吃甜不吃辣
公积金是国家的一项住房保障制度！主要用来贷款买房。
使用公积金贷款，很多人不太清楚流程，我来详细地从以下三个方面说说：了解公积金贷款买房→公积金贷款买房怎么办理？→贷款后公积金怎么使用？
一、首先，了解公积金贷款买房
贷款买房分商业银行贷款和公积金贷款，买房的时候，如果所购商品房可以办理公积金贷款，请优先申请住房公积金贷款。因为，相比于商业贷款，公积金贷款买房比较划算。一般：
住房公积金贷款利率为：1-5年期（含）年利率：2.75%，6-30年期年利率：3.25% ；
商业性银行贷款利率为：1-5年期（含）年利率：4.75% ，6-30年期（含）年利率：4.9%。
但是，公积金贷款买房时许多开发商不允许。因为公积金贷款买房住房公积金管理中心审核较严格，流程比较多，贷款下来的时间一般比商业银行贷款慢，许多开发商为了尽早回款，限制人们使用公积金贷款买房。其次，如果你所购买房子不是与公积金中心签约楼盘，一般也是不允许使用公积金贷款的。建议想用公积金贷款买房的朋友们， 提前去公积金中心询问清楚，或拔打公积金热线电话12329，了解清楚后再去看房买房。
二、公积金贷款买房怎么办理？
职工连续正常缴存住房公积金6个月(含)以上,在购买与中心签署公积金贷款合作协议的楼盘商品房时，可申请使用住房公积金贷款。（各地政策规定不同，以石家庄为例）
需要什么材料？
1、贷款申请审批表2 份；
2、房产查询证明 家庭成员各1 份；
3、人民银行征信中心出具的《个人信用报告》夫妻双方各1 份；
4、工资收入证明 夫妻双方各２份，最近半年工资流水各1份或社保证明；
5、主申请人及配偶身份证；
6、户口本复印件 夫妻双方各２份；
7、结婚证复印件２份，单身的提供单身证明２份，离婚的提供离婚证或离婚协议书；
8、贷款受理银行储蓄卡复印件1 份；
9、异地缴存职工提供缴存地公积金管理中心出具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》1 份。
10、购房合同原件、复印件各一份，首付款证明 ( 发票或收据 ) 复印件２份。
办理流程
办理流程：申请贷款→公积金中心审核→签订借款合同→发放贷款→借款人按期正常还款
贷款后公积金怎么使用？
用公积金贷款买房后，公积金账户里的该怎么用呢？很多人都不清楚或有误解（很多人都以为能用公积金里的钱付首付，no）。
公积金贷款成功申请下来后，主要可以办理按月对冲、提前还本、提前结清这三项业务。
按月对冲
按月对冲是指将每月的个人住房公积金缴存额划转到贷款账户中冲抵贷款月还款额。
1、在公积金中心系统内按月正常缴存公积金且已办理公积金贷款贷款本息尚未还清的冲还贷职工；
2、缴存账户中的住房公积金存储余额不少于1个月应还贷款本息总额；
3、冲还贷职工住房公积金账户不存在冻结、担保等情形；
（如果不想用公积金还房贷了，可以中途解除冲抵还贷业务。）
提前还本
提前还本是指将个人住房公积金账户内的缴存余额划转到贷款账户中冲抵贷款本金。
提前结清
办理“提前结清”可以一次性还清房贷。
- 借款人申请办理提前还款业务，还款账户内必须预先足额存入所申请的还款金额及利息，确保资金实时扣款。
- 新发放的贷款，在完成一次正常按月批扣贷款本息之后，可正常办理提前还款业务。
怎么办理业务？
线下办理：借款人在正常工作日（还款日当天不能办理提前还款业务），持本人身份证到公积金中心业务网点申请办理。
线上办理：在公积金中心官方APP“手机公积金”上随时办理，各地政策规定及APP上线业务不同。还可以查余额、查询公积金缴存明细、查贷款状态……
（各地政策有不同，本文仅供参考，以各地公积金中心规定为准）
手机公积金
如何用好公积金？\n
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社保分析师
你好，我是楼市全搜索。一支混迹成都地产圈15年的中年油腻团队。
贷款利率持续上浮已经不是新闻，据数据显示，成都4月首套房贷平均利率为5.52%。2016年，成都房贷利率还可以在基准利率打8.5折，折算下来利率仅为4.17%。若同是贷款100万，年限30年，如今还款利息要多出约30万，这也是目前购房者的一大痛点。
公积金，是抚平购房者伤痛的一剂良药。
目前成都首套房公积金贷款的利率是3.25%，远比商贷的利率低，但其中有一些问题也值得商讨。
成都公积金贷款额度有望调整
