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养老金，是我国退休人员退休后的生活保障。

按照我国的规定，养老保险必须缴纳满15年，才可以在到达退休年龄后办理退休，按月领取养老金。

目前，国家法定的职工退休年龄是：男性年满60周岁，女行工人年满50周岁，女性干部年满55周岁。

而女性副处级以上及副高级以上干部和专业技术人员，可以延迟到60岁退休。

如果到退休年龄时，缴费仍不足15年，那么可以选择延长缴费至满十五年。也可以选择申请退费，但是只能退回个人账户中的个人缴纳部分。

养老金是由基础养老金和个人账户养老金构成的。

其中基础养老金是以参保人员退休时本省上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%，计算公式为：

个人账户养老金以参保人员退休时个人账户储存额除以计发月数，计算公式为：

从上面的公式，可以看出我国养老金的高低主要是和三个因素有关：本省上年度在岗职工月平均工资、月平均缴费工资、缴费年限。

养老金遵循的基本原则是“多缴多得，长缴多得”，也就是缴费工资越高，缴费年限越长，那么退休后的养老金就越高。

流雷电

我知道，在同等条件下，养老金比很高的原因。

例如，工作地点、工作年限和工作单位都相同，有人的养老金很高，而有人的养老金很低。

这是为什么呢？其实原因很简单。养老金非常高的机关事业单位工作人员在职时，要么是职务职级高，要么就是职称级别高。

企业职工同样也是这样的。

灵活就业人员参加医疗保险的，当然要看缴费基数和缴费年限了，二者都多，养老金自然不低。

如果工作地点不同而工作年限和工作单位相同的工作人员，其养老金的高低，除了影响养老金高低的职务职称级别之外，那就是地区不同的原因了。例如，我邻居家的孩子在安徽省淮北市某公办小学从教，而我是在某县城的一个农村学校从教，我工作了20多年，没有工作3～4年邻居家孩子的工资高。那么，可想而知了，将来的养老金怎么比得起吗。这就是地区不同造成的高低不同。其实，我们工作地点相差不足5KM。

同样的，企业单位和灵活就业人员的养老金高低也是和地区不同也很大关系。的。

中小学教育者

养老金的知识有很多，今天让我们分享一下一些干货。

养老金的待遇享受条件

养老金的领取条件一般是养老保险累计缴费满15年，到达法定退休年龄。

但是法定退休年龄又是怎么回事呢？实际上我们国家有两种养老保险，一种叫做城乡居民养老保险，一种叫做城镇职工基本养老保险。

两种养老保险的退休年龄是不一样的。城乡居民养老保险退休年龄是男女都是60岁，而职工养老保险的退休年龄非常复杂，沿承于1951年的《劳动保险条例》，近70年没有变化了。一般来说，女性职工退休年龄是50周岁，女性管理和技术人员退休年龄是55岁，男性退休年龄是60周岁；特殊工种女性45岁，男性55岁可以提前退休；失去劳动能力男性50岁，女性45岁可以提前退休。

两种养老保险的缴费有所不同

职工养老保险是按月缴费，到退休年龄不足15年，仍然是需要按月缴费，直至缴费满15年。

城乡居民养老保险是按年缴费，到退休年龄可以一次性补齐15年。城乡居民养老保险缴费档次一般是从100元到几千元不等。

职工养老保险的缴费钱数是按照缴费比例乘以缴费基数确定，缴费比例各地一般是灵活就业人员20%，企业职工个人8%、单位16%。缴费基数是60%~300%的上一年度社会平均工资。一般职工养老保险最少也得七八千元一年。

养老金的计算

两种养老保险退休后的养老金实际上都包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

城乡居民养老保险基础养老金是由国家补贴而成，现在的最低标准是每月88元，这个地方会给予额外的补贴，补助一般都在100~200元之间。

个人账户养老金是个人缴纳的费用和一部分国家补贴形成的个人账户余额，退休时个人账户余额除以退休年龄确定的计发月数。

职工基本养老保险的基础养老金计算非常复杂。基础养老金等于退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。基础养老金涉及的缴费年限、社平工资和平均缴费档次。

个人账户养老金等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。60岁退休计发月数恰好是139个月，和城乡居民养老保险一样。

