一、挑選百萬醫療險的重要標準
醫療險分為百萬醫療險、中端醫療險、高端醫療險和特定醫療險。
其中最為大家所熟知的是百萬醫療險，例如平安E生保、眾安尊享e生，好醫保等，對於大部分人來說，保費也只是一頓飯的價格。
百萬醫療險就保障責任來說基本大同小異：
保額上百萬，免賠額1萬（需要自己承擔的費用），可以報銷住院期間的各種費用，還可以報銷住院前後門急診的費用，以及特殊門診的費用，無論醫保內和醫保外的費用均可以報銷。
挑選百萬醫療險，最重要的衡量標準是什麼呢？
不是保障責任有多麼的全面，也不是增值服務有多麼的花哨，而是它的“穩定性”，也就是這個產品能持續經營多久，不然的話，可能會出現到我們需要用到這份百萬醫療險的時候，產品卻因為停售而不能續保的情況。
就和我們挑選老公一樣，我們希望對方是無論在什麼情況下都對自己不離不棄的那個人，要不然，就算對方婚前許下多少諾言，都有可能還沒等到對方兌現諾言的時候，婚姻就已經破裂。
二、挑選老公和百萬醫療險的相通之處
1、趁年輕找對象 VS 趁身體好投百萬醫療險
在找老公這件事情上，不得不承認，對於大部分女性來說，都是越年輕，選擇的範圍就越廣。
目前市面上主流的百萬醫療險基本上都是隻要在初次投保的時候就自己的身體狀況進行告知，之後每年續保的時候就不需要二次審核了（個別百萬醫療險續保也需要審核，以條款為準），而且續保也不受過往理賠情況和身體變化的影響。
但是醫療險有一個特點，那就是“
既往症是要除外的”，就是說投保前已經有的疾病都不能保進來。以A女士和B女士為例，她們在投保百萬醫療險後都不幸罹患了乳腺癌，A女士可以賠付，B女士不能賠付。為什麼呢？
因為A女士在投保的時候就有乳腺結節了，所以承保的時候保險公司就說明了要除外乳腺疾病。而B女士是投保之後才有的乳腺結節，所以保險公司得賠。
這就告訴了我們什麼呢？
買醫療險，就和找老公一樣，趁年輕，早行動。因為人的身體狀況是會隨著年齡的增長而變化的，體況越多，意味著投保醫療險的話，極大可能會面臨著越多的疾病被除外，甚至拒保的情況。
2、離婚 VS 百萬醫療險停售
離婚意味著兩個人婚姻關係的終止，婚前對方對你許下的所有美好承諾還沒來得及兌現就煙消雲散一場空。婚前，你以為對方可以照顧你一輩子，婚後卻發現“童話裡都是騙人的”。
如果說婚姻的不穩定是來自感情的不確定性，百萬醫療險的停售風險又是來自哪裡呢？
和定額賠付的重疾險不一樣，百萬醫療險報銷的是一個人住院期間的所有花費，而一個人因為醫療風險所需花費的支出是無法預估的，既受病情輕重和醫療通脹的影響，也受醫保政策和新醫學技術發展的影響。
畢竟，條款裡只寫了報銷醫保結算後的剩餘費用，要是醫保報銷比例降低，或是新出現了一些花費不菲的治療手段的話，都會讓保險公司的賠付壓力倍增。
而且，百萬醫療險是這些年才有的新事物，早期投保百萬醫療險特別是那些沒有經過專業人士指導仔細閱讀健康告知，稀裡糊塗就投保的人，其實是還沒進入到一個理賠爆發期的，但是這個爆發期，或早或晚，都會到來的。
以上種種原因導致保險公司的賠付率高漲的話，通過產品“停售”來止損是再正常不過的事情了。
3、離婚後重新找老公 VS 產品停售後重新投保其它醫療險
不可否認，有不少女性在告別自己的前任之後，找到了更好的下一位，但是更普遍的情況是女性離婚後，在擇偶範圍上又狹窄了很多，而且對擇偶對象的年齡上限要進一步放寬。
和離婚後可以重新再嫁一樣，如果之前投保的百萬醫療險已經停售的話，也可以去物色其它新的醫療險。只是呢，有誰能保證自己的身體狀況在過去這些年一點變化都沒有呢？否則，一個肺結節，我們就可能投不上醫療險，一個乳腺囊腫，乳腺癌就不能賠了。
所以，在“第一次”的時候，我們就要看準了才下手，否則的話，若干年後，醫療險還是醫療險，而我們已經不是當初那個身體一點異常都沒有的我們，這就尷尬了。
三、如何讓你的醫療險具有“穩定性”
1、儘量選擇專門做醫療險的健康險公司的產品。
和財產險公司比起來，健康險公司比如平安健康保險（不是平安人壽），復星聯合健康保險在醫療險的運營方面已經積累了不少的經驗，而且對於理賠風險的控制也比較好，所以產品的穩定性會更好些。對於財產險公司來說，醫療險並不是他們的主營業務，是兼著做的。
2、在預算許可的情況下，儘量考慮中端醫療險和百萬醫療險，產品的穩定性會相對更好一些。
3、選擇一個專業且靠譜的保險顧問。
專業靠譜的保險顧問可以指引你對照自己的身體狀況，做好醫療險投保的“健康告知”，否則的話，產品再穩定，卻在出險的時候因為沒有做好如實告知而被拒賠和終止合同的話，也是白搭。那個時候，保費損失“事小”，因為沒有做好如實告知而喪失了應有的保障，這個機會成本“事大”。
