笔者在知乎上的笔名是Ryan，在知乎上常常看到同学问某个城市有没有从事汽车金融业务的公司呢？这一课可以给大家一个回答。
其实，市场上做汽车金融业务的公司还真是蛮 多 的。总体上我把这些公司分成五类：银行、汽车金融公司、汽车租赁公司、互联网金融公司和类金融机构。
银行，想必就不需要解释了，读者朋友里面谁迄今没跟银行发生过业务的，也请冒个泡让然总膜拜一下。银行是我国最早从事汽车金融业务的主流金融机构。银行最传统的业务即吸收存款发放贷款，故而客户在买车的时候，通过银行获得贷款也是很自然的事情。不过当时我国的信用基础尚未像今天这样，个人征信数据库尚未对外公布，银行对于申请人资质的审核更多是通过申请人提供的各类书面证明佐证。拿贷款还款记录举例说明，当今每个人都可以去央行的分支机构申请个人征信报告的查询，金融行业的从业人员想必对此更是非常熟悉。而在当时，申请人需要自己提供贷款还款账户的银行对账单或银行存折来证明信用记录的。银行工作人员收集该资料并比照固定期限的付款金额来判断申请人的信用记录好坏。那么如果申请人提供伪造的证明，或者虽然是真实的证明，但申请人在有多笔贷款的时候通常只提供还款记录最佳的一笔对应信息，而银行工作人员也无从查询交易完整性，这种信息不对称让银行蒙受了很大损失。笔者在2005年从事银行审计的时候也曾看到银行在汽车类贷款中有很大的拨备。近年来随着行业的发展以及信用基础设施的建立和完善，银行也通过个人消费贷、信用卡贷款等方式重新涉足这片领域，利用其网络优势、价格优势为消费者提供更便捷的服务。
汽车金融公司，通常是厂家或者汽车经销商出资成立的专门从事汽车金融业务的法人机构。目前在我国注册成立的汽车金融公司共有25家，其中多数为主机厂出资设立的独资或者合资企业，近年来也有部分汽车经销商集团在汽车后市场加大布局，汽车金融业务更是一个香饽饽，因此经销商集团控股的汽车金融公司也逐渐多了起来，比如汽车经销商行业的巨无霸广汇汽车集团，经销商集团排名第11位的正通集团，分别通过并购和自建的方式成立了汽车金融公司，为消费者提供更为完整全面的服务。
汽车租赁公司，是近年来汽车金融市场的主要新生力量。租赁可以分为两类，包括经营租赁和融资租赁。二者的主要分别是租赁标的是否发生产权的转移，经营租赁是为了租而租，而融资租赁则是为了买而租。目前在国内我们看到更多的是融资租赁，其产品和服务与车贷产品非常接近，但从税收角度上可以给企业带来更大的税前抵扣的机会。不过由于营改增的原因，汽车租赁公司本身的税收负担较重，因此其发展速度略显缓慢。
互联网金融公司，这里不考虑与汽车金融无关的P2P类型如趣店这样的平台，是通过嫁接互联网流量入口和线下租赁公司的一种运营模式，比如易鑫金融、优信金融、阿里的车秒贷等等。这些公司将传统的线下业务上线进行了新的尝试。
市场上除了上述类别的机构外，还有类金融机构以及服务细分需求的SP。这里指的类金融机构包括典当行、担保公司、小额贷款公司等等。这些机构操作更加灵活，但这些公司通常游离于金融监管的灰色地带。另外，由于规模限制，这些公司无法得到更廉价的资金，故而优质客户还是更青睐主流的金融服务商。这些机构通常获客的资质偏差，成本也更高。
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