Autumn1554
一般有能力為父母配置保險的年輕人，大概也在30歲左右，事業有一定起色，家庭有一定積蓄了。這個時候，父母大概也要50多歲了。
對於50歲+的父母來說，最容易購買的是意外險，因為不需要進行健康告知，無論他們身體狀況如何，只要不從事危險行業的工作，一般都是可以買的。
醫療保險的審核標準是最嚴的，如果您的父母身體很健康的話，當然要首選醫療保險，而50多歲的中老年人一般都會多多少少有些小病小疾，很容易不符合要求。在這種情況下，購買一些審核標準寬鬆、可以容忍一些心腦血管疾病、高血壓的防癌醫療險還是有必要的，畢竟癌症是發病率60-70%的重疾。
特別要提示的是，在這個年紀就不建議購買重大疾病保險了，因為全部要繳納的保費和保額相比，差別不大，甚至會倒掛，保障效果很差，不如把這些錢儲蓄起來以備不時之需。
凡體中文
謝謝提問，這個問題我還是有親身經歷可以說一下的。
保險在中國普及相對較晚一點，我2015年進入平安，當時的統計像美國，日本等國家普及率已經很高了，平均合每人七份保險，而在當時，我們也只有一線城市的六七成家庭有買保險，而且相對單一。保險分很多種，壽險，分紅型的，還有給孩子買的儲蓄型的。在這裡面最常見的就是壽險，保萬一，保意外，但是這中保險都有年齡限制的，如果父母年齡超過保險設置的可以投保年齡的話，是沒法投保的，我當時就是因為父母年齡大了，沒法給他們買保險。所以趁著父母年輕，給他們買份保險保障家庭結構穩固，能夠抵抗一定的風險，重疾和意外要買的，這個每個保險公司都有，都差不多，其次，可以買個百萬醫療，如果家庭比較寬鬆，還可以加一些像養老分紅型的，讓父母老有所養，老有所依。
千里峰
A.如果你在公司上班，公司會給你配職工社保，好好交就行，受益的是你，虧的是公司。職工社保包含的五險單位和個人繳費比例，如下給你參考：
養老保險單位繳費費率為20%，個人繳費費率為8%； 醫療保險單位繳費比例為8%，個人繳費比例為2%； 工傷保險單位繳費比例為0.2-1.9％，個人不繳費； 生育保險單位繳費比例為1%，個人不繳費； 失業保險單位繳費比例為1%，個人繳費比例為0.5%；
（哎呀，平常對公司制度正找不到發洩的地，讓公司出錢又對自己的有力政策，一定得好好把握住了 ）
如果不在公司上班，那就自己配社保，新農合或者城鎮居民社保都行。（職工社保/城鎮居民社保/新農合有這三者之一，都屬於有社保。）
B.商業保險，先購買獨立商業醫療險，花費幾百塊，得到的槓桿是幾百萬的保額，槓桿超大。
以上第一點的社保屬於國家福利，我個人認為商業醫療險屬於保險公司的“促銷品”，買到就是賺到。
想想住個院，社保報銷一定的比例，然後其餘的發票費用由商業醫療險全額報銷。多爽！
在生重病時，醫療險能撬動的槓桿是極大的。
社保+商業醫療險是貼身衣
社保+商業醫療險是貼身衣
社保+商業醫療險是貼身衣
講到這，我來做個鋪墊，這篇文我寫了為啥我要買保險，到後來的我為啥來賣保險。（故事型選手來的）
買了重疾險的人，現在感受如何？
以下三個險種我把它的骨架說給你聽，看它是不是就是那個隱隱的可以祛除你擔憂的工具！
1.重疾險：如果說醫療險是保住了自己，那麼重疾險是用來保家庭經濟命脈。
醫療險報銷當事人的住院發票開銷。
重疾險的功用：用於當事人的療養和康復費用+當事人病前責任的接棒
A.當事人的療養和康復費用
我近期接觸到一個案例，家庭的男主人公不幸患了腦中風後遺症，無向外延展的意識，由女主人全程照顧，翻身，擦身，鼻飼餵食。男主人公被照顧的很好，沒有得過被褥瘡。
現在病情穩定，只需要少量的藥物和一天三頓牛奶，一個月的開銷幾千塊。一年的費用就乘以12，如果男主人公被照顧的很好，繼續活幾十年，這筆開銷真金白銀，成為固定支出。
B.當事人病前責任的接棒