养老金的增长

每年国家都会公布退休人员基本养老金增长的通知，实际上这一个增长主要针对参加职工养老保险的退休人员。由于职工养老保险退休人员的养老金是跟社平工资挂钩的，所以一般要按照职工工资增长水平和物价增长情况，对退休人员的养老金进行适时调整。这些钱主要源自于年轻人缴纳的社会保险费。

城乡居民养老保险的养老金主要有国家补贴而成，国家一般在增加养老金的时候不会使用职工个人的钱，全是有国家补贴而成确保安全。因此每年增长的速度都很谨慎，2018年基础养老金仅仅增长了18元，而且还是2015年以来的第1次调整。

去世后的待遇

参加职工养老保险的去世待遇主要包括养老金个人账户余额、丧葬费、抚恤金、供养亲属生活困难补助等多种待遇。

城乡居民养老保险一般只有丧葬费和个人账户余额可以领取，待遇低得多。

所以，我们的养老保险制度还是非常复杂的，一般职工养老保险待遇高，更划算，但是缴费也很高，参保时要注意。

暖心人社

楼主你好，关于养老金实际上是一个非常大的话题，那么我们的养老金顾名思义就是针对于我们养老生活。所获得的收入，当然这个养老金的收入相对来说是比较低的，因为养老金不是由工作单位来给予发放，它不看企业单位的经营利润，它是由我们国家社保基金来给予发放的社保基金从哪里来呢？就是我们正在参加工作的人群所交纳的基本养老保险，那么分为了统筹账户和个人账户，其中统筹账户组成了我们的社保基金。

也就是所谓的统账结合，那么拥有的这个统账结合的方式，以后就可以正常的来给我们发放养老金的待遇，当然对于每一个人来说，养老金的待遇都可以领取终身的，即便自己个人账户当中的养老金领取完成以后，那么我们也可以享受到统筹账户养老金的待遇，所以说养老金的待遇是可以保证我们领取终身，可能很多人来讲，他所交纳的养老保险没有这么多钱，但是领取到的养老金远远超过养老保险所缴纳的费用。

对于我们任何一个人来说，缴纳养老保险获得养老金的待遇是很有必要的，也是非常重要的，因为它是能够保证我们今后晚年退休生活的一个唯一收入来源，而且这样的一个收入来源是可以领取终身的，并且还会随着自己退休年限不断增加而进行有效增长，它是有抵御通货膨胀的能力，也是能够保证我们晚年退休生活的经济来源。

社保小达人

楼主你好，关于养老金你知道多少？关于养老金的问题，顾名思义，我相信大家都是有所了解的，因为每一个退休人员只要是在自己年轻的时候缴纳了基本养老保险，那么都可以获得养老金的待遇，但是这个养老金的待遇是怎么来的？我们拿到这个养老金待遇方式是怎么计算的，我相信很多人都不太清楚。

养老金实际上就是我们缴纳的养老保险得来的，但是我们再缴纳养老保险的过程中，它实际上是分为统账结合的方式来进行缴纳养老保险的，因为有一部分进入到我们个人账户，另外一部分进入到我们统筹账户，那么统账结合的方式来进行发放，也是相对来说是比较有利的一种方式。

因为当我们个人账户养老金领取完成以后，那么这个时候，就享受到的是统筹账户养老金的待遇，所以说统筹账户养老金的待遇跟个人账户养老金的待遇是同步来进行征收的，并且在发放的过程中优先发放个人账户养老金，那么当个人账户养老金领取完成以后，才会发放统筹账户养老金，所以我们的养老金待遇首先是可以保证我们领取终身的，其次可以保证我们几乎每一年养老金都是能够正常的上涨。

懂社保

领取养老金（退休金）的条件：

参加基本养老保险的个人，养老金达到法定退休年龄时累计缴费满15年的，就可以按月领取基本养老金。也就是说，参加养老保险的职工要领取养老金必须符合两个条件：一是达到法定退休年龄；二是累积缴纳养老保险费满15年。

所谓法定退休年龄，就是指职工退出工作岗位并有资格领取养老金的年龄。按照相关规定，我国目前的法定的企业职工退休年龄是：男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。

从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作(以下称特殊工种)的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁；因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁。

