03.03 往銀行存入500萬,被銀行員工轉走,銀行會賠償嗎?

孫美斯


銀行當然應該賠償!

你將500萬元存入銀行,在事實上是與銀行訂立了一個500萬的儲蓄合同。根據該儲蓄合同,銀行負有保障資金安全、按時支付利息的義務,如果因為銀行管理不善或者系統漏洞,造成這筆存款的損失,銀行當然應當賠償你的損失。

況且,你存入銀行的500萬元,是銀行內部員工利用職務便利給轉走的。銀行應當對自己的員工加強管理,對他們的行為負責,因為管理不善給了員工可乘之機,私自划走客戶的存款,顯然銀行具有過錯,應當承擔責任。

如今司法實踐中,銀行卡被第三人盜刷的情形,法院也會認定銀行沒有盡到安全保障義務,判決銀行承擔賠償責任。因此,舉重以明輕,連第三人盜刷的情形銀行都要賠償損失,銀行內部員工惡意扣劃客戶存款銀行更應該承擔責任。

綜上所述,銀行應當承擔責任。


冰焰


朋友,你好,這個問題不能單純地判定是讓銀行賠還是不賠,要看員工划走存款是屬於一種什麼樣的情形,分清性質才能決定銀行賠或是不賠。

因為目前銀行在劃轉客戶資金時都有嚴密的操作程序,需要經過多種關口和多人的授權才能實現,通常一個人是不能完成和達到轉走資金之目的的。

這就說明存款人到銀行存入500萬元被銀行員工轉走,原因可能就比較複雜,不是那麼簡單。一般情況下,有如下兩種情形:

第一種是可能是存款人將存單授權銀行經辦人員保管,不小心洩漏了存款密碼,讓銀行經辦人員起了歹心,與其他員工串通一起將存款人的存款轉走,使銀行內控失去了作用,在這種情況下銀行是要擔負賠償責任的,當然存款人自己也要承擔一定的失職之責。

因為這些員工的行為具有職務侵佔的嫌疑,或者說銀行在用人上面存在失誤,應承擔監管過失的責任。至於銀行賠償多少、存款人自己承擔多大損失,雙方可經過協商解決,也可通過司法途徑仲裁。

第二種情況,如果是存款人與銀行經辦人員串通,故意將存款轉走而向銀行索賠達到非法侵佔銀行資金之目的,在這種情況下,參與作弊的銀行員工的行為屬於個人行為,銀行非但不用承擔賠償之責,還可向法院起訴銀行員工和存款人的詐騙之罪,追究其刑事責任。

第三種情形,在存款人沒有洩漏存款密碼的情況下,存款被銀行員工轉走,不僅說明該銀行管理混亂,內控形同虛設;而且該銀行員工思想道德素質極其低劣,成了盜用客戶資金的“內鬼”,銀行應承擔全部賠償責任。

說到這裡, 相信朋友心裡應該十分明白這個問題該怎麼處理了。有不明白之處,我們再私聊。祝工作順利、生活快樂!


開偉觀察


很高興回答這個問題,本人從事銀行工作近20年,也瞭解過這樣的案例。

題主說的這類情形的關鍵點在於存款時是否存在缺陷,如完全按照正規程序辦理存款,銀行肯定是要賠償的。但是如果存款過程存在問題,那就要看具體情形而言了。

客戶到銀行存款,可以看做銀行和客戶發生商業關係,銀行給客戶的存款憑證就是合同,上面有客戶的信息和銀行的蓋章,其是有法律效應的,視同為客戶與銀行這個機構發生業務關係,若資金安全出現問題,客戶可以憑憑證向銀行追償。

但是如果客戶直接將錢轉給銀行員工,而不是存到銀行儲蓄業務系統中,未收到銀行蓋章的存單憑證。那就存在問題了。銀行是嚴禁個人賬戶過渡客戶資金的,或代替客戶辦理業務。如果客戶直接將錢轉給銀行員工,銀行有理由認為是客戶本人與銀行員工私下發生交易行為,是個人行為,銀行完全不知情,自然不需要賠償。但是如果上述交易活動,客戶可以舉證是在銀行的場所內完成,如營業大廳、辦公室等,銀行也是要賠償的。


