銀行業的由來
銀行是現代金融業的核心，銀行的產生和發展是同貨幣商品經濟的發展相聯繫的，前資本主義社會的貨幣兌換業是銀行業形成的基礎。貨幣兌換業起初只經營鑄幣兌換業務，以後又代商人保管貨幣、收付現金等。這樣，兌換商人手中就逐漸聚集起大量貨幣資金。當貨幣兌換商從事放款業務，貨幣兌換業就發展成為銀行業。
世界上第一家現代商業銀行的誕生
銀行最早出現於歐洲，英語稱為Bank，11世紀時，歐洲商業日漸興起，當時威尼斯和熱那亞曾經是溝通歐亞的貿易要衝，四面八方的生意人云集，流通著各國貨幣，為了鑑別和兌換，出現了錢幣商。近代最早的銀行是1580年建於意大利的威尼斯銀行。業銀行的由來離不開一個神秘的家族，那就是美第奇家族。美第奇家族是意大利佛羅倫薩著名家族，創立於1434年，1737年因為絕嗣而解體。 美第奇家族在歐洲文藝復興中起到了非常關鍵的 作用，其中科西莫·美第奇和洛倫佐·美第奇是代表人物。世界上最第一家現代商業銀行“威尼斯銀行”的誕生，由此產生聞名遐邇的美第奇家族。還有後來被稱為世界上最富有的家族“羅斯柴爾德家族”，他們都是世界銀行史久負聞名的家族！銀行的經營的不是商品，而是貨幣！銀行的靈魂是基於儲戶的信任，誕生了銀行業領域所說的“信用”。
美第奇家族代表人物
此後，1593年在米蘭、1609年在阿姆斯特丹、1621年在紐倫堡、1629年在漢堡以及其它城市也相繼建立了銀行。當時這些銀行主要的放款對象是政府，並帶有高利貸性質，因而不能適應資本主義工商業發展的要求。最早出現的按資本主義原則組織起來的股份銀行是1694年成立的英格蘭銀行。到18世紀末19世紀初，規模巨大的股份銀行紛紛建立，成為資本主義銀行的主要形式。隨著信用經濟的進一步發展和國家對社會經濟生活幹預的不斷加強，又產生了建立中央銀行的客觀要求。1844年改組後的英格蘭銀行可視為資本主義國家中央銀行的鼻祖。到19世紀後半期，西方各國都相繼設立了中央銀行。早期的銀行以辦理工商企業存款、短期抵押貸款和貼現等為主要業務。現在，西方國家銀行的業務已擴展到證券投資、黃金買賣、中長期貸款、租賃、信託、保險、諮詢、信息服務以及電子計算機服務等各個方面。 有趣的是，譯成漢語時稱做“銀行”，這裡也有個掌故。
羅斯柴爾德家族
我國近代的商業銀行
有趣的是，譯成漢語時稱做“銀行”，這裡也有個掌故。原來這個詞傳入我國時，我國貨幣主要是白銀。早在西方文明來到中國之前，中國就已經有了錢莊、銀號等經營貨幣業務的商行。“銀”字成了貨幣的代詞，而“行”來自商行，所以後來稱外國人在中國開設的公司為“洋行”。
交通銀行（Bank of Communications，簡稱BOCOM，交行）始建1908年，總行上海，中國歷史最悠久的國有商業銀行之一，也是近代中國的發鈔行之一。 1987年4月1日，重組後正式對外營業，為中國第一家全國性的國有股份制商業銀行。2005年、2007年先後在香港聯合交易所、和上海證券交易所上市，是第一家在境外上市的國有控股大型商業銀行。中華人民共和國財政部、香港上海匯豐銀行有限公司、全行社保基金理事會是前三大股東。 中國境內主要綜合金融服務提供商之一，成為一家以商業銀行為主體，跨市場、國際化的大型銀行集團，業務範圍涵蓋商業銀行、投資銀行、證券、信託、金融租賃、基金管理、保險、離岸金融服務等諸多領域。
交通銀行
中國銀行（BANK OF CHINA）經孫中山先生批准，於1912年2月5日成立，總行位於北京，是中央管理的大型國有銀行，國家副部級單位。中國銀行是香港、澳門地區的發鈔行，業務範圍涵蓋商業銀行、投資銀行、直接投資、證券、保險、基金、飛機租賃等。中國銀行是中國唯一持續經營超過百年的銀行，也是中國國際化、多元化程度最高的銀行，機構遍及中國內地及57個國家和地區，旗下有中銀國際、中銀投資、中銀消費金融、中銀金融商務等控股金融機構。
交通銀行
我國第一家被接管的商業銀行
