购买保险的渠道有很多，每个人都认识几个保险公司的代理人，一天不接到保险推销骚扰电话就好像不正常，还有常驻银行营业厅的保险业务员，支付宝有蚂蚁保险，微信也在做微保，再有就是我们这样低调的保险经纪人。
所有保险销售渠道的同业，只要言行合法合规，发挥渠道的优势，不误导、不浮夸、在自己的能力范围内尽量的为客户着想，都会赢得客户信任，都是是值得尊敬的。
下面我分别对购买个人商业保险的渠道做简要的梳理，主要有以下六个渠道：
1. 保险代理人渠道
2. 保险经纪人渠道
3. 银行保险渠道
4. 电话保险渠道
5. 互联网保险渠道
6. 团体保险渠道
做为保险经纪人我将从中立客观的角度解读这几个渠道的优缺点。
1、保险代理人渠道
保险代理人渠道特指个人与保险公司签约代理协议，取得保险公司的销售权。一般都是只能与一家保险公司签约，所以只能卖一家公司的产品。然后保险公司提供产品支持、培训支持、场地支持、技术支持、内勤服务人员支持等。
保险代理人渠道优点是从业人员会深入了解保险公司产品，一家保险公司的产品有限，保险代理人就有更多的精力和时间去拓展有助于展业的知识与能力。
这个渠道的缺点也是因为产品线单一，保险代理人推荐给客户的产品可选择性少。当然也有聪明且优秀的保险代理人通过与保险经纪人或者其他互联网渠道合作的方式增加了自己服务客户的宽度。
保险代理人渠道是从业人数最多的，也是最代表保险行业口碑的渠道，大部分保险代理人传统的狂轰滥炸推销方式让客户对保险失去了信任。
优秀的保险代理人并不会打压别的保险公司产品，如果自己代理的保险公司产品解决不了客户的问题，或者不满足客户的需求，并不会强推，而是给客户建议购买其他渠道。
2、保险经纪人渠道
也就是我这种。我隶属一家保险经纪公司，保险经纪公司与上百家保险公司签约，所以我可以销售上百家保险公司的产品。
保险经纪人渠道的优点是因为保险经纪公司不隶属任何一家保险公司，代表的是客户的利益，所以经常会出现理赔时保险经纪人替客户出头，去跟保险公司死磕的场面。
保险经纪人渠道的缺点是面对的产品太多，保险经纪人要联系的保险公司多、要熟悉的各种业务系统也多，要学习的专业知识也多，那么在有限的时间精力下，如何从众多的保险产品中寻找最适合客户的一款产品，做出精准的计划书就很考验一个保险经纪人的专业能力。
3、银行保险渠道
保险公司与银行合作，保险业务员常驻在银行营业厅，大部分客户误以为他们就是银行职员。
银行保险渠道的优点是面对的客户主要是来银行办理业务的客户，客户群体很大，推销的产品也主要是一些储蓄类的保险，表面上看收益高于定期存款。
银行保险渠道的缺点是从业人员对产品的理解不深，销售起来容易出现误导。银行保险渠道的投诉率最高，主要是因为在销售保险的过程中，经常与理财、存款等融在一起，特别愿意突出高收益误导客户。
而储蓄型保险跟老百姓去银行买的理财或者存款不一样，一个想存活期的客户被忽悠买了保险，回家反应过来大部分人会再来银行营业厅要求退保，小部分人会去投诉。真事儿，我妈妈到银行营业厅买国债结果买回来一份五年期的保险理财，我给她讲明白之后，她立马去银行退保了。
对于大部分需要购买保险的客户来说，更多的是需要保障类产品，而这些银行保险渠道是不做的。
当然，有一些优秀的银行保险渠道的同业会学精学透大部分金融理财产品，能够更好地指导高端客户进行资产配置。
4、电话保险渠道
曾经有很长一段时间，因为业务原因，我的手机没有设置自动识别骚扰电话，要是一天不接到一两个保险推销电话我就会觉得这一天好像缺点儿什么。
电话保险渠道的优点是量大，强推，万里挑一的成功率，随着大数据技术的快速发展和保险产品的精细化，不久的将来也许电话销售人员可以精准的推荐产品，不再让人感觉到是在被骚扰。