這位男主人公事發前是家裡的經濟支柱，承擔家庭日常開銷，小孩撫養，房貸月供的責任。
生病後，這些責任依舊在。家裡人不管男主人公是好是病，都需要吃喝拉撒。小孩該要的撫養教育開銷，樣樣還是要。房貸每月雷打不動的要按時支付。
所以：上述兩點的支出，如果一開始沒有做進去重疾險的保額。那麼結果是：要麼責任全部傾軋到女主人公身上。要麼就去掏已有家庭積蓄。
把自己置身於一個這樣的場景，不要跟我說什麼為母則剛，難道我為母就該？此時女主人公遭受的是：在精神上要接受男主人公生病的事實，同時還要顧及家人的感受，給寶寶一個穩定的情緒。
在經濟上，她需要擔起男主人公的療養費用，需要接過男主人公原先的家庭責任擔子。
很殘酷。（不過這位小姐姐異常堅韌，老人和小孩被照顧的很好，欽佩她。）
如果事前買的重疾險保額覆蓋了這兩項支出，那麼，女主人公會好過很多吧。
不用挪用小孩的教育費用，降低小孩的教育資源水準。如果挪用了存款，其實，最終受影響的還是自家人的生活水平。
事發前部署的小孩學校美好教育路線，病了，依舊可以實施，ta可以在ta最美的年紀把笑容綻放在好的學校裡。
這就是重疾險的內裡，我們自己病了，家人還是要好好往前走。
價格：重疾險產品種類很多，撥開一些保險公司的品牌溢價。在此基線上，是一份價錢一份貨的。
以0歲寶寶為例，幾百塊的重疾險有，幾千塊的重疾險也有。涵蓋的責任期限和涵蓋責任不同。如何選擇，依據你的錢包厚度和你對風險的感官而定。
2.壽險：在保障期限內，如果當事人身故或全殘，賠付保額。
壽險的功用和重疾險的第二項責任相同，區別是重疾險含括的是治病短短几年的一個責任。壽險含括的是身上責任終身的一個轉移。（包含家庭日常開支，小孩教育費用，房貸，老人贍養費用）
我記得，我姑父生前在他們當地小有名氣，日子過的很舒坦，姑父姑母常常接濟我們。
自從姑父得癌症走後，家裡的積蓄已經給姑父治病掏空，姑母后面的日子比較難過。
我還記得當時因為姑父剛過世，姑母一下不能適應，讓當時正讀小學的我去陪陪姑母。恰逢中秋，姑母買了月餅，可是姑母買回來的是小時吃膩了的五仁月餅。我當時發脾氣說我不要吃這個，我要吃小小的水果月餅。
事情的結果是，姑母買回了好吃的月餅，可是她要多做多少手工活才可以抵得回。。。
想想當時的自己是多麼可惡和不懂事。（下次去姑媽家做客，要幫姑媽一起下廚做飯招待客人。）
當時大家購買保險的意識是不強的，但確實我看見過這樣的事。壽險的功用很偉大，延續我們對家人的愛。
價格：以30歲男性為例，100萬保額，保障30年，繳費30年，年繳費2000+。
3.意外險：傷殘和意外醫療責任
我國的傷殘分十個等級，按照傷殘等級乘以意外險保額進行賠付。
意外醫療：被狗咬了沒找到主人，自費打狂犬疫苗，可以報銷。小孩磕磕碰碰，磕到眉角，想用進口的去疤痕的藥，可報銷。
價格：意外險一年一續，幾百塊可以撬動50萬的保額。
從此，麻麻再也不用擔心我買到捆綁型保險產品了。
保障類保險購買要點：
a.早買是第一位。無論你買的好的或者不那麼好的產品，買了就有保障，總比風險來時，啥都沒有的好。同時也是考慮身子狀態是否依舊夠得上保險公司的健康告知標準。
b.保額足。保險買來是用來解決重大風險的。如果一個人年入100萬，買了50萬的重疾，能解決問題嗎？可能這50萬用來給ta做品質療養和後期護理就花完了。那這個人病前擔負的房貸，小孩教育，家庭生活費用，這些責任該何處安放？
保額解決的是當事人拿不出的那筆錢，能保證病中的ta和ta的家庭生活不被改變。
病了，房貸照舊可以付；小孩可以繼續上原先的學校，家庭生活水平不會被迫降低水準。
不知道我講明白了嗎？
4.年金：教育金/養老金
在人身得到保障後，就要考慮我們肩上的那些剛性責任——小孩教育，自己的養老。
在收入的高峰期，提前預備教育金，給自己事業足夠的延展空間。另一方面，小孩教育是無論如何都不會被影響的。