前一久包商銀行暴雷，被銀保監會2019年5月24日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會聯合發佈公告，鑑於包商銀行股份有限公司出現嚴重信用風險，為保護存款人和其他客戶合法權益，依照《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《中華人民共和國商業銀行法》有關規定，中國銀行保險監督管理委員會決定自2019年5月24日起對包商銀行實行接管，接管期限一年。
包商銀行
個人如何規避銀行破產的風險？
包商銀銀行成為中國歷史第一家被接管的商業銀行！很多人沒注意到，本人銀行從業人員。那我就為介紹該如何規避銀行經營不善而造成的破產風險，那我就從我國的四大行說起，即工農建中。起初中國工商銀行主營業務是儲蓄存款業務，而中國建設銀行主要經營個人貸款業務，中國銀行主要做外匯承兌業務，中國農業銀行主要做與農業有關的扶持業務（後來成立了政策性銀行中國農業發展銀行）！銀行為什麼會破產？這個問題大家有沒有想過？銀行是現代金融業的核心，根據巴塞爾資本協議中的要求全世界的商業銀行資本充足率8%，其中核心資本充足率為4%。其目的就是為了防範因銀行業務過分擴張所所帶來經營不善的風險！2018年7月召開的中央政治局會議又提出了包括“穩金融”在內的“六個穩”。同時，會議對經濟運行的表述也由此前多次提到的“穩中向好”改為“穩中有變”，同時強調做好“六穩”，其中，“穩金融”處於重要位置。
2018年年底召開的中央經濟工作會議再次重申了“六穩”的重要性。會議提出，要進一步穩就業、穩金融、穩外貿、穩外資、穩投資、穩預期，提振市場信心。
銀行破產風險的來源
我分析了一下，銀行的經營風險來自於哪？首先銀行的傳統業務是存貸業務，其中存款是負債項目，貸款是資本項目。這一個業務的風險就是社會的過分消費需求導致商業銀行的貸款業務被放大。同時有部分貸款會變成呆賬、壞賬。這是銀行傳統業務因貸款業務過分擴張所帶來經營的風險之一。
其次就是表外業務，在此之前銀行的理財產品有保本的理財產品，銀行的靈魂在於哪？銀行的靈魂在於儲戶的信任！因此銀行經營保本保收益的理財產品無疑就加劇了因經營不善所導致的破產風險！這一個問題得到了解決，自《資管新規》出臺以來！商業銀行的理財產品不再保本保收益，理財產品的本質就是代客理財，盈虧自負！打破了剛性兌付！《資管新規》的出臺規避了銀行基於信用問題而不得不剛性兌付的風險，當然各大商業銀行紛紛成立資管子公司。把這一塊的業務分離出去，規避經營不善所帶來的破產風險！
個人如何規避商業銀行破產的風險？
由於包商銀行暴雷被接管越來越多的儲戶擔心銀行的經營風險，對於個人我們如何規避，首先我們要儲蓄要選擇大型的商業銀行，因為上面我提到了它們紛紛建立資產管理子公司，它們也在規避因經營不善而導致的破產風險，同時我們也規避因它們業務繁多經營不善所帶來的風險！此外，我們還可以把儲蓄分別存在不同的大型商業銀行！同時也就規避因全部資產放在一家銀行所帶來的個人風險！另外我們也可以多考慮一些新型的理財產品（基金）和資管計劃等等，當然要滿足投資適當性要求，什麼意思？意思就是你是穩健的人群（風險厭惡者）來就得考慮對應風險等級的理財產品和理財組合，對於非系統風險，我們可以構建投資組合來化解非系統風險！
綜上所述，我們個人規避或者降低此風險。有以下投資策略：
一：把儲蓄分別放在不同的大型商業銀行，規避單一集中所帶來的風險！
二：考慮更多理財渠道，如基金和資管計劃等等
三：對於專業的投資人士，我們可以構建投資組合來化解非系統風險
四：這是一個非常不錯的投資策略，把我們所放在的資產風險轉移給保險公司，就是購買財產保險！
以上觀點僅代表本人的觀點，不構成任何投資意見！
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