吃甜不吃辣
公積金是國家的一項住房保障制度！主要用來貸款買房。
使用公積金貸款，很多人不太清楚流程，我來詳細地從以下三個方面說說：瞭解公積金貸款買房→公積金貸款買房怎麼辦理？→貸款後公積金怎麼使用？
一、首先，瞭解公積金貸款買房
貸款買房分商業銀行貸款和公積金貸款，買房的時候，如果所購商品房可以辦理公積金貸款，請優先申請住房公積金貸款。因為，相比於商業貸款，公積金貸款買房比較划算。一般：
住房公積金貸款利率為：1-5年期（含）年利率：2.75%，6-30年期年利率：3.25% ；
商業性銀行貸款利率為：1-5年期（含）年利率：4.75% ，6-30年期（含）年利率：4.9%。
但是，公積金貸款買房時許多開發商不允許。因為公積金貸款買房住房公積金管理中心審核較嚴格，流程比較多，貸款下來的時間一般比商業銀行貸款慢，許多開發商為了儘早回款，限制人們使用公積金貸款買房。其次，如果你所購買房子不是與公積金中心簽約樓盤，一般也是不允許使用公積金貸款的。建議想用公積金貸款買房的朋友們， 提前去公積金中心詢問清楚，或拔打公積金熱線電話12329，瞭解清楚後再去看房買房。
二、公積金貸款買房怎麼辦理？
職工連續正常繳存住房公積金6個月(含)以上,在購買與中心簽署公積金貸款合作協議的樓盤商品房時，可申請使用住房公積金貸款。（各地政策規定不同，以石家莊為例）
需要什麼材料？
1、貸款申請審批表2 份；
2、房產查詢證明 家庭成員各1 份；
3、人民銀行徵信中心出具的《個人信用報告》夫妻雙方各1 份；
4、工資收入證明 夫妻雙方各２份，最近半年工資流水各1份或社保證明；
5、主申請人及配偶身份證；
6、戶口本複印件 夫妻雙方各２份；
7、結婚證複印件２份，單身的提供單身證明２份，離婚的提供離婚證或離婚協議書；
8、貸款受理銀行儲蓄卡複印件1 份；
9、異地繳存職工提供繳存地公積金管理中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》1 份。
10、購房合同原件、複印件各一份，首付款證明 ( 發票或收據 ) 複印件２份。
辦理流程
辦理流程：申請貸款→公積金中心審核→簽訂借款合同→發放貸款→借款人按期正常還款
貸款後公積金怎麼使用？
用公積金貸款買房後，公積金賬戶裡的該怎麼用呢？很多人都不清楚或有誤解（很多人都以為能用公積金裡的錢付首付，no）。
公積金貸款成功申請下來後，主要可以辦理按月對沖、提前還本、提前結清這三項業務。
按月對沖
按月對沖是指將每月的個人住房公積金繳存額劃轉到貸款賬戶中衝抵貸款月還款額。
1、在公積金中心繫統內按月正常繳存公積金且已辦理公積金貸款貸款本息尚未還清的衝還貸職工；
2、繳存賬戶中的住房公積金存儲餘額不少於1個月應還貸款本息總額；
3、衝還貸職工住房公積金賬戶不存在凍結、擔保等情形；
（如果不想用公積金還房貸了，可以中途解除衝抵還貸業務。）
提前還本
提前還本是指將個人住房公積金賬戶內的繳存餘額劃轉到貸款賬戶中衝抵貸款本金。
提前結清
辦理“提前結清”可以一次性還清房貸。
- 借款人申請辦理提前還款業務，還款賬戶內必須預先足額存入所申請的還款金額及利息，確保資金實時扣款。
- 新發放的貸款，在完成一次正常按月批扣貸款本息之後，可正常辦理提前還款業務。
怎麼辦理業務？
線下辦理：借款人在正常工作日（還款日當天不能辦理提前還款業務），持本人身份證到公積金中心業務網點申請辦理。
線上辦理：在公積金中心官方APP“手機公積金”上隨時辦理，各地政策規定及APP上線業務不同。還可以查餘額、查詢公積金繳存明細、查貸款狀態……
（各地政策有不同，本文僅供參考，以各地公積金中心規定為準）
手機公積金
如何用好公積金？\n
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社保分析師
你好，我是樓市全搜索。一支混跡成都地產圈15年的中年油膩團隊。
貸款利率持續上浮已經不是新聞，據數據顯示，成都4月首套房貸平均利率為5.52%。2016年，成都房貸利率還可以在基準利率打8.5折，折算下來利率僅為4.17%。若同是貸款100萬，年限30年，如今還款利息要多出約30萬，這也是目前購房者的一大痛點。
公積金，是撫平購房者傷痛的一劑良藥。
目前成都首套房公積金貸款的利率是3.25%，遠比商貸的利率低，但其中有一些問題也值得商討。