甲骨文傳奇


存到銀行500萬元,結果錢被銀行員工轉走了,銀行會不會賠償,要看天氣。

肯定的答案是,不一定賠。或者說,有時候賠。所以咱們先來說說不賠的情況:

一、遠高於銀行定期存款利率的存款方式

以當前三年期定期利率2.75%來說,大額存單利率上浮55%也不會超過4.5%。假如是銀行員工或者銀行的高管承諾高息攬儲,則一定要小心。

這種存款一般會承諾很高的利息,往往能達到10%。辦理存款時雖然會在銀行,但是往往在封閉的小空間,比如行長的辦公室,會議室等等。

高利率,往往是騙局的開始,相關的套路極多。包括在存款輸入密碼時讓儲戶多輸兩遍密碼,錢直接轉走。

2015年新聞某銀行正在拉存款,將錢存入儲蓄賬戶,存款期間不得查詢。存夠一年,就能獲得15%的利息。結果這500萬元被銀行行長轉走,案發後最終只獲賠30%。

二、銀行卡和者密碼交給了銀行員工

有的銀行內部員工內外勾結,為某些企業提供貸款,拿取高於10%的佣金。利用客戶的信任將銀行卡或者密碼要到手中,有的還會要求客戶一年或者兩年內不能查詢賬戶,隨後就將資金轉走。

這樣的事情一旦發生,進入法律訴訟階段時,由於是存款人主動將銀行卡或密碼交給銀行員工的,作為成年人應認識到此行為的風險,則後果需要自己承擔。即使能挽回損失,也很難全部追回。

三、與銀行員工關係很好,委託存款直接轉賬給對方,或將現金直接交給對方

由於流程不規範,缺乏正規的流程和證據,屬於銀行員工的個人行為。一旦出現問題,銀行就會拒絕賠償。

四、銀行“前員工”或者“臨時工”借銀行場地行騙,私刻公章,設計高收益理財產品

由於對方是銀行員工身份,又是在銀行內部行騙,還有真假難辨的公章和相關文件,普通人難以識別。

但是不管對方是為其他銀行拉存款,還是直接詐騙,儲戶都難以得到銀行賠償。

五、辦理銀行卡時被銀行員工直接開通網上銀行,對方與同夥進行轉賬

設想一種情況,辦理存款時,銀行員工在儲戶不知情的情況下直接開通了網上銀行,自己輸入網銀密碼,並保留優盾。

在儲戶認為賬戶安全的時候,取款的權限已經在銀行員工的手中。

穩妥起見,銀行員工跟遠房親戚或者小學同學勾結,將優盾郵寄給對方。在幾個月後,對方使用網銀密碼完成轉賬。

假如耐心足夠,銀行員工幾個月後離職,等兩年後再進行此操作,則更防不勝防。

六、使用銀行卡刷卡時,卡被犯罪分子複製,密碼被竊取

現在社會上很多改裝的POS機,只要刷卡,就有可能被複制,密碼丟失。犯罪分子複製卡後,可以異地刷卡,甚至境外刷卡,儲戶索賠困難。

2017年新聞,長春市民趙女士存入中國民生銀行長春分行500萬元存款被境外盜刷。

下面是銀行的答覆:

“這件事處理起來的確很難,但是我們還是希望客戶能夠到警方報案,銀行會積極配合警方和客戶,將這起案件調查清楚,理清責任,並走法律途徑解決問題。”

有沒有太極的韻味………………

最後,如果是正規的銀行,正規流程進行,合理的利率,銀行卡和密碼沒有交給他人,自己也保管好了帳號密碼,沒有被詐騙分子騙走帳號密碼。那麼,出現存款丟失,正規銀行一般會賠償的。


反正到現在,我更信任支付寶,不管你信,還是不信!!!


財智成功


很高興回答你的問題。在我們普遍的認知裡,如果要存錢,銀行一定是最安全的機構。所以,一般有大額的存款我們都會選擇去銀行存。銀行的收益雖然說低一點,但風險性幾乎為零。即便銀行倒閉了也會相應賠償50萬元以下的存款,所以一個銀行存50萬根本一點問題沒有。即便你存了500萬,只要是國有四大銀行,也基本沒問題,因為他們倒閉的可能性不大吧。

但如果出現銀行工作人員悄悄把你錢轉走了,那銀行會承擔損失嗎?