我想，我們年輕的時候想做個精緻的小姐姐和小哥哥。老了，我們也要做個精緻的老太太和老爺爺。是嗎？
如果沒有提前規劃，那可能小孩的教育花費高峰期+自己的養老規劃段+職業瓶頸
湊到一塊了
這，就不好玩了。
溫馨提示：年金類產品很多窪，我們第一要素是要看實際收益率IRR。如果有此需求的，找我給你算，算算不會算走了你的收益，哈哈哈哈。
茅小詹
1.優先考慮意外險
人一上年紀，磕磕碰碰很常見。跳廣場舞摔傷、做飯不小心燙傷、洗澡滑倒骨折、忘記關天然氣……這些意外都可能會發生。
作為子女，最好提前給父母買一份意外險，以備不時之需。和其他險種相比，意外險保費低廉、保額高，很值得購買。
買意外險時，一定要注意這兩點：
保障範圍：選擇意外險時要留意保障範圍是否有特定場所、交通工具的限制。
最好根據父母的日常出行習慣和活動情況選擇條款合適的意外險產品。
意外醫療：免賠額低，報銷比例高，可以報銷自費藥、進口藥，含住院津貼這些都是更優的條款。
另外，老年人容易患骨質疏鬆，容易骨折，有些專為老人設計的老年意外傷害保險，內含了老人骨折的賠償或津貼，也是不錯的加分項。
2.一定不要買定期壽險
定期壽險，顧名思義，就是被保險人在約定時間內身故/全殘才會賠付的保險。
定期壽險主要是防範家庭經濟支柱突然死亡造成的家庭經濟崩塌，而老人已經到了退休年紀，所以沒有必要購買定期壽險。
當然，如果有較強保費負擔能力和遺產規劃需求的投保人，可以考慮終身壽險。
一是它一定會賠付，二是作為保險收益金賠付給指定受益人，不僅可以完全按照投保人的意願分配，且受法律保護。
總之，此時的終身壽險以儲蓄性為主，主要用來做理財和遺產繼承。
二、市場上熱銷的適合父母的保險
在給父母購買保險時，薄荷君還是首推意外險，下面是我彙總的市場上熱銷的意外險

從表中可以看出，熱銷的產品很多，但是保險行業魚龍混雜，並不是每一個產品都值得購買，同樣的保障時間，基本保額和保費差別卻很大。
非龍啊不能寫的劇本
01理清給父母買保險的思路
在給父母買保險之前，我們必須對父母風險有個正確的認識：
伴隨年齡的增長，敏捷度以及對疾病的抵抗力都在下降，父母面對的意外傷害、疾病以及死亡的風險大幅上升。
給父母買保險，主要考慮健康醫療、意外傷害、長期護理等方面保障，對應的險種則為：健康險、意外險和長期護理險。但是目前國內長期護理還不成熟，這方面的保險也很少，本篇就暫時不作介紹。
雖然老年人越來越多，很多人也迫切地想買保險獲得保障。但是對於保險公司來說，老年人市場卻是一塊難以下嚥的蛋糕，看起來保費收入很高，但是賠付率更高，一不小心就會把產品賠穿。
我們在投保的時候，常常發現幾種困境：
1、超過最高投保年齡：很多產品的最高投保年齡是55歲，超過年紀就買不到了。
2、健康告知通過不了：糖尿病、高血壓等，是上了年紀常見的疾病，但也是健康險中常見的告知問題，如果再加上需要長期服用藥物，則很難通過健康告知。
3、價格太高：年紀大了才去買保險，保費非常高，甚至總保費與保額相差不大，如：50歲購買重疾險槓桿只有1：2左右。
給父母買保險不容易，但是有心人總可以找到適合的保險，下面說說相關的保險產品。
02一些可以給父母購買的保險產品
上了年紀的父母，一般不再承擔家庭經濟支柱的角色，壽險不是必須保障，從性價比上看，壽險也不太值得。
父母的風險防範主要是疾病和意外，我們可以給父母挑選的保險種類包括：
1、意外險，建議選擇。
消費型的意外險性價比高，傷殘責任是其他險種無法保障的，建議選擇。
65歲以下，推薦小蜜蜂意外險，125元保50萬，包含住院醫療，極致性價比。
2、高額醫療險（報銷型），能投則投。
年紀越大，患重疾的概率越高。根據保險公司的理賠報告數據顯示，重大疾病的平均花費大約在10-30萬之間，能報銷高額醫療費用的高額醫療險（也叫百萬醫療險）很必要。
