購買保險的渠道有很多，每個人都認識幾個保險公司的代理人，一天不接到保險推銷騷擾電話就好像不正常，還有常駐銀行營業廳的保險業務員，支付寶有螞蟻保險，微信也在做微保，再有就是我們這樣低調的保險經紀人。
所有保險銷售渠道的同業，只要言行合法合規，發揮渠道的優勢，不誤導、不浮誇、在自己的能力範圍內儘量的為客戶著想，都會贏得客戶信任，都是是值得尊敬的。
下面我分別對購買個人商業保險的渠道做簡要的梳理，主要有以下六個渠道：
1. 保險代理人渠道
2. 保險經紀人渠道
3. 銀行保險渠道
4. 電話保險渠道
5. 互聯網保險渠道
6. 團體保險渠道
做為保險經紀人我將從中立客觀的角度解讀這幾個渠道的優缺點。
1、保險代理人渠道
保險代理人渠道特指個人與保險公司簽約代理協議，取得保險公司的銷售權。一般都是隻能與一家保險公司簽約，所以只能賣一家公司的產品。然後保險公司提供產品支持、培訓支持、場地支持、技術支持、內勤服務人員支持等。
保險代理人渠道優點是從業人員會深入瞭解保險公司產品，一家保險公司的產品有限，保險代理人就有更多的精力和時間去拓展有助於展業的知識與能力。
這個渠道的缺點也是因為產品線單一，保險代理人推薦給客戶的產品可選擇性少。當然也有聰明且優秀的保險代理人通過與保險經紀人或者其他互聯網渠道合作的方式增加了自己服務客戶的寬度。
保險代理人渠道是從業人數最多的，也是最代表保險行業口碑的渠道，大部分保險代理人傳統的狂轟濫炸推銷方式讓客戶對保險失去了信任。
優秀的保險代理人並不會打壓別的保險公司產品，如果自己代理的保險公司產品解決不了客戶的問題，或者不滿足客戶的需求，並不會強推，而是給客戶建議購買其他渠道。
2、保險經紀人渠道
也就是我這種。我隸屬一家保險經紀公司，保險經紀公司與上百家保險公司簽約，所以我可以銷售上百家保險公司的產品。
保險經紀人渠道的優點是因為保險經紀公司不隸屬任何一家保險公司，代表的是客戶的利益，所以經常會出現理賠時保險經紀人替客戶出頭，去跟保險公司死磕的場面。
保險經紀人渠道的缺點是面對的產品太多，保險經紀人要聯繫的保險公司多、要熟悉的各種業務系統也多，要學習的專業知識也多，那麼在有限的時間精力下，如何從眾多的保險產品中尋找最適合客戶的一款產品，做出精準的計劃書就很考驗一個保險經紀人的專業能力。
3、銀行保險渠道
保險公司與銀行合作，保險業務員常駐在銀行營業廳，大部分客戶誤以為他們就是銀行職員。
銀行保險渠道的優點是面對的客戶主要是來銀行辦理業務的客戶，客戶群體很大，推銷的產品也主要是一些儲蓄類的保險，表面上看收益高於定期存款。
銀行保險渠道的缺點是從業人員對產品的理解不深，銷售起來容易出現誤導。銀行保險渠道的投訴率最高，主要是因為在銷售保險的過程中，經常與理財、存款等融在一起，特別願意突出高收益誤導客戶。
而儲蓄型保險跟老百姓去銀行買的理財或者存款不一樣，一個想存活期的客戶被忽悠買了保險，回家反應過來大部分人會再來銀行營業廳要求退保，小部分人會去投訴。真事兒，我媽媽到銀行營業廳買國債結果買回來一份五年期的保險理財，我給她講明白之後，她立馬去銀行退保了。
對於大部分需要購買保險的客戶來說，更多的是需要保障類產品，而這些銀行保險渠道是不做的。
當然，有一些優秀的銀行保險渠道的同業會學精學透大部分金融理財產品，能夠更好地指導高端客戶進行資產配置。
4、電話保險渠道
曾經有很長一段時間，因為業務原因，我的手機沒有設置自動識別騷擾電話，要是一天不接到一兩個保險推銷電話我就會覺得這一天好像缺點兒什麼。
電話保險渠道的優點是量大，強推，萬里挑一的成功率，隨著大數據技術的快速發展和保險產品的精細化，不久的將來也許電話銷售人員可以精準的推薦產品，不再讓人感覺到是在被騷擾。