這就要分幾種情況來看了:

第一種是儲戶不知情的情況下。也就是說你正常流程去銀行存了錢,也沒告訴任何工作人員你的密碼,但幾天後銀行告知你你的錢被銀行工作人員挪用了。這種情況銀行會賠償你所有存款,因為你辦理業務的流程是沒問題的,員工挪用這筆錢屬於銀行自身管理問題,和你沒關係,所以會賠你錢。

第二種,就是你私下委託銀行工作人員幫你辦理業務,告知了他密碼等信息。如果這種情況下,銀行就不一定會賠償你所有損失了,畢竟是你沒有按規定流程存款。但因為是銀行的工作人員挪用了你的資金,所以銀行會承擔一小部分你的損失。

所以,去銀行存款,只要你按照流程走,不告訴任何人密碼,你的資金都是安全的。


正商參閱


我是創新公元的大秘書,銀行大額存款想轉走,需要會計主管授權的,怎麼可能說轉走就轉走,說明這家銀行的內部管理有問題。至於銀行到底該不該賠錢,下面三種情況下是截然不同的三種結果。

一是存款客戶去存款時沒有洩露任何相關信息,包括密碼。這種情況下,存款依然能和法院扣劃一樣轉走客戶資金,只能說明這個銀行內控管理太鬆,員工和授權的會計主管一同知法犯法,銀行理應賠錢,而且要對責任人進行嚴肅處理。

二是存款人和銀行工作人員比較熟悉,在辦理存款過程中或者之前無意洩露密碼、身份證件信息,給銀行工作人員可乘之機,與授權人員一同串通轉走資金。這種情況下,客戶是有一定責任的,銀行可能會以客戶洩露信息為由拒絕賠償,讓客戶走法律程序解決,屬於個人糾紛(客戶和盜走資金的責任人之間)。



三是客戶與銀行經辦櫃員串通,故意讓銀行索賠。這種情況下,銀行也不傻,不可能聽之任之,肯定會調查事情真相,一經查實,客戶和銀行工作人員都會受到法律制裁,銀行的錢可不是那麼容易詐騙的。


資金安全問題現在是大事,客戶去銀行存款一定要加強防範意識,辦完業務要核對憑證,確認業務準確性,小票收好備用,經常辦理大額業務的開通短信提示,一旦資金轉走馬上報警,請求銀行查詢,最後不能隨便告訴任何人密碼。


財富公元


如果發生了客戶在銀行儲存500萬,但是被銀行員工私自轉走,銀行肯定是需要賠償的。因為事件是發生在銀行的內部,對於客戶而言並不知情也不瞭解。銀行員工屬於銀行體制內,銀行可以起訴員工或者追究刑事責任,但是這畢竟發生在銀行,而客戶存入銀行是選擇的信任銀行,並且已經轉入銀行內。儲存的資金在銀行內轉走,那麼只能是銀行負債賠償。

其實這樣的事情就在於銀行怎麼想,如果能夠痛快的包賠,因為在銀行內部被轉走,並且是由員工轉走的,所以銀行自身痛快的負責這樣的後果。但是,就怕一些銀行不痛快,總是以其他原因來推卸責任,那麼,這樣的事情就很難說了。這就需要上訴,求得法院來公正的對待此類事件。當然,這就需要看待各個細節問題了,銀行員工的犯罪過程是否牽涉其他,如果只是自己想轉走資金己用,那麼就是銀行與銀行員工的問題,只不過剛好受害人的賬上有500萬,而成為了受害。

要是有著其他的原因就需要具體問題具體分析。也就是說這樣的情況不能絕對,重要的還是要看什麼原因、過程,如果與受害人沒有任何的關係,只是銀行內部的問題。那麼,銀行是需要賠償客戶資金的。