电话保险渠道的缺点显而易见，不管你什么情况，反正介绍的保险产品就是非常适合你。大部分电话销售人员不能也没有时间去了解客户的实际需求，一通电话很难跟客户建立信任感。
5、互联网保险渠道
从2019年开始互联网保险渠道火起来了，2020年更加旺了，不仅有支付宝、微信这些流量巨头，还有各种保险销售网站，还有成千上万个自媒体。互联网保险渠道可以说是客户的启蒙老师，这个渠道做着大量的保险知识和市场分析的普及工作，让很多年轻客户买上了人生中第一份保单。
互联网保险渠道的优点是全部线上，投保简单，一键OK，性价比一目了然。
互联网保险渠道的缺点也很明显，通常是机器人客服，没有一个专员为你服务，不管是保险方案配置、购买须知、照会、保全事项，还是将来不幸出险理赔，全部都自己解决。
保险经纪公司在逐渐发展自己的网销平台，同价同产品，又有专业的保险经纪人服务。一些互联网保险平台也开通了专人服务，甚至线下服务，线上保单条款不再是冷冰冰的文字，而是看得见摸得着，更放心。
6、团体保险渠道
很多福利好的公司会给企业员工购买商业补充医疗险、团体医疗险、团体重疾险、团体寿险、团体意外险等等。购买团体险可以通过保险经纪公司，也可以通过保险公司渠道。
团体保险渠道的优点是根据企业的不同需求定制不同的团险方案，团体保险渠道的费率和核保要求优于一般渠道，健康告知相对宽松。通常公司给员工买过一些团体险之后，会提升员工保险意识，就会有一些员工愿意通过这个渠道获得家庭保障方案，然后自费给家人购买保险产品，比如重疾、医疗、老年防癌险等等。
团体保险渠道的缺点是面对企业团体出整体保险方案，不会根据每一个企业员工不同的需求去分别定制保险方案。
六大保险销售渠道的简单介绍就这么多。有些同业只会夸自己的渠道，贬低其他渠道，这样就太狭隘了，每个渠道各有优缺点，存在即有价值。随着保险行业的不断发展，各个渠道都在想法设法打破壁垒，寻求多种合作，互相助力，打造多元化的保险市场。
保险代理人渠道不仅仅研究自家产品，也在拓展宽度寻求和保险经纪人合作。
保险经纪人在推进互联网销售策略，很多保险经纪人都在经营自媒体，推广保险知识，分析保险产品，既能推荐互联网渠道的产品，也能和保险公司合作，又和团体险渠道合作。
互联网保险渠道也在聘请知名保险经纪公司的大咖坐镇，引入保险经纪人的理念，同时也和电话销售渠道、保险代理人渠道合作。
做为一个保险经纪人在和客户打交道的过程中，发现客户对各种渠道有很多误解，比如：
有人认为保险经纪人只买小公司的产品，只卖佣金高的产品。但实际情况，经纪公司代理的百家公司中，多大的都有，而且同一类产品的佣金相同。
有人认为互联网渠道的产品理赔难，服务差，其实，如果符合保险条款的规定，理赔手续一样，尤其是通过保险经纪人指点后购买的互联网保险产品，可能赔的更快，更省心。
对于客户来说，与其说选一个购买渠道，不如说选一个可靠的人，这个人可能是自己身边的信得过的保险代理人，也可能是转介绍认识的保险经纪人，也可能是网上看到的某个保险大咖，或者银行碰见的某个业务员，甚至是一位电话销售。这个人能够分析出你的需求，让整个过程自然而舒服，同时能够给你一个完全满意的方案，并且他说的所有话经得起推敲，最重要的，你自己发自内的的认为选择他是对的，信得过他。
你不用听任何人过度吹嘘，也不用听人无端的诋毁。只要你能遇到这个人，这个人可以是朋友同学，也可以是陌生人，不误导、不浮夸、在自己的能力范围内尽量的为你着想，这个人把更多的时间和精力用规划属于你的保险方案，你愿意签单购买，那么这就是最适合你的购买渠道。
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