一、挑选百万医疗险的重要标准
医疗险分为百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险和特定医疗险。
其中最为大家所熟知的是百万医疗险，例如平安E生保、众安尊享e生，好医保等，对于大部分人来说，保费也只是一顿饭的价格。
百万医疗险就保障责任来说基本大同小异：
保额上百万，免赔额1万（需要自己承担的费用），可以报销住院期间的各种费用，还可以报销住院前后门急诊的费用，以及特殊门诊的费用，无论医保内和医保外的费用均可以报销。
挑选百万医疗险，最重要的衡量标准是什么呢？
不是保障责任有多么的全面，也不是增值服务有多么的花哨，而是它的“稳定性”，也就是这个产品能持续经营多久，不然的话，可能会出现到我们需要用到这份百万医疗险的时候，产品却因为停售而不能续保的情况。
就和我们挑选老公一样，我们希望对方是无论在什么情况下都对自己不离不弃的那个人，要不然，就算对方婚前许下多少诺言，都有可能还没等到对方兑现诺言的时候，婚姻就已经破裂。
二、挑选老公和百万医疗险的相通之处
1、趁年轻找对象 VS 趁身体好投百万医疗险
在找老公这件事情上，不得不承认，对于大部分女性来说，都是越年轻，选择的范围就越广。
目前市面上主流的百万医疗险基本上都是只要在初次投保的时候就自己的身体状况进行告知，之后每年续保的时候就不需要二次审核了（个别百万医疗险续保也需要审核，以条款为准），而且续保也不受过往理赔情况和身体变化的影响。
但是医疗险有一个特点，那就是“
既往症是要除外的”，就是说投保前已经有的疾病都不能保进来。以A女士和B女士为例，她们在投保百万医疗险后都不幸罹患了乳腺癌，A女士可以赔付，B女士不能赔付。为什么呢？
因为A女士在投保的时候就有乳腺结节了，所以承保的时候保险公司就说明了要除外乳腺疾病。而B女士是投保之后才有的乳腺结节，所以保险公司得赔。
这就告诉了我们什么呢？
买医疗险，就和找老公一样，趁年轻，早行动。因为人的身体状况是会随着年龄的增长而变化的，体况越多，意味着投保医疗险的话，极大可能会面临着越多的疾病被除外，甚至拒保的情况。
2、离婚 VS 百万医疗险停售
离婚意味着两个人婚姻关系的终止，婚前对方对你许下的所有美好承诺还没来得及兑现就烟消云散一场空。婚前，你以为对方可以照顾你一辈子，婚后却发现“童话里都是骗人的”。
如果说婚姻的不稳定是来自感情的不确定性，百万医疗险的停售风险又是来自哪里呢？
和定额赔付的重疾险不一样，百万医疗险报销的是一个人住院期间的所有花费，而一个人因为医疗风险所需花费的支出是无法预估的，既受病情轻重和医疗通胀的影响，也受医保政策和新医学技术发展的影响。
毕竟，条款里只写了报销医保结算后的剩余费用，要是医保报销比例降低，或是新出现了一些花费不菲的治疗手段的话，都会让保险公司的赔付压力倍增。
而且，百万医疗险是这些年才有的新事物，早期投保百万医疗险特别是那些没有经过专业人士指导仔细阅读健康告知，稀里糊涂就投保的人，其实是还没进入到一个理赔爆发期的，但是这个爆发期，或早或晚，都会到来的。
以上种种原因导致保险公司的赔付率高涨的话，通过产品“停售”来止损是再正常不过的事情了。
3、离婚后重新找老公 VS 产品停售后重新投保其它医疗险
不可否认，有不少女性在告别自己的前任之后，找到了更好的下一位，但是更普遍的情况是女性离婚后，在择偶范围上又狭窄了很多，而且对择偶对象的年龄上限要进一步放宽。
和离婚后可以重新再嫁一样，如果之前投保的百万医疗险已经停售的话，也可以去物色其它新的医疗险。只是呢，有谁能保证自己的身体状况在过去这些年一点变化都没有呢？否则，一个肺结节，我们就可能投不上医疗险，一个乳腺囊肿，乳腺癌就不能赔了。
所以，在“第一次”的时候，我们就要看准了才下手，否则的话，若干年后，医疗险还是医疗险，而我们已经不是当初那个身体一点异常都没有的我们，这就尴尬了。
三、如何让你的医疗险具有“稳定性”
1、尽量选择专门做医疗险的健康险公司的产品。
和财产险公司比起来，健康险公司比如平安健康保险（不是平安人寿），复星联合健康保险在医疗险的运营方面已经积累了不少的经验，而且对于理赔风险的控制也比较好，所以产品的稳定性会更好些。对于财产险公司来说，医疗险并不是他们的主营业务，是兼着做的。
2、在预算许可的情况下，尽量考虑中端医疗险和百万医疗险，产品的稳定性会相对更好一些。
3、选择一个专业且靠谱的保险顾问。
专业靠谱的保险顾问可以指引你对照自己的身体状况，做好医疗险投保的“健康告知”，否则的话，产品再稳定，却在出险的时候因为没有做好如实告知而被拒赔和终止合同的话，也是白搭。那个时候，保费损失“事小”，因为没有做好如实告知而丧失了应有的保障，这个机会成本“事大”。
