中國互聯網從誕生之初，在創新方面很多時候都需要依靠美國硅谷，但在移動支付這個領域卻已經沒有可以模仿的對象。支付寶和微信支付如今已是全球市場最大的移動支付平臺，但在它們彼此激烈爭鬥的同時，這個戰場仍有許多新的變數。
移動支付的大爭之世才剛剛開始
長期以來，支付寶和微信支付一直佔據著中國移動支付市場的主導地位，兩大巨頭也基本壟斷了中國移動支付市場。最新數據顯示，2018年一季度，支付寶佔據中國移動支付市場54%的份額，微信支付佔據38%的份額。
有著「互聯網女皇」之稱的Mary Meeker，在剛剛公佈的2018年《互聯網趨勢》報告中也著重提到了中國移動支付過去一年的發展，2017年中國移動支付用戶數超過5億，市場普及率遙遙領先於全球，但中國移動支付的市場格局遠未固化。
2016年春節期間，微信紅包橫空出世，這使得長期壟斷市場的支付寶迎來了最大挑戰，而支付寶的市場份額也隨之出現下滑。領跑者總是壓力最大的那一個，特別是當追趕者和你的差距越來越小的時候。2017年支付寶開始反擊，斥資數十億開戰補貼大戰，並相繼和微信支付在收款碼、新零售和公共交通等領域展開激烈競爭。
在經過拼殺之後，雙方各自在市場形成差異化競爭。微信支付對微信來說是一個支付工具，目標是提升微信用戶體驗，給支付以更多方便、快捷，而支付寶卻是阿里整個金融業務的承載者，如何更方便地從事基金、保險、券商、P2P等業務成為了支付寶的探索方向。
但在阿里、騰訊雙方激戰正酣之時，“國家隊”銀聯發佈的銀行業統一App「雲閃付」宣告入場。今年春節期間雲閃付加入紅包營銷大戰迎來爆發式增長，而在2天后的6月2日，銀聯“62”活動將再次正式拉開帷幕，雲閃付App將聯動線上和線下齊發力，這場聲勢浩大的紅包活動或許也預示著中國移動支付市場一層不變的雙寡頭格局即將迎來變數。
據悉，目前全國已有超過60萬商戶支持雲閃付二維碼支付，全國各地參與此次“62”活動的品牌商戶也超過20萬家。與此同時，“62”當天前往大潤發、必勝客、優衣庫、全家等超市、餐飲、百貨及便利店時，只要打開“雲閃付”APP，出示付款碼，就能享受整單62折。而在京東、美團、蜘蛛網以及12306、神州專車等百大電商APP下單，通過綁定“62”開頭銀行卡支付也能享全單62折的大力度優惠。
很顯然這場覆蓋全國的大力度優惠活動，無疑打響了雲閃付反擊支付寶、微信的發令槍。事實上，在經歷了連續6個月的穩步上升後，「雲閃付」也正以驚人的增速向外界告示著來自傳統金融業的絕地反擊。在各項運營措施的大力刺激下，雲閃付的活躍用戶一直保持極為驚人的增速。2017 年12 月活躍用戶達470 餘萬，比2017 年1 月活躍用戶規模增長1 倍有餘，而僅僅時隔1 個月後的2018 年2 月，雲閃付活躍人數突破千萬，達到1021.75 萬。
連續6個月爆發式增長，雲閃付做對了什麼？
「雲閃付」堪稱含著金湯匙出生的支付工具，它的前身是銀聯錢包，在閃付App正式推出之前，銀聯錢包此前已經累積了30萬的線下商戶，全新升級而來的雲閃付，先天基礎構建足夠紮實，這是雲閃付業績增長超預期成績的原因所在。但云閃付能夠從支付寶和微信支付兩大巨頭的夾擊下取得突破，卻並非看上去那樣簡單。
1、用戶體驗成制勝法寶
眾所周知，雲閃付是統一的銀行移動端入口。用戶可以通過雲閃付綁定和管理各類銀行賬戶，並使用各家銀行的移動支付服務及優惠權益，功能上的先天性優勢，這讓用戶有了使用雲閃付的理由，但讓雲閃付贏得市場口碑的關鍵還在於其手機閃付的獨特產品優勢。
回顧支付寶和微信的崛起，很大程度上在於用二維碼重構了支付的體驗，再結合各種高頻的消費場景，移動支付迅速在中國市場普及。但在現實生活中，很多消費場景中，二維碼卻並不是最佳解決方案。例如在刷地鐵、擠公交、超市大排隊這樣的消費場景中，掏出手機打開支付寶或微信支付調出二維碼，顯然這種支付操作的效率並不高。
