季度積壓的存量與需求集中入市,另一方面利用抵押貸款撬動槓桿買房的情況多起來,整體可能給五六月份帶來一輪樓市小陽春,局部有些城市出現片區小漲也是不排除的。


就像近日出現的上海、深圳個別樓盤火到不行,南京與杭州二手房成交量回復至去年同期的75%,都是市場逐漸恢復正常的風向標之一,但只能說樓市還在復甦中,個別樓市的火熱不能代表整體樓市反彈,畢竟市場還沒有等到一個城市放鬆銷售端調控。

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