成都公積金貸款額度有望調整
5月11日，成都公積金中心舉辦“中心大講堂”，就公積金改善問題，進行了積極討論。有望推進公積金服務的進一步改善。
目前，成都住房公積金中心委派了約40多個調研員，在成都市範圍內進行了“一對一”的訪問，收集了2000多組有效樣本，以改善公積金的服務。
而就現在的成都樓市來說，最為關注的部分，就是公積金的額度問題。
“個人繳存住房公積金對於需要買房的人來說，是非常有用的，但是目前單身職工最高貸款額度只有40萬，確實太低。” 某科技通信公司薪酬經理作為職工代表提到：“青年人正處於創業期，不買房擔心未來價格更高，而公積金貸款額度較低，只能選擇商業貸款。公積金中心可否開通自主‘組合貸’？這樣既方便了職工又會有增值收益，因此也能引起更多市民對公積金的關注。”
的確，目前40萬的公積金貸款額度不足以支撐購房者貸款買房，目前多數開盤房企不支持“組合貸”，當公積金額度不足的情況下，多數購房者還是隻能選擇高利率的商貸。 有業內人士評述說，住房公積金猶如“雞肋”，食之無味，棄之可惜。
對於以上問題，成都住房公積金管理中心主任黃勤表示：“這個問題是目前投訴較多的熱點之一，公積金中心已就實施貸款新政準備好方案，近期會提交成都住房公積金管委會審議。”
當然，具體的執行情況，仍舊要以官方的文件為主，但這對於近期還在搖號的小夥伴們來說，仍舊是一個可以緩解憂鬱情緒的好消息。全妹整理了目前公積金買房的一些常見問題，可以作為參考。
目前公積金購房答疑
1、公積金繳多久，可以提取使用？
答：6個月。
2、公積金貸款首付比例、貸款利率、貸款額度怎麼界定？
答：根據規定，使用公積金貸款買房的，首套房首付比例最低3成，二套房最低4成，三套及其以上的不予以貸款。
貸款利率五年期以內（含5年）為2.75%，五年期以上為3.25%，貸款利率是否上浮與個人徵信掛鉤，不存在商業銀行單方面上浮貸款利率的情況。
在貸款額度中，關於繳存係數的算法如下：
連續正常繳存時間小於12個月的，時間係數為0.5；
連續正常繳存時間在12至24個月的，時間係數為0.9；
連續正常繳存時間在24個月以上的時間係數為1；
異地貸款繳存時間係數統一為0.5。
符合住房公積金貸款條件的兩人及以上的職工家庭，可按繳存時間較長的一方確定時間係數。
比如，全妹的公積金繳存餘額為2.5萬元，繳存時間為28個月。
那麼全妹通過公積金貸款的額度即為2.5萬元*20*1=50萬元，但50萬高於個人最高貸款額度40萬元，因此封叔通過公積金貸款買房的最高額度為40萬元。
3、公積金貸款期限怎麼算？
答：貸款期限最長不超過30年，若購買的住房是二手房，則要求該住房樓齡不得超過20年，並且要求貸款期限加上按揭房產樓齡不得超過30年（含）。
比如所購二手房樓齡為15年，那麼貸款期限最長為15年，如果二手房樓齡為20年，則貸款期限最長為10年。
4、如果遇到房企不接受公積金貸款怎麼辦？
答：立即向公積金中心舉報。成都住房公積金管理中心主任黃勤表示：“為了保障購房者的合法權益，公積金中心去年就已經出臺了相關政策，並約談了40餘家開發企業，拒不糾正的企業下一步將公開曝光並聯合房管部門進行處罰”。
目前，公積金中心已就實施貸款新政準備好方案，近期會提交成都住房公積金管委會審議。也就是說近期公積金額度等問題會有調整的可能，但其他關於公積金的規定是否有調整還不能確定，在此之前仍舊以以往的條規為準。若有新政策出臺，全妹兒第一時間跟進，敬請關注。
樓市全搜索
如何用好公積金？
1 申請公積金貸款：在買房的時候，申請公積金貸款，要比去銀行申請商業貸款要便宜很多！公積金貸款的利率是3.25%，而銀行商業貸款的利率一般都在4.9%以上，千萬不要以為就相差一點點，房貸數額大，動不動就是幾十萬、上百萬，時間長，一般都要還幾十年。即使是相差不多的利息，很有可能省下幾十萬的利息，房貸利息有多高，誰還過誰知道！
2 提取住房公積金來付房租：很多城市都支持提取公積金來支付房租，甚至一些城市在手機上就可以提取住房公積金來付房租了，如果你所在的城市不支持網上提取住房公積金的話，你就要老老實實的去當地的住房公積金管理中心填表格去了！
3 公積金作為信用憑證申請消費貸款：有公積金的人群，一般都是收入較為穩定，在很多金融機構的眼中，有繳存公積金的人群都是信用狀況較好的。所以在申請消費貸款的時候，通過的幾率較高！