市面上大多數百萬醫療險最高投保年齡是60歲，60歲的年保費是1500左右，隨後每年增長，一般可續保到80歲或以上。
如果身體健康，又符合投保年齡，可以考慮這幾款產品：眾安尊享e生、平安e生保、中國人保好醫保等百萬醫療險。
如果年齡在60歲以上，65歲以下，可以考慮眾安尊享e生爸媽版、安聯臻愛醫療險。
3、重疾險（給付型），看預算購買。
上文提到，50歲購買重疾險槓桿只有1：2左右，性價比低，而且健康告知比較嚴格，有錢也不一定買得到。
如果綜合考慮，決定購買重疾險，主要考慮性價比高的產品，如：百年康惠保、瑞泰超級瑪麗、復星保德信星悅重疾險、瑞泰瑞盈重疾險。其中瑞泰瑞盈重疾險最高投保年齡70週歲。
4、癌症保險（給付型/報銷型），百萬醫療險和重疾險的絕佳替換品。
癌症發病率佔重大疾病的70%左右，不符合百萬醫療險和重疾險，可以用保障單一病種的癌症保險代替。
癌症保險的缺點明顯：只保障癌症，保障不夠全面；優點也有很多，健康告知寬鬆，投保規則簡單，特別適合老年人購買。
報銷型的癌症保險，相當於責任簡化的百萬醫療險，某些產品投保年齡高達80歲，考慮這幾款產品：安心保險安享一生、好醫保防癌醫療險、平安抗癌衛士等產品。
給付型的癌症保險，相當於責任簡化的重疾險，某些產品投保年齡高達80歲，注重性價比的可以考慮崑崙健康愛康保防癌險。
具體的產品選擇，歡迎探討。
保貳代l淼淼爸
隨著生活水平的提高，保險作為風險轉移工具，越來越受到大家的關注及認可。首先我們先看一下人身保險的大致分類。
從上圖可以看出，當前比較適合老年人的保險為健康險、意外險及養老險。題主想為父母購買保險，不僅可以為父母增加保障，在風險來臨時也可以減輕自己的壓力。在健康、意外、養老三種保險中，個人推薦按以下順序購買：
一、首先為父母配備一定保額的意外險。
為什麼首推意外險？因為意外險保費低，保障高，最重要的是投保條件寬鬆。一般意外險的投保年齡上限可以放寬到60-65週歲，受過往病史的影響也小。建議可以為父母投保50-100萬的意外險，附加住院醫療及住院津貼。如果父母因意外受傷住院，需要自費的部分就能降到最低。
二、情況允許的話可以配備消費型的健康險。
健康險投保的條件比較高，一個是受限於過往病史及身體機能的影響，另外一個很重要的是年齡限制。健康險的投保年齡上限一般為55-60週歲，且老年人如果要投保健康險，保費有可能倒掛（總保費低於保額）。針對這種狀況，國內一些保險公司也推出了消費型的醫療險。
如上圖（截圖來源：保險師APP），55週歲男性如果投保太平醫保無憂，100萬的保額約為1100元左右。
三、根據父母年齡及個人經濟情況配備養老險。
如果父母有退休金，則不建議購買養老險，因為保費太高。如果父母有一定的儲蓄，可以考慮做一些穩健型的銀行理財。
綜上，題主可以根據父母實際情況優先配備意外及醫療方面的保險。購買保險之前可以先諮詢一些比較專業的保險顧問做一下具體規劃。
寒士
大病醫療險或者住院醫療都可以，住院醫療險是除醫保報銷部分外的自付部分可以由保險出，我買的已經時間比較久了，你可以去當地諮詢一下，但要注意：不要買那些小公司的
小四221586170
你好朋友，不知道父母多大年齡，如果父母是50歲左右的話，建議買小病、意外、重疾加防癌，小病和意外的保費較少，重疾和防癌保費較高，如果經濟條件好的話再加個養老金！這是比較全的組合型，小病和重疾一定要買的，另外買個日額和豁免！
房金專家
除開社保，醫保。其他的我一概不買。
用戶8011500383050
我的建議是為父母購買重大疾病保險。因為平時小病花銷並不大，還有社區或單位辦的醫療保險可用，所以可額外購買重大疾病保險來為未來的不可知提供保障。