現在銀行能夠發生私自轉出500萬資金額度的事情幾乎不太現實,銀行體系內對於資金轉入轉出的程序受到了限制。


厚金說


往銀行存入500萬,被銀行職工轉走,銀行需要賠償嗎?這不是需要賠償,而是必須賠償的問題。

正由於銀行是一個安全的區域,老百姓才把自己剩餘的錢存入銀行,來獲得一些小利。普通的老百姓百分之百的都會相信把錢存在銀行才是最安全的,至少家中沒有多餘的現金,不怕賊惦記。銀行職工把客戶的錢轉走,造成客戶損失,就應該由銀行來負責,因為職員是它的,雖然職員的行為並不代表銀行的形為,但員工和銀行的關係是密不可分的一份子,換句話說,打工者是為老闆打工的,一旦發生了錯誤,給客人造成了損失,在內部老闆可以任意罰他,甚至可以把它交給法院處理,但是,對外部老闆就有完全賠償的責任。

我雖然沒在銀行工作過,如果是大額資金,就這麼輕易的被員工說轉走就轉走的話,那麼這家銀行的管理和制度就是極其混亂的,就應該更要負起賠償的責任。否則,老百姓還能再相信銀行嗎?


老蔣閒言


往銀行存入500萬元,關鍵看什麼類型的存款性質。如果屬於正規渠道的銀行存款,無論定存存款還是活期存款,都會受到國家的保護。如果銀行發生了破產風險,那麼對於存款性質的存款會獲得存款保險制度的保護,但最高50萬元的保障。不過,如果屬於客戶私自與銀行員工達成協議,或以個人擔保給到銀行員工進行投資理財乃至委託貸款投資等,這個時候一旦發生了問題,且資金屬於轉賬給銀行員工的性質,那麼這個時候很難保障資金的安全性,而如果屬於銀行員工誘騙、引誘轉賬等行為,銀行員工理應承擔一定的責任,而作為所屬銀行機構名義上也需要承擔一定責任。不過,在目前儲戶保護資金意識不強的背景下,客戶自身確實需要提升自我保護意識,提升維權意識,而銀行方面,更需要做好監管與管理,提升銀行機構的社會責任感。


郭施亮


其實,這種考慮有點杞人憂天,如果銀行員工可以隨意轉走你的錢,那麼銀行的風控體系,豈不是一個擺設而已?這種事情發生的概率可以說越等於0;在銀行資金轉賬主要有兩種方式:一種憑密碼;一種靠授權。

憑密碼

首先,必須說的是,銀行的系統是看不到你的密碼的(你在電腦上輸入密碼時,顯示的都是******),所以如果你的密碼沒有自己洩露,那麼銀行員工根本無從得知;如果是你自己不小心洩露了密碼,被銀行員工得知,再進一步資金被轉走,那麼這屬於你們兩個人的個人經濟糾紛,銀行不負責;

PS:即使銀行員工知道你的密碼,要轉走這500萬元,除非他分為100筆以上進行轉賬,否則他也轉不走,因為超過5萬元的轉賬,還要你的身份證複印件以及主辦人員的複核授權,至於說通過網銀或者手機銀行而不通過櫃檯,那更不可能,網銀或者手機銀行轉賬都需要短信驗證碼,除非你連手機卡都送銀行員工了。而如果分為100筆以上的話,只要你有開通短信通知或者微信銀行,那麼賬戶的變動都會提示,你也不可能毫無察覺。

授權雖然可以做到轉賬,但是隻要一查就查的到,銀行的轉賬是通過輸入密碼還是授權人員的授權,系統都會有記錄,此外一旦通過授權實現轉賬的,系統都會預警,故而若真的是這樣,那麼銀行妥妥的必須賠你錢,而銀行員工肯定要承受牢獄之災。

PS:授權也有一大難度:最低兩個人配合,經辦人員與主辦人員(經辦人員有權操作系統,但是沒有權限轉賬;主辦人員有權授權,但是沒有權限操作系統),主辦、經辦相分離是銀行控制風險的一種措施。

這種事情在小銀行或許還會存在,因為經辦人員和主辦人員在同一個網點,可以互相勾結。但是在國有大行及全國性股份制商業銀行,這種情況根本不可能存在,因為這些大銀行一般都建立集中授權中心,也就是各個網點只有經辦人員,需要授權的業務提交到授權中心,再由授權中心隨機分配給中心的授權人員進行復核授權,故而不存在串通的可能性。

總結

以上兩種方式,無論哪種,基本都不可能發生,唯一有可能的就是你和銀行員工串通配合,然後找銀行索賠,那麼這種情況下,不是銀行賠不賠償你了,而是銀行要不要找你索賠了。


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