社保缴够十五年用不用再缴纳？

1.首先从法律层面：

企业职工：

用人单位为职工办理参保手续是法定要求，并且由用人单位与职工共同缴纳社会保险费。无论在职职工的养老保险是否已累计缴费满15年，只要与用人单位建立了劳动关系，在未达到法定退休年龄之前都应当继续参保缴费。

自由职业者

自由职业者是可以选择的，满了15年没有问题了，你可以不交。

2.退休金的多少主要依据“多缴多得，晚停多得”的原则，计算公式如下：

养老金=基础养老金+个人账户养老金

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于（人口平均寿命-退休年龄）X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了）

基础养老金 =（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1% =全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

在上述公式中可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。因此，在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。

3.男性累计缴纳社保满25年可以终身享受医疗保险（女性为20年）

在哪个城市办理退休比较划算？

从上述公式也可以看出，同等条件下，在平均工资较高的大城市退休更合适

如果只缴了10年的社保，退休后能领取养老金吗？

不能，无论是社保还是城乡居民养老保险，都必须累计缴纳15年才可以领取养老金

如果到退休年龄社保累计不够十五年怎么办？

1.可以延长缴费至满十五年再领取退休金。（延长缴费五年后仍不足十五年的，可以一次性缴费至满十五年。）对参保时间比较长的职工来说，选择延长缴费比较有利。如果参保时间较短，延长缴费5年后，还需要一次性补缴五年以上的，就不太划算了，金额有点大。

2.也可以申请转入城乡居民养老保险从城镇职工养老保险转为城乡居民养老保险，好处在于可以自由选择养老保险的缴费额度，压力没那么大，累计缴满15年后可以按月领取养老金。不好的地方就在于，每月领取的养老金比城镇职工养老金低。这个方案比较适合参保时间较短的职工，无法承受一次性补缴太多年限的社保。3.还可以申请社保销户，一次性提取出个人缴纳部分保费综合比较来看，三种选择优先顺序为延长缴费至15年＞转为城乡居民养老保险＞一次性领取。社会保险也算是一种最基础的投资，从回报率来说，第一种选择回报率是最高的，领取到的养老金最多。而第三种方案，如果不是不得已，最好不要一次性领取，因为领了就是一次亏本的投资。

累计缴纳够15年，但在每个工作过的城市缴纳都不够十年，在哪里办理退休？

如果曾在不同城市工作并缴纳社保，临近退休之时可以把多个地区的缴费转到一个地区累计，满15年即可。

但是，跨省流动就业中，参保地无一处累计缴费满10年的，在户籍地办理退休并领取户籍地的退休金。

在多个城市均累计缴纳够十年的在哪个城市办理退休？

在最后一个累计缴纳够十年的地方进行退休。

单位缴纳社保和个人缴纳社保领的退休金一样吗？

退休后的退休金与工龄、缴费年限、缴费金额和缴费所在地密切相关，与是否个人交还是企业交并没有直接的关系，工龄、缴费年限、缴费金额和缴费所在地，任何一个条件有差距，则退休金会出现较大的差距。

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我们缴纳社保的目的很单纯，不管是自己缴纳社保还是企业职工缴纳社保，都想在退休后按月领养老金。很多人不清楚养老金是怎样计算的，最近有一位网友留言说，一直以灵活就业人员身份参加养老保险和医疗保险，到现在社保按60%缴费标准已经缴费15年，想知道领多少养老金怎样计算的，只需2步骤，轻松计算养老金。

退休条件

社保缴费满15年的同时，到法定退休年龄时才能办理退休，按月领取养老金。企业职工退休年龄很好判断，根据1978年6月国务院颁发的《关于工人退休、退职的暂行办法》和《关于安置老弱病残干部的暂行办法》(国发[1978]104号)规定，男性满60周岁，女干部年满55周岁，女工人年满50周岁，连续工龄或工作年限满10年。

如果是灵活就业人员参加养老保险，女性灵活就业人员退休年龄是55岁，如果之前在国企工作过的经历，满足条件，也可以50岁退休，具体情况还要看退休人员实际情况做出判断。

第一步：养老金计算公式

按月领养老金=基础养老金+个人账户养老金

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数，目前50岁为195、55岁为170、60岁为139。

基础养老金 =（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1% =全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1% ；

