房贷利率转换开启近一个月，你换了吗？
如果你的个人住房贷款是商贷，已于2020年1月1日前发放，或已签订合同但未发放，且属于浮动利率、参考贷款基准利率定价，那么，你正在面临以下选择——将贷款的定价基准转换为LPR加减点，还是转为固定利率。
当下经济大环境变化莫测，换or不换？怎么划算？
房贷利率新政到底是怎么回事？
什么贷款是可以转换的？
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第一类，2020年1月1日前已经发放，或者已签订合同但未发放贷款者。
第二类，办理贷款的时候参考的是贷款基准利率者。
第三类，浮动利率，这里面不包括公积金个人住房贷款，利率水平不变的固定利率贷款等也不需要转换。
第四类，混合贷，如果是公积金和商贷的混合贷款，这次只转商贷的部分，公积金贷款的部分仍让按照原合同执行。
转换后的房贷利率，怎么算？
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如果将定价基准转成LPR，贷款利率定价方式就会变成相应期限LPR加上一个固定的点差。LPR期限分为一年期和五年期以上两个期限，一般情况下大家的贷款都是五年期以上，这种情况在转换后依然参考5年期以上的LPR定价。
怎么确定加点点差？
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以当下利率水平与2019年12月份的5年起以上LPR差值来确定加点点差（2019年12月5年起以上LPR为4.8%），举例说明，你的房贷是20年期，买房时利率打了九折，那么就用4.9%*0.9，你现在的执行利率水平就是4.41%，加点点差=当下利率水平-2019年12月5年起以上LPR ，也就是4.41%-4.8%=-0.39%，所以，你的点差就是减去39个基点，这个点差在合同剩余期限内是固定不变的。
LRP还是固定利率？
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有专家表示，短期内利率还会下调，但后期也有很多的不确定是专家也没法办给出肯定答复的。
所以，大家一定要根据自己的实际情况来做定夺，可根据自身情况做思维导图，列好固定利率情况下自己需要还款的金额，如果利率上调，不同上调速度下预计的损失，如果利率下降，不同下降速度下预计的节省金额。这样就可以清楚了解情况，并分析出哪种选择最优。
目前，疫情影响下，宏观经济走向有待观望，不妨多给自己一点时间考虑，伺机而动，做出最优选择。
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