作為一個幅員遼闊的國家，一直以來中國的公交系統都是“各自為戰”的，然而隨著三大都市群的內部打通，未來中國公交系統必然會形成類似於其它東亞成熟社會的共通格局。而那時，可以在這個關鍵場景掌握先發優勢的移動支付工具，必然也有機會吃掉其它場景下的份額。這可能是雲閃付最大的機會所在。
銀聯手機閃付認證簡單，無需打開APP，在類似場景中提供了比二維碼更好的用戶體驗。與支付寶、微信支付相比，作為大型國有機構的銀聯，似乎在用戶體驗上一直比較弱，不過近年來銀聯積極轉型求變、移動支付體驗的創新，以及在運營和服務上越來越接地氣，也終於成為了雲閃付打贏這場支付大戰的制勝武器。
2、消費場景成突圍利器
移動支付的普及離不開場景，支付寶和微信支付在線下展開大規模的補貼，很大程度上就是為了爭奪線下消費場景，同樣的邏輯對雲閃付也適用，如今雲閃付構建了包括餐飲、超市便利、公共繳費、自助售貨、校園、食堂、醫療健康、交通罰款等在內的“十大場景”。
從這個角度來看，雲閃付在消費場景的落地上可以說走在了微信和支付寶前列，而便民支付場景的建設，則是銀聯開拓的重要“陣地”。2017年，600餘個銀聯移動支付示範街區落成，如今雲閃付已實現衣食住行線上線下主要支付場景的全面覆蓋，可在鐵路、全國10萬家便利店商超、30多所高校、100多個菜市場、300多個城市水電煤等公共服務行業商戶使用。
具體到這次的銀聯“62”活動，這一活動覆蓋了吃喝玩樂、超市網購等線上線下各類消費場景，沒有任何消費門檻，只需62 開頭的銀行卡即可參與，而這無疑也將能夠再次刺激活躍用戶的消費和使用行為。
雲閃付活躍用戶的爆發式增長，很大程度上正是在於始終圍繞民生所需的剛需高頻場景，這即切實解決了用戶存在的痛點，也形成了一種傳統與新興的多層次支付場景生態。而在以“便民利民”為旗幟的宗旨之下，這步棋顯然也給銀聯銀行系移動支付產品找到了適合的機遇和路徑。
3、跨境支付成最大機遇
本次“62”活動，雲閃付將與境內優惠同步開啟的“全球飛行季”活動，不管是線上行程預訂，或在免稅店、知名百貨等店鋪剁手，只要在線下使用“雲閃付”APP，線上綁定“62”開頭銀行卡付款，就可以直接擁有最低7折的優惠。這意味著在跨境支付市場，雲閃付也會有所佈局。
事實上，挑戰阿里騰訊的霸主地位不會一蹴而就，但支付格局的變化很可能就發生在未來的兩三年間，這很大程度上得益於中國出境遊客數量的增多帶來的跨境支付機遇。而銀聯作為全球最大卡組織，成立15年來深耕海外的成果或將成為逆轉移動支付市場格局的重要助推。
在推動二維碼產品的境內境外雙線佈局上，銀聯的反應無疑是迅速的。在發佈雲閃付的同時，銀聯著重強調了其跨境佈局，即“境內境外通用”，銀聯國際正積極推動香港、新加坡、泰國、印尼、韓國、澳洲等多個境內持卡人經常出行地區的二維碼業務。
根據中國銀聯提供的數據，銀聯卡全球受理網絡已延伸至162個國家和地區，覆蓋4500萬家商戶和255萬臺ATM……歐洲半數可用銀行卡的商戶支持銀聯卡消費；澳大利亞九成ATM和75%商戶也可以使用銀聯卡，而且，這一數據還在快速增長。
一個總結
隨著流量紅利的逐漸見頂，移動支付的競爭儼然已經進入了下半場，如今無論是支付寶，還是微信支付都將市場競爭的重心轉移到比拼“金融生態”上，也就是“支付帶來的疊加價值”，這將包括信用、理財、保險、信貸、營銷等多種服務，而這恰恰是雲閃付最大的優勢所在。
當然相比支付寶和微信支付，雲閃付仍然還有很長的路要走，如何培養現有用戶的使用習慣，把線下渠道向線上引導這些都將會是面臨的主要問題。但毫無疑問，中國銀聯“雲閃付”已具備攪動移動支付格局的潛力。
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