繼眾安銀行、小米旗下的天星銀行先後啟動試營業後，螞蟻金服在中國香港地區設立的虛擬銀行也正式啟動試營業。
近日，螞蟻銀行（香港）發言人表示，“螞蟻銀行已正式開始試營業，並以中國香港金融管理局（HKMA）監管的金融科技監管沙盒（FSS）進行。”
4月7日，騰訊旗下的富融銀行新聞發言人向《證券日報》記者證實，目前富融銀行已進入內測階段。同日，匯立銀行（WeLabBank）相關負責人也對《證券日報》記者表示，“匯立銀行已開始在社交媒體上進行品牌推廣、與潛在客戶進行互動。”
民生銀行(港股01988)研究院高級經濟師郭曉蓓對《證券日報》記者表示，“中國香港地區虛擬銀行牌照的含金量非常高。中國香港地區是外資金融機構進入內地市場的天然門戶，機構除了傳統銀行的三大業務“存、貸、匯”之外，還可以嘗試理財、保險、黃金等互聯網創新業務，對於內地金融機構輻射海外市場也有重要意義。”
已有3家試營業
自2019年3月27日至5月9日，中國香港金融管理局先後下發首批8張虛擬銀行牌照（儘管發牌時間不同，但業內習慣將這8家統稱為“首批”）。從股東背景來看，首批獲得虛擬銀行牌照的8家企業金融科技屬性明顯，其中，騰訊、阿里巴巴（螞蟻金服）、小米集團、京東數科、攜程金融、平安壹賬通、眾安科技（國際）集團等均已入局。
《證券日報》記者瞭解到，中國香港地區首批8家虛擬銀行大多數已進入內測或試營業階段。3月24日，眾安銀行有限公司（ZABank，下稱“眾安銀行”）宣佈正式面向全港市民提供服務，成為首家進行試營業的虛擬銀行。3月31日，小米集團及尚乘集團合資設立的天星銀行（AirstarBank，下稱“天星銀行”）也宣佈開啟虛擬銀行試營業。
天星銀行發言人對記者表示，“天星銀行堅持創新和普惠金融理念，致力於‘讓每個人享受金融科技的樂趣’，併成為‘每個人的銀行’。”
隨後，螞蟻銀行（香港）發言人也對《證券日報》記者證實，目前螞蟻銀行已正式開始試營業。該發言人還表示，“完成試營業後，會繼續下一輪籌備工作，有明確的正式開業時間會再公佈。”
據瞭解，目前已經試營業的虛擬銀行均在中國香港金管局監管的金融科技監管沙盒（FSS）內展開，部分試營業銀行只針對部分用戶。天星銀行方面表示，開放約2000個名額予天星銀行、小米香港和尚乘集團內部員工的親友參與本次試營業。螞蟻銀行（香港）方面也表示，“現階段只接受銀行員工邀請的親友參與。”
其他獲得牌照的虛擬銀行目前的展業情況如何呢？
4月7日，匯立銀行相關負責人對《證券日報》記者表示，“匯立銀行已開始在社交媒體Instagram進行品牌推廣、與潛在客戶進行互動。兩個月內已吸引超過2000位粉絲的關注。該負責人強調，“這也反映出市場對我們的服務有一定期盼。”
同日，富融銀行新聞發言人對《證券日報》記者稱，目前富融銀行進入內測階段，進度良好。該發言人補充稱，“我們會按部就班，務求儘快為用戶帶來理想的金融服務體驗。”
“5分鐘開戶”+“7×24全天候”
成試營業虛擬銀行標配
在目前已經試營業的虛擬銀行中，5分鐘開戶、7×24全天侯已成標配，各家銀行開始比拼股東背後的科技力量。
《證券日報》記者瞭解到，有別於傳統銀行的實體模式，眾安銀行為用戶提供專屬的全天候銀行，最快5分鐘就能完成開戶，並提供存款、轉賬及貸款等銀行服務，還具有“7×24定期存款”“5秒轉賬緩衝”“人臉識別認證”等功能。
眾安銀行行政總裁許洛聖表示，“眾安銀行將用科技將最佳的銀行服務普惠大眾，並透過創新思維為用戶打造有保證的服務體驗。”
在存款業務方面，眾安銀行推出一款零門檻活期存款產品“ZA 活期Go”，無論起存額多少，用戶均可享受年利率1%的活期利息。此利率適用於50萬港元或以下的存款額，超出上限部分將按香港地區基本活期存款利率（年利率0.001%）計算。
據天星銀行方面介紹，天星銀行也將全天候為客戶提供服務，最快5分鐘遠程開戶，不設任何最低存款要求，無需繳付任何手續費即可通過“轉數快（FPS）”和即時支付結算系統（RTGS）進行跨銀行轉賬。天星銀行在試營業期間將推出兩款存款產品。其中，港幣活期存款將以分層利率定價，金額在50萬至100萬港元的存款客戶將享有高達1%的年利率；定期存款客戶可靈活自定存款到期日；客戶可隨時提前結清定期存款而不收取任何費用。
在貸款服務方面，天星銀行的貸款價格透明，利率以日息計算，客戶可隨時提前還款，無需繳付任何手續費。眾安銀行則推出全港首創貸款三十分鐘承諾。如申請者等候時間超過三十分鐘，將按額外的等候時間每分鐘贈送10港元的現金回贈，現金回贈將一直累積到眾安銀行提供最終審批結果為止，上限為500港元。
西南財經大學金融學院普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文則認為，從各家目前已經推出的產品來看，虛擬銀行背後科技力量比拼正在開啟，未來互聯網資產管理業務也會成為虛擬銀行發力的重要方面。
郭曉蓓認為，“相比於零售客戶，虛擬銀行最大的市場潛力在於中小企業貸款。目前中國香港地區的銀行服務還不能完全滿足中小企業對貸款的需求，虛擬銀行的出現或將改變這一格局。虛擬銀行可以利用一些大數據進行信貸風險評估，解決中小企業融資困難，有效填補市場空白。
本文源自證券日報
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