这套养老金计算公式可以说非常的公平而且合理，参保人缴费年限长，领养老金待遇水平高。如果缴费标准高，退休后也能多领养老金。除此之外，还跟所在地的社会平均工资有直接关系。同样是按最低缴费标准缴费15年，退休地社会平均工资越高，比如说北京市养老金待遇普遍高于其他省市地区。根据人社部发布的数据，北京人均养老金已经超过4000元，而全国人均养老金不足3000元，可见退休后按月领取养老金有很大的差距。

第二步：查询相关数据

比如我们以刚才提到的辽宁省大连市网友为例，第一个数据要确定的是在岗职工月平均工资，网上查询大连社会平均工资是7299元。第二个数据就是看自己缴纳社保选择缴费标准，如果15年一直按最低60%缴费，缴费指数就是0.6。如果有几年按300%或者100%缴纳社保，缴费指数就不好预算，一般自己缴纳社保都在1以内。第三个数据缴费年限和个人账户储存额可以到社保局自行查询。计发月数在网上查询相关数据就可以。

最后把以上数据，通过养老金计算公式，就可以轻松计算养老金。

举一例子：

张某自己缴纳社保，退休底在岗职工月平均工资是7299元，缴费年限15年，按60%缴费，个人账户储存额是41000元，60岁退休计发月数139；

基础养老金=7299（1+0.6）÷2×15=875元，个人账户养老金=41000÷139=295元，最后每月领取养老金=875+295=1170元；

除此之外，养老金计算还有一个新方法，就是登录国家社会保障公共服务平台，有一项养老金预算功能非常实用，那可以根据实际情况填入相关的数据，可以预算20年后的养老金，大家不妨登陆试一试。

神股鱼

养老金调整对于退休人员来说特别重要，每年退休人员最关心的一件事情就是调整养老金。退休人员调整养老金，就意味着每个月到手的养老金增加了，这样退休人员的退休生活更加幸福而且有保障。随着退休人员养老金待遇水平不断提高，相信大家都特别羡慕现在的退休人员，辛辛苦苦工作一辈子，退休后领个三五千元养老金，可以说现在的退休人员真的是非常幸福。部分退休人员养老金待遇已经6000元，可想而知，对于这些退休人员每月领五六千元养老金，不是简单的保障基本生活，退休人员还可以帮助子女减轻经济压力，所以国家调整退休人员养老金，也会鼓励更多的年轻人坚持缴纳社保到退休。

注意到2020年，退休人员养老金还会继续调整，为什么这么说呢？因为人社部已经给出正确答案了。根据2005年出台的《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[2005]38号），其中第七、建立基本养老金正常调整机制。根据职工工资和物价变动等情况，国务院适时调整企业退休人员基本养老金水平，调整幅度为省、自治区、直辖市当地企业在岗职工平均工资年增长率的一定比例。各地根据本地实际情况提出具体调整方案，报劳动保障部、财政部审批后实施。注意，养老金调整跟职工工资情况有关系，根据统计局数据统计，2018年全国城镇非私营单位就业人员年平均工资为82461元，名义增长11.0%，这就意味着随着经济发展，每年职工工资水平不断提高。

注意，养老金调整跟物价变动有关系，在2019年10月15日，国家统计局发布的数据显示，2019年9月份，全国居民消费价格同比上涨3.0%。其中城市上涨2.8%，农村上涨3.6%；从1到9月份，月平均全国居民消费价格比去年同期上涨2.5%。

通过上述数据统计，以及经济发展情况来看，明年依然会保障退休人员养老金能够连续增长。从2005年到2019年，退休人员养老金已经实现连续增长15年，不过退休人员人均养老金调整比例就一言难尽。自从2016年开始，退休人员人均养老金调整比例呈缓慢降低的趋势，从人均养老金调整比例10%一直到降低到5%。由此也可以看出退休人员人数增加，养老金支付压力也越来越明显，要知道我国目前也正处于人口老龄化急速增长期，所以面对多重压力下，国家依然能够保障退休人员养老金能够连续增长真的特别不容易。

末未茶荼

关于社保养老金问题，可以关注我，我又有一篇详细的文章做说明了！

保险暖男

养老金与生命等长，活多久领多久，为了岁数大了，有更好的养老生活，有必要配置商业养老金，来补充养老！

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