5月11日，成都公积金中心举办“中心大讲堂”，就公积金改善问题，进行了积极讨论。有望推进公积金服务的进一步改善。
目前，成都住房公积金中心委派了约40多个调研员，在成都市范围内进行了“一对一”的访问，收集了2000多组有效样本，以改善公积金的服务。
而就现在的成都楼市来说，最为关注的部分，就是公积金的额度问题。
“个人缴存住房公积金对于需要买房的人来说，是非常有用的，但是目前单身职工最高贷款额度只有40万，确实太低。” 某科技通信公司薪酬经理作为职工代表提到：“青年人正处于创业期，不买房担心未来价格更高，而公积金贷款额度较低，只能选择商业贷款。公积金中心可否开通自主‘组合贷’？这样既方便了职工又会有增值收益，因此也能引起更多市民对公积金的关注。”
的确，目前40万的公积金贷款额度不足以支撑购房者贷款买房，目前多数开盘房企不支持“组合贷”，当公积金额度不足的情况下，多数购房者还是只能选择高利率的商贷。 有业内人士评述说，住房公积金犹如“鸡肋”，食之无味，弃之可惜。
对于以上问题，成都住房公积金管理中心主任黄勤表示：“这个问题是目前投诉较多的热点之一，公积金中心已就实施贷款新政准备好方案，近期会提交成都住房公积金管委会审议。”
当然，具体的执行情况，仍旧要以官方的文件为主，但这对于近期还在摇号的小伙伴们来说，仍旧是一个可以缓解忧郁情绪的好消息。全妹整理了目前公积金买房的一些常见问题，可以作为参考。
目前公积金购房答疑
1、公积金缴多久，可以提取使用？
答：6个月。
2、公积金贷款首付比例、贷款利率、贷款额度怎么界定？
答：根据规定，使用公积金贷款买房的，首套房首付比例最低3成，二套房最低4成，三套及其以上的不予以贷款。
贷款利率五年期以内（含5年）为2.75%，五年期以上为3.25%，贷款利率是否上浮与个人征信挂钩，不存在商业银行单方面上浮贷款利率的情况。
在贷款额度中，关于缴存系数的算法如下：
连续正常缴存时间小于12个月的，时间系数为0.5；
连续正常缴存时间在12至24个月的，时间系数为0.9；
连续正常缴存时间在24个月以上的时间系数为1；
异地贷款缴存时间系数统一为0.5。
符合住房公积金贷款条件的两人及以上的职工家庭，可按缴存时间较长的一方确定时间系数。
比如，全妹的公积金缴存余额为2.5万元，缴存时间为28个月。
那么全妹通过公积金贷款的额度即为2.5万元*20*1=50万元，但50万高于个人最高贷款额度40万元，因此封叔通过公积金贷款买房的最高额度为40万元。
3、公积金贷款期限怎么算？
答：贷款期限最长不超过30年，若购买的住房是二手房，则要求该住房楼龄不得超过20年，并且要求贷款期限加上按揭房产楼龄不得超过30年（含）。
比如所购二手房楼龄为15年，那么贷款期限最长为15年，如果二手房楼龄为20年，则贷款期限最长为10年。
4、如果遇到房企不接受公积金贷款怎么办？
答：立即向公积金中心举报。成都住房公积金管理中心主任黄勤表示：“为了保障购房者的合法权益，公积金中心去年就已经出台了相关政策，并约谈了40余家开发企业，拒不纠正的企业下一步将公开曝光并联合房管部门进行处罚”。
目前，公积金中心已就实施贷款新政准备好方案，近期会提交成都住房公积金管委会审议。也就是说近期公积金额度等问题会有调整的可能，但其他关于公积金的规定是否有调整还不能确定，在此之前仍旧以以往的条规为准。若有新政策出台，全妹儿第一时间跟进，敬请关注。
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如何用好公积金？
1 申请公积金贷款：在买房的时候，申请公积金贷款，要比去银行申请商业贷款要便宜很多！公积金贷款的利率是3.25%，而银行商业贷款的利率一般都在4.9%以上，千万不要以为就相差一点点，房贷数额大，动不动就是几十万、上百万，时间长，一般都要还几十年。即使是相差不多的利息，很有可能省下几十万的利息，房贷利息有多高，谁还过谁知道！
2 提取住房公积金来付房租：很多城市都支持提取公积金来支付房租，甚至一些城市在手机上就可以提取住房公积金来付房租了，如果你所在的城市不支持网上提取住房公积金的话，你就要老老实实的去当地的住房公积金管理中心填表格去了！
3 公积金作为信用凭证申请消费贷款：有公积金的人群，一般都是收入较为稳定，在很多金融机构的眼中，有缴存公积金的人群都是信用状况较好的。所以在申请消费贷款的时候，通过的几率较高！
