你发香散得匆忙
说到这个话题我们先来讨论一下几个问题:
1、需要不需要？
个人认为这个和你风险承受能力有关，换句话说也就是跟你的经济实力有关。如果你资产上百亿，现金随便也能抽出几个亿。那对你来说可以是不需要，因为你有足够的钱顶着。反之，如果你资产不多，现金流又少，还上有老下有小，面对风险来临时你自己能不能扛的下？扛的住？需不需要转移风险？需要就需要！
2、必要不必要？
这个跟你的时间成本和经济成本都有关。比如你刚建好了一座很漂亮的房子，大落地窗很洋气。沉浸在幸福、喜悦和满足中的你暂时肯定不会去想这房子破的时候怎么办？顶多可能会想一下玻璃坏了怎么办，但也是一闪而过。如果你住的是一个年久失修的屋子，且不说打雷下雨天，就是晴天刮个风你都会有所担心甚至惴惴不安。两种不同情况，你说哪种必要？
3、根据自身实际情况，从实际出发。
这个问题看别人没有参考价值，只能根据自己的实际情况和实际需求来决定。你说王健林他需不需要？必要与否？路边的流浪汉需不需要？必要与否？没意义，就看你自己，从实际出发，有没有是一回事，足不足是另一回事。这就是对自己对家庭未雨绸缪的一种安排，风险来的时候可以转移风险，没风险的时候就是一种财务安排，别人说什么都不重要，毕竟你真遇到事儿的时候，他不会给你一毛钱，他只是一个看客。想想看，你遇到事儿的时候找人借钱容易吗？能借多少一回事？及不及时又是一回事。
总之，个人觉得保险就是家庭财务规划中转移风险的一种手段，不希望出现，但一定要有。原因很简单，这个世界:靠天靠地靠别人，都不如靠自己。靠自己安排，抵御可能产生的风险，毕竟，人无远虑必有近忧！
最后希望所有的家庭都平安喜乐！幸福终老！
北京三哥
今天用我自己来说事儿。我是农村商业银行的退休职工。参加工作以来，对我的工作单位很满意。什么事儿都差，就是工资的事儿不差。参加工作以来。虽然我的单位算金融企业。但是他的工资发放以及其他一切待遇一律参照国家事业单位执行。
我于1999年7月1日退休。那时上级指示。工龄满30年。经济师以上职称的人。身体不适应工作，可实行申请退休。当时我的工龄已超过31年。是经济师，享受正科级待遇。实行100%的开支。由于当时物价很低。我每月工资只能开700元。当时我的家乡每斤大米是7毛钱一斤，每月可以买1000斤大米。我退休后第1次涨工资时。中央新闻播报。地厅级涨170元工资。县处级涨140元。当时我一想我是正科级。应该涨110元。涨工资时我真的涨了110元，分毫不差。没有享受正科级待遇的老主任只涨了90元。当时我的内心里很自豪。
我退休之前没有交过社保。我的工资由本部门本单位给开支。我的单位是金融单位。工资从来不差事儿。不知是什么原因拿入了社保。我的工资从此后。和在职人员和其他事业单位人员。工资逐渐的距离拉大越拉越大。虽然说工资逐年在上涨。现在我的工资已经接近3000元。我挣700元的时候，每月工资可以买1000斤大米。现在挣了3000元，又能买多少斤大米呢？我认为我的工资一点也没涨。社会保险机构只是给我发了物价上涨补贴。这不叫涨工资，这叫物价补贴。将来的一切退休人员都应该这样做。按照级别拿养老金。每年根据物价上涨幅度。发放补贴。我认为这样做还是比较合理些。
集合的号声
金融市场三驾马车:银行、保险、证券。
保险三大职能:经济补偿、资金融通、社会管理。接下来对这三个功能简单说一说:
经济补偿:保险的本质是风险转移，也就是我们说的保障。例如:一旦发生了事故，保险公司就会根据合同对我们进行赔偿，来降低我们的损失。
资金融通:简单来说，就是可以将保险资金投资出去，或者社会企业通过保险公司来进行融资，然后投入在经济建设中来，也就是进行社会生产，来满足社会需要。可以理解为:资本市场的投资和融资。
社会管理:关于这个功能，关注面可以说比较广，这里简单说一些个人理解:
- 首先，商业保险和社会保险，都是我们国家的社会保障体系的组成部分，可以维护社会稳定；
- 再者，商业保险，可以通过保障的功能来促使家庭和睦；
- 其次，可以通过数据管理，来辅助建立社会信用体系，辨别社会风险等等。
总之，保险的作用还是很强大的，并不仅仅只是我们所说的保障，它的作用是全方面的，正因为这样，保险是我国社会主义市场经济的重要支柱。