電話保險渠道的缺點顯而易見，不管你什麼情況，反正介紹的保險產品就是非常適合你。大部分電話銷售人員不能也沒有時間去了解客戶的實際需求，一通電話很難跟客戶建立信任感。
5、互聯網保險渠道
從2019年開始互聯網保險渠道火起來了，2020年更加旺了，不僅有支付寶、微信這些流量巨頭，還有各種保險銷售網站，還有成千上萬個自媒體。互聯網保險渠道可以說是客戶的啟蒙老師，這個渠道做著大量的保險知識和市場分析的普及工作，讓很多年輕客戶買上了人生中第一份保單。
互聯網保險渠道的優點是全部線上，投保簡單，一鍵OK，性價比一目瞭然。
互聯網保險渠道的缺點也很明顯，通常是機器人客服，沒有一個專員為你服務，不管是保險方案配置、購買須知、照會、保全事項，還是將來不幸出險理賠，全部都自己解決。
保險經紀公司在逐漸發展自己的網銷平臺，同價同產品，又有專業的保險經紀人服務。一些互聯網保險平臺也開通了專人服務，甚至線下服務，線上保單條款不再是冷冰冰的文字，而是看得見摸得著，更放心。
6、團體保險渠道
很多福利好的公司會給企業員工購買商業補充醫療險、團體醫療險、團體重疾險、團體壽險、團體意外險等等。購買團體險可以通過保險經紀公司，也可以通過保險公司渠道。
團體保險渠道的優點是根據企業的不同需求定製不同的團險方案，團體保險渠道的費率和核保要求優於一般渠道，健康告知相對寬鬆。通常公司給員工買過一些團體險之後，會提升員工保險意識，就會有一些員工願意通過這個渠道獲得家庭保障方案，然後自費給家人購買保險產品，比如重疾、醫療、老年防癌險等等。
團體保險渠道的缺點是面對企業團體出整體保險方案，不會根據每一個企業員工不同的需求去分別定製保險方案。
六大保險銷售渠道的簡單介紹就這麼多。有些同業只會誇自己的渠道，貶低其他渠道，這樣就太狹隘了，每個渠道各有優缺點，存在即有價值。隨著保險行業的不斷髮展，各個渠道都在想法設法打破壁壘，尋求多種合作，互相助力，打造多元化的保險市場。
保險代理人渠道不僅僅研究自家產品，也在拓展寬度尋求和保險經紀人合作。
保險經紀人在推進互聯網銷售策略，很多保險經紀人都在經營自媒體，推廣保險知識，分析保險產品，既能推薦互聯網渠道的產品，也能和保險公司合作，又和團體險渠道合作。
互聯網保險渠道也在聘請知名保險經紀公司的大咖坐鎮，引入保險經紀人的理念，同時也和電話銷售渠道、保險代理人渠道合作。
做為一個保險經紀人在和客戶打交道的過程中，發現客戶對各種渠道有很多誤解，比如：
有人認為保險經紀人只買小公司的產品，只賣佣金高的產品。但實際情況，經紀公司代理的百家公司中，多大的都有，而且同一類產品的佣金相同。
有人認為互聯網渠道的產品理賠難，服務差，其實，如果符合保險條款的規定，理賠手續一樣，尤其是通過保險經紀人指點後購買的互聯網保險產品，可能賠的更快，更省心。
對於客戶來說，與其說選一個購買渠道，不如說選一個可靠的人，這個人可能是自己身邊的信得過的保險代理人，也可能是轉介紹認識的保險經紀人，也可能是網上看到的某個保險大咖，或者銀行碰見的某個業務員，甚至是一位電話銷售。這個人能夠分析出你的需求，讓整個過程自然而舒服，同時能夠給你一個完全滿意的方案，並且他說的所有話經得起推敲，最重要的，你自己發自內的的認為選擇他是對的，信得過他。
你不用聽任何人過度吹噓，也不用聽人無端的詆譭。只要你能遇到這個人，這個人可以是朋友同學，也可以是陌生人，不誤導、不浮誇、在自己的能力範圍內儘量的為你著想，這個人把更多的時間和精力用規劃屬於你的保險方案，你願意簽單購買，那麼這就是最適合你的購買渠道。
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