據揚子晚報報道，南京某樓盤銷售人員為“幫助”客戶獲得銀行貸款，只要客戶願意花五六千元代辦費，就可以通過一家擔保公司給客戶做一份假流水，“幫助”客戶獲得銀行貸款，實現購房夢。

事件被報道後，引起了社會廣泛關注，對開發商主動幫購房人解決“燃眉之急”的行為表示強烈譴責！部分市民覺得開發商的這種做法太不負責任了！要是客戶自身因銀行流水不夠，做了份假流水，審查貸款時被銀行發現，導致房貸被銀行拒貸了，那購房合同怎麼處理？首付款怎麼處理？誰來對這些後果負責呢？

假流水法律分析

購房人使用假的銀行流水作為貸款資料向銀行申請貸款，其貸款用途是支付開發商的購房合同尾款，不具有非法佔有貸款的主觀目的，因而不會構成貸款詐騙罪。

銀行流水目前已普遍採用電子印章，假的銀行流水上是否會有銀行電子印章？常理推斷，應該是有的。但購房人未參與偽造銀行電子印章，僅是買賣流水行為。因此，購房人不會構成偽造企業印章罪。

購房人使用假銀行流水作為貸款資料提交給銀行審核貸款，被銀行發現後，是否會進入人民銀行徵信系統？徵信系統管理上沒有這項規定，常理判斷是不會進入人行徵信系統的。但不代表購房人會什麼事都沒有，至少會進入申請銀行的黑名單；再次在該行申請貸款時，會被認定為不誠信客戶，貸款不會被批准，等於斷了購房人在這家銀行再次申請貸款的後路。

使用假流水通過了貸款，就萬事大吉了嗎？

購房人在開發商銷售人員的“幫助”下，使用假流水，通過了銀行審批，獲得了按揭貸款。在不具備完全履行合同能力的條件下，“創造”條件履行了合同。是喜，還是悲呢？

對開發商來說，成功實現了銷售目標，完成了銷售任務，當然是喜事一件。但卻將銀行和購房人推入了風險之中。

對銀行來說，這樣的貸款存在重大風險，貸款逾期幾率比正常貸款客戶要高；而且貸款檔案在重要材料上存在瑕疵。

對購房人來說，照樣存在重大隱患！後期還款壓力無疑會比較大，影響正常生活品質。如出現突發經濟問題，將直接影響資金週轉，甚至出現經濟危機，出現貸款逾期；嚴重的還可能出現無法繼續還款的風險，房產被銀行處置，前期努力付之東流。

花錢做了假流水，貸款卻被拒了，購房事宜如何處理？

本來購房人銀行流水不滿足貸款要求，但銷售人員提供了做假流水的途徑，導致雙方基於這個判斷，簽署了商品房買賣合同，交納了首付款。遞交貸款資料後，假流水被銀行查出來，貸款被拒，那之前簽署的商品房買賣合同如何處理？首付款如何處理呢？出現損失誰應該背這個鍋？

正常情形處理

一般來說，購房人與開發商簽了商品房買賣合同，交了首付款，交了貸款資料，申請按揭貸款。如貸款被銀行拒絕，視為非因購房人的原因導致買賣合同無法繼續履行。根據法律規定，出現這種客觀原因導致買賣合同無法繼續履行的，雙方互不追究違約責任，可協商解除合同，退還首付款等款項給購房人，回到交易之前的狀態。這樣的處理方案，於法於理都是合適的，購房人和開發商都不會有異議。

做假流水後貸款被拒的處理

購房人惡意做假流水，虛構收入狀況，意圖騙取銀行貸款，最終導致貸款審批被拒，進而使商品房買賣合同無法繼續履行。在這種情形下，購房人存在主觀過錯，需要就商品房買賣合同無法繼續履行承擔違約責任，而不再是正常情形下的無責任。

一旦開發商抓住這個理由不放，非要追究購房人的違約責任，完全有理有據。而銷售人員參與這事，會適當減輕購房人的違約責任，但不能免除違約責任。這在無形中把購房人帶入到合同違約責任的“陷阱”中，增加了購房人的法律風險！

貼心的“幫助”往往看起來都很“善意“，但也要想清楚“善意”背後會帶來的各種法律後果！人人都希望擁有滿意的房產，但一定要量力而行！尤其是需要辦理銀行貸款時，更應誠信交易，真實地提供貸款材料給銀行審核，能辦則辦，不能辦就放棄，不要作繭自縛！