4月2日,螞蟻金服和全球最大公募基金公司Vanguard集團獨家合作的基金投資顧問服務“幫你投”上線支付寶。相比國外投顧服務的高門檻,“幫你投”將投資門檻降低到了800元人民幣。這個門檻可謂是很友好了。
支付寶表示,“幫你投”開創了“100”理財服務模式,即,幾乎0門檻購買,投資者0操心。上支付寶搜“幫你投”,系統會給每一個投資者做風險測試,根據結果給出不同的目標收益率建議,以及推薦匹配的基金組合。投資者選擇自己認可的建議,轉入擬投資的金額,接下來所有的投資操作都將由“幫你投”背後的智能模型和專業團隊完成。
聽起來很高大上,近幾日,很多小夥伴們也已經嚐了一把鮮,初體驗到底如何?
一,程序簡單,贊!
和其他基金公司的投顧業務相比,“幫你投”不僅門檻低,操作也簡單。
第一步:上支付寶搜“幫你投”
第二步:做風險測試
第三步:給出目標收益率建議,推薦匹配的基金組合
第四步:轉錢:投資者選擇自己認可的建議,轉入擬投資的金額
簡單來說,只要你有錢,全程一氣呵成 ,1分鐘給投資建議,誠不我欺。
二,需付費用:投顧費用+基金交易費用
Vanguard集團在基金行業深耕四十多年,據該集團數據,截至2019年12月31日,Vanguard的全球資產管理規模超過6萬億美元。此次上線的“幫你投”也運用了Vanguard擁有專利的全球資本市場模型,且對中國股票、債券等大類資產各進行了1萬次的模擬,以更好適應中國市場。
這麼高大上的推薦建議,我們要花多少錢?
投顧服務費按每日總資產的約0.0014%計算(年化總資產的0.5%),採取按季收取,從“幫您投”賬戶扣除的方式,若提前轉出,則在轉出時收取。
對於這個投顧服務費,有小夥伴比較了一下同行類似的收費,同行的費用在0.2%-1.5%之間,例如比較高的南方基金的投顧費率在0.8%-1.5%之間,而較低的華夏基金則是0.2%-0.5%,“幫你投”的這個收費標準值算是處於中間水準,並不是最便宜的。
此外,值得注意的是,除了投資顧問費之外,要完成交易,投資者還需另外支付基金交易費用。
“幫你投”條款規定,基金交易相關費用需按照基金產品收費規則收取。
三,一分鐘投資建議靠譜嗎?
那麼,“幫你投”一分鐘給出的投資建議如何?
如上圖,經過評測,記者的投資目標被定為4%,是安穩回報策略,系統給出的投資建議是,20%的股票型基金,78%的債券型基金和2%的貨幣型基金。
記者也翻看了一下其他小夥伴的投資建議。
一位投資目標為7%,穩中求勝策略的小夥伴,系統給出的投資建議是:股票型基金50%,其中權益指數基金25%、權益主動基金 25%;債券型基金 48%,其中利率債基金36%、信用債基金 12%;貨幣型基金2%。
記者翻看了其他穩中求勝策略、7%投資目標小夥伴的比例,發現系統給予的配置比例均一致。
而另外一位評測為動態進攻策略,投資目標9%的小夥伴,則獲得了股票型基金70%;債券型基金28%;貨幣型基金2%的投資配置。
四,如何調倉?
根據螞蟻金服和Vanguard集團的合資公司先鋒領航投顧公司的CEO張宇介紹,購買“幫你投”只是服務的開始,除了結合智能模型做及時的調倉等操作之外,“幫你投”還會不斷提供市場資訊、投資者教育等內容,陪伴用戶做長期投資。此外,在風險提示上,“幫你投”也並不避諱把從正到負的收益區間告知用戶,交由用戶自行做選擇。
那麼,“幫你投”是如何調倉的呢?
自動調倉分為定期調倉、不定期調倉兩種,在賬戶服務激活的每90天,投顧將審核目標投資策略下的實際資產配置;也有可能因資配模型預測變化或所選基金評級變動等情況調倉。
而需經投資者同意的調倉,則是目標投資策略變更時的調倉,此時會在經過投資者同意、變更策略後進行調倉。
五:草根投資者說
第一種:嚐鮮型。
不少錢不多,時間也缺的小夥伴表示,“幫你投”操作方便,門檻低,雖然要收費,但如果以後收益好的話,不妨試試。而且自己買賣基金管不住手,交給機器省心。
也有一些原來就是餘額寶用戶的投資者轉投“幫你投”,表示餘額寶收益率只有2%了,可以分一部分資金來博點高收益。
第二種,觀望型
一些小夥伴表示,這個智能模型到底有多智能要觀望一下,讓先買的人試驗一下,收益率如何,自己再決定入不入坑。
還有一位小夥伴擔心,調倉頻率如果比較高,會不會產生較高的交易費用,得觀察一下這個智能模型的運作。
第三種:機器選不如自己選
一位評測為投資目標為3%的小夥伴表示,投資服務率太高,不划算,只有3%的投資收益,還要交0.5%的費用,不如自己去買些債基或者一些銀行的理財產品配置。
另外一位對基金比較有研究的小夥伴則表示,這種智能投顧的評測和調倉系統,經過評測後覺得太過於粗糙,例如評測目標受益相近的人比例都差不多,太初級了,還不如自己上。
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