如果一個人一生只能買一種保險,你覺得是哪一種保險?

壯漢輝仔


“現在的百萬醫療保額又高保費也便宜,還需要再購買重疾嗎?”

“買了重疾險還有必要再買防癌險嗎?”

“請問各位買了綜合意外險還要買壽險嗎?”

小編每天上班打開電腦,總是可以收到很多客戶關於類似問題的留言。確實,保險那麼多,我們到底要買哪些保險才能抵禦未來可能發生的風險。

如果再將範圍縮小,只能買一種保險,該買什麼?不少人的答案是“重疾險”,真的是這樣嗎?今天中民保險網就和大家探討看看到底該買什麼?

  1. 哪些保險一定要買?
  2. 如果只能買一種保險,該買什麼?
  3. 單一保險與保險組合,如何選擇?

一、哪些保險一定要買?

保險按業務保障對象分為財產保險、人身保險、責任保險和信用保險四個類別。從對個人以及家庭的保障角度出發,這裡主要講人身保險中的醫療險、壽險、意外險、重疾險。

對於一般家庭來說,需要贍養老人、撫養小孩,還需面對職場壓力和身體健康的壓力。面對這些壓力,需要完善的保障計劃。在預算充足的情況下,醫療險、壽險、意外險、重疾險這四種險種建議都應儘早投保:

二、如果只能買一種保險,該買什麼?

保險風險,一般可分為兩種。一種是身故、重大疾病,低發生率但財務後果嚴重,這些風險需要通過保險來轉移家庭財務負擔;另一種是高發生率但財務後果可承擔的風險,如門急診的掛號費、診斷費、醫藥費等,通常只需幾百元,這類風險只要家庭有穩定收入,即可自留風險。

如果預算不夠,只能買一種保險,不少人首選重疾險,確實不失為一種好的想法,也符合通過購買保險來抵禦風險的理念;不過也有持反對意見說該買百萬醫療險。如果只能買一種保險,到底該買什麼?下面中民保險網以一個案例(如有雷同,純屬巧合)說明:

事故經過

38歲的王先生在駕駛私家車行駛途中不幸遭遇交通事故,造成頭部外傷,隨即被送至最近的專科醫院進行救治,急診經左顳骨硬膜下血腫清除及去骨瓣減壓術後轉入ICU維持搶救,口插呼吸機通氣,無自主呼吸,GCS評定4分,通過藥物等維持生命體徵。深度昏迷持續5天后,最終搶救無效離世。

王先生手術搶救及ICU監護等相關醫療費用已花費30萬,其中醫保範圍內醫療費用10萬元,醫保報銷6萬,仍有24萬需自費。

1、如果只買重疾險,能賠多少錢?

(以百年康惠保為例)

從條款可以看到,案例中王先生的情況是符合深度昏迷的定義,如果買了重疾險,可以獲得30萬的賠付。

重疾險:符合合同約定風險,一次性給付保險金,罹患重疾時無醫療費用負擔,也可用於收入補償和後續療養費用。

2、如果只買百萬醫療險,能賠多少錢?

(平安e生保(2017)為例)

只買百萬醫療,前期花費20萬,扣除社保報銷5萬,扣除1萬免賠額,根據補償原則,百萬醫療賠付14萬醫療保險金。

醫療險:以百萬醫療為代表,保費低保額高,有效補充社保不足,應對大額醫療費用。

3、如果只買意外險,能賠多少錢?

只買意外險,社保範圍內醫療費用10萬,扣除社保報銷6萬,扣除100元免賠額,意外醫療賠付3萬,意外身故賠付30萬。

意外險:保費便宜,生活工作全方位給予意外保護,槓桿高,人人必備。

4、如果只買壽險,能賠多少錢?

只買壽險,身故一次性給付100萬保險金。

定期壽險:超高槓杆率,用低保費負擔更多家庭責任,防止因經濟支柱不幸導致收入中斷。

其實,結合各險種的保險功能以及上述的案例,只買一種保險的觀念在實踐中是不合理的,因為市面上並沒有哪個單一的保險能涵蓋所有需求。

三、如果買了保險組合方案,會怎樣?

不妨再做個假設,如果案例中的王先生投保了醫療、壽險、意外、重疾組合的保險方案,年繳保費9544元,最終可獲得184萬保險金賠付,留給家人的是愛與責任,彌補房貸、孩子教育和老人養老等方面的經濟損失。

寫在最後

單一的保險產品並不能完全抵禦未來可能發生的風險,一份合理規劃的保險組合能全面保障包括大額醫療保障、長期健康保障以及對家庭的責任。

考慮到意外身故發生率大概在萬分之三,遠低於疾病發生率,如《世界癌症報告》報告顯示,全球範圍內1/5的男性和1/6的女性一生中會患癌症,1/8的男性和1/11的女性會因此死亡。中民保險網推薦以下三種種保障方案:

當預算有限時,建議首選百萬醫療險,百萬醫療不限社保用藥,不限疾病種類,可報銷意外/疾病住院醫療費用,應對大額醫療費用。

預算充足,推薦百萬醫療險+定期壽險。“活著是印鈔機,倒下是人民幣”生動詮釋了壽險是對家人的愛與責任,當生命逝去,也只有金錢能稍微彌補缺憾。

預算滿滿,推薦意外險+百萬醫療險+重疾險+定期壽險,全面保障包括大額醫療保障、長期健康保障以及對家庭的責任。重疾險可以彌補百萬醫療的不足,重疾險給付型賠付方式可以免去四處籌措醫療費的狼狽,也可用於後期治療康復和彌補收入損失。

還有任何保險方面的疑問和需求,歡迎關注中民保險網喲!

中民保險網


如果一個人一生只能買一種保險?那肯定是社保,因為他是我們國家最基礎的保險

現在的很多商業保險都是建立在社保之上的,除此之外社保他的門檻也最低

如果社保以外再推薦你買一種險的話,那就是全險,你肯定會問,全險是那個保險公司的

他不是保險公司的產品又是是保險公司的產品,

全險他包括身價、重疾、輕度重疾、意外傷殘、意外醫療、住院醫療、住院補貼、保費豁免這些內容,只要你看的保險裡有這些內容的,就都是叫全險,買了這樣的險,基本上除門診以外的費用,都可以去保險公里理賠(合理費用哦)

保險是個好東西,但是你選對了保險,才是真的好,有問題可以關注我